Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ lưu lại trên báo cáo tín dụng trong bao lâu (và tại sao)?

Đáp án chính xác: 7 năm

Với một số hóa đơn cần nhớ, thật dễ dàng để bỏ qua một khoản thanh toán. Thanh toán trễ có thể không phải là mối quan tâm lớn nếu bạn phát hiện ra nó ngay lập tức, nhưng tài khoản của bạn quá hạn càng lâu thì rủi ro đối với khoản tín dụng của bạn càng cao.

Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Các khoản thanh toán bị lỡ có thể khiến bạn mất tiền ngoài việc ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ lưu lại trên báo cáo tín dụng trong bao lâu?

Late payments are reported to credit bureaus for seven years from the date of the default. Although if you pay off past-due invoices, the late payment will not be removed from your credit report. And it will still take seven years to drop off, no matter how late your payment is. 

Vì lịch sử thanh toán là khía cạnh quan trọng nhất của bạn điểm số tín dụng, một lần thanh toán trễ có thể ảnh hưởng mạnh đến tín dụng của bạn. Mặt khác, tác động của việc thanh toán chậm trễ sẽ giảm dần theo thời gian, đặc biệt nếu đó là sai lầm một lần được bù đắp bằng các khoản thanh toán đúng hạn. Trước khi hóa đơn trễ xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, bạn có 30 ngày để thanh toán.

Dưới đây là một số chi tiết cụ thể hơn dựa trên thời gian thanh toán trễ của bạn:

• Các khoản thanh toán nhận được trễ dưới 30 ngày: Bạn thật may mắn nếu bạn bỏ lỡ ngày đến hạn nhưng lại thanh toán trước khi quá hạn 30 ngày. Các chủ nợ không tiết lộ các khoản thanh toán trễ cho văn phòng tín dụng cho đến khi họ trễ 30 ngày. Tuy nhiên, bạn có thể bị tính phí trả chậm.
• Các khoản thanh toán trễ từ 30 ngày trở lên: Khoản thanh toán trễ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn sau khi quá hạn 30 ngày. Bạn vẫn có nghĩa vụ phải bù đắp khoản thanh toán bị thiếu, sau đó thực hiện càng sớm càng tốt.
• Payments that are more than 60 days late: If you do not repay the late payment and miss your next due date, your credit record will show a 60-day late notice. This can wreak even more havoc on your credit score. If you miss any payments, your credit record will show more notifications, your debt may be forwarded to a collection agency, and your creditor will most likely shut your account.

Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn dưới tài khoản bạn chưa thanh toán. Vì vậy, nếu bạn trễ một thẻ tín dụng thanh toán, sẽ có một nhận xét trong phần đó của báo cáo cho biết bạn trễ 30, 60 hay 90 ngày (v.v.).

Các chủ nợ quyết định có báo cáo khoản thanh toán trễ trong báo cáo tín dụng của bạn hay không. Mặc dù luật pháp yêu cầu các chủ nợ phải cung cấp các báo cáo trung thực và chính xác, nhưng họ vẫn có một số quyền quyết định trong việc xác định liệu mỗi khoản thanh toán trễ có nên được báo cáo hay không. Kết quả là, người tiêu dùng có một công cụ được gọi là thư thiện chí. Điều này có thể được sử dụng để yêu cầu chủ nợ không báo cáo khoản thanh toán trễ hoặc xóa mục đó khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Đó là một lá thư tận dụng thiện chí trong quá khứ mà bạn có thể đã kiếm được bằng cách duy trì đúng tài khoản của mình. Phác thảo mối quan hệ của bạn với chủ nợ, giải thích lý do tại sao bạn đến muộn và đưa ra chiến lược của bạn để ngăn điều đó xảy ra lần nữa. Sau đó, bạn yêu cầu chủ nợ xóa nợ của bạn.

Tại sao các khoản thanh toán bị bỏ lỡ lại nằm trong báo cáo tín dụng quá lâu?

Thanh toán trễ sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng mức độ nghiêm trọng của việc giảm được xác định bởi loại điểm tín dụng và toàn bộ hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu bạn hiện có điểm tín dụng đặc biệt, việc thanh toán trễ sẽ dẫn đến việc giảm điểm nghiêm trọng hơn so với khi bạn có điểm tín dụng trung bình hoặc trung bình. Bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán liên tiếp có thể tồi tệ hơn đối với tín dụng của bạn hơn là chỉ thiếu một lần và kết quả là điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Nếu bạn có một thẻ tín dụng hoặc một khoản vay, bạn phải nhớ ngày đáo hạn và cố gắng thanh toán đúng hạn để tránh phải trả phí trả chậm do không thanh toán. Dưới đây là một số gợi ý để giúp bạn đảm bảo rằng bạn không bị chậm thanh toán.

• Thiết lập thanh toán tự động – Thiết lập thanh toán tự động là cách tiếp cận đơn giản nhất để tránh thanh toán trễ. Chỉ mất vài phút để thiết lập thanh toán tự động và điều chỉnh khoản thanh toán của bạn theo số tiền đến hạn tối thiểu, tổng số dư sao kê hoặc số tiền khác.
• Thiết lập lời nhắc thanh toán- Nếu bạn không muốn sử dụng thanh toán tự động, hãy tạo lời nhắc theo lịch hoặc đăng ký nhận thông báo qua SMS và email từ các chủ nợ của bạn. Bạn có thể thiết lập cảnh báo để thông báo cho bạn khi sao kê của bạn sẵn sàng khi khoản thanh toán của bạn đến hạn trong một số ngày nhất định, khi khoản thanh toán của bạn được đăng, v.v. Cần lưu ý rằng những khả năng này có thể khác nhau tùy thuộc vào chủ nợ.
• Thanh toán theo tuần- Thay vì thanh toán hàng tháng, bạn nên thanh toán hàng tuần trên tài khoản. Bạn có thể thấy việc kiểm soát tổng số dư của mình dễ dàng hơn nếu bạn làm như vậy.

Kết luận

Lịch sử thanh toán của bạn chiếm khoảng 35% điểm tín dụng của bạn. Một khoản thanh toán bị bỏ lỡ duy nhất được ghi lại cho các cơ quan tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Hơn nữa, loại thông tin bị lỗi đó có thể tồn tại trong báo cáo của bạn tới bảy năm.

Để giảm thiểu các khoản thanh toán trễ trong tương lai, bạn có thể thiết lập các khoản thanh toán định kỳ cho số tiền tối thiểu đến hạn trong tài khoản của mình. khi một khoản thanh toán trễ được hiển thị không chính xác trên bất kỳ báo cáo tín dụng nào của bạn, bạn có thể yêu cầu thanh toán và xóa nó.

dự án

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618