Tiền của tôi sẽ tồn tại trong bao lâu (và tại sao)?

Câu trả lời chính xác: Ít nhất 30 năm

Tìm ra chính xác số tiền của một người sẽ tồn tại trong bao nhiêu năm không phải là khoa học chính xác. Nhiều yếu tố không lường trước có thể ảnh hưởng đến quyết định này như tỷ lệ lạm phát, lợi tức đầu tư, chi phí đột xuất, v.v. Tất cả những yếu tố này có thể trực tiếp hoặc gián tiếp ảnh hưởng đáng kể đến tuổi thọ của tiền tiết kiệm của một người.

Một số máy tính giúp mọi người hiểu số tiền của họ sẽ tồn tại trong bao lâu dựa trên tỷ lệ phần trăm lợi tức đầu tư hàng năm, thuế suất ước tính, số tiền tiết kiệm trong số những người khác.

Máy tính có thể giúp mọi người suy ra số năm ước tính mà tiền của họ có thể sử dụng được dựa trên khoản tiết kiệm mà họ để dành cho tương lai. Tuy nhiên, có một quy tắc chung về cách rút và sử dụng tiền của một người để đảm bảo rằng số tiền đó sẽ tồn tại miễn là người đó cần, bất kể điều gì xảy ra trong cuộc sống của họ.

Theo quy tắc rút tiền 4%, nếu một người đầu tư ít nhất 50% số tiền vào cổ phiếu và đặt vào trái phiếu, thì người đó có khả năng cao có thể rút số tiền 4% đã điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm trong 30 năm hoặc thậm chí lâu hơn, tùy thuộc vào lợi nhuận đầu tư trong những năm qua. Quy tắc 4% rất đơn giản và bằng cách tuân theo nó một cách nghiêm túc, một người có thể kiếm được tiền của mình trong ít nhất 30 năm.

Tiền của tôi sẽ tồn tại trong bao lâu?

Tiền của một người không chắc sẽ tồn tại trong cùng số năm mà hầu hết các máy tính rút tiền cho biết. Tuy nhiên, người ta có thể có được một ý tưởng sơ bộ về nó. Khi mọi người hỏi tiền của một người sẽ tồn tại trong bao lâu, họ mong đợi một câu trả lời đơn giản như 25 năm, v.v. Tuy nhiên, thực tế lại rất khác và do đó phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Người ta có thể dựa vào xác suất để biết tiền của mình sẽ tồn tại trong bao lâu. Người ta phải xem xét mức độ rủi ro mà một người nào đó cảm thấy thoải mái, chiến lược đầu tư và rút tiền mà người ta áp dụng để đảm bảo tuổi thọ của tiền của mình.

Quy tắc ngón tay cái 4% có thể giúp giải quyết vấn đề và kết luận một giải pháp. Do đó, theo quy tắc này, nếu một người rút 4% danh mục đầu tư của họ mỗi năm sau khi nghỉ hưu, số tiền mặt có thể tồn tại trong ít nhất 30 năm. Làm theo nó không đảm bảo rằng một người sẽ không thiếu tiền, nhưng nó có thể hiệu quả tùy thuộc vào hiệu suất đầu tư của một người.

Tại sao tiền của tôi sẽ tồn tại lâu như vậy?

Cố vấn tài chính có trụ sở tại Hoa Kỳ William. P. Bengen lần đầu tiên phát triển tỷ lệ rút tiền 4%. Ông đã phân tích dữ liệu lịch sử của thị trường chứng khoán và trái phiếu. Sau đó, ông kết luận rằng nếu một cá nhân có gia đình rút 4% mỗi năm từ danh mục đầu tư sau khi nghỉ hưu, khối tiền sẽ tồn tại tối thiểu 30 năm, bất kể điều kiện thị trường.

Tuy nhiên, quy tắc ngón tay cái này sẽ không hoạt động mọi lúc. Ví dụ, một đợt suy thoái thị trường nghiêm trọng có thể làm xói mòn đáng kể giá trị của các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của một người. Quy tắc này có thể không hoạt động nếu người về hưu không trung thành với quy tắc hàng năm.

Một người cần biết mình có thể trang trải chi phí trong bao lâu trước khi khoản tiết kiệm của mình cạn kiệt. Do đó, hiểu được các khoản chi tiêu của một người là bước đầu tiên để tính toán số tiền đó có thể tồn tại trong bao lâu. Trong khi tính toán các khoản chi tiêu, người ta cần tính đến từng thứ mà khoản tiết kiệm dự kiến ​​sẽ chi trả, chẳng hạn như hàng tạp hóa, hóa đơn y tế, trả nợ, thuế, chi phí đi lại, v.v. Người ta cũng cần ước tính lợi tức kỳ vọng từ các khoản đầu tư và tiết kiệm của mình.

Người ta có thể làm cho số tiền khó kiếm được của mình tồn tại lâu hơn bằng cách làm việc lâu hơn vì nó kéo dài thời gian đóng góp vào tài khoản của bạn, thông qua người sử dụng lao động hoặc đóng góp cá nhân. Một cách khác để kiếm tiền lâu dài là giảm chi phí. Người ta có thể tránh chi tiêu quá nhiều cho những mong muốn không cần thiết. Gặp người lập kế hoạch tài chính là một lựa chọn khác để lập kế hoạch chuyên nghiệp cho các mục tiêu tài chính của một người. Lợi ích của lời khuyên từ một người lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ lớn hơn chi phí.

Kết luận

Câu trả lời cho câu hỏi tiền của một người sẽ tồn tại trong bao lâu có ý nghĩa to lớn trong thời gian một người nghỉ hưu hoặc trong thời gian một người mất việc

Hầu hết mọi người đều tò mò muốn biết tiền của mình sẽ tồn tại được bao lâu. Không có câu trả lời đơn giản và chính xác cho câu hỏi này, nhưng nếu một người tuân theo quy tắc 4%, anh ta có thể kiếm tiền trong ít nhất 30 năm, miễn là anh ta tuân thủ quy tắc một cách tôn giáo. Quy tắc 4% đã được chứng minh là tỷ lệ rút tiền an toàn trong một số thời kỳ suy thoái thị trường tồi tệ nhất trong lịch sử.

Điều duy nhất mà người ta chắc chắn là số tiền mà người ta bắt đầu. Tất cả các biến số khác có thể ảnh hưởng đến thời gian tồn tại của tiền đều là những ước tính mà không ai có thể kiểm soát được. Do đó, không thể có câu trả lời chính xác về việc tiền của một người sẽ tồn tại trong bao lâu để đủ trang trải mọi chi phí của anh ta.

dự án

1. https://www.jstor.org/stable/2728792
2. https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/37/1/108/1816744
3. https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/01603477.1987.11489666