ABA وACH هما الطريقتان الأكثر شيوعًا للتعامل مع المدفوعات الآلية، أو "الشيكات الإلكترونية". ABA هي الطريقة الأكثر أمانًا؛ يتطلب رمزًا فريدًا لفتح أمر الشراء. ACH أقل أمانًا ولكنها أقل تكلفة.
تُستخدم أرقام ABA للمدفوعات المتكررة - كشوف المرتبات وأقساط التأمين والمرافق. وهذه المدفوعات موثوقة بشكل معقول بحيث يمكن تسويتها على الفور تقريبًا.
أرقام توجيه ABA مقابل ACH
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين أرقام توجيه ABA وACH في أن أرقام توجيه ABA تُستخدم للشيكات أو عمليات نقل الورق. من ناحية أخرى، يتم استخدام أرقام توجيه ACH للمعاملات الإلكترونية. تتم طباعة أرقام توجيه ABA بجوار رقم الحساب في الزاوية اليسرى السفلية للشيك، بينما تتم طباعة أرقام توجيه ACH بجوار رقم الحساب.
يتم استخدام أرقام توجيه ABA لعمليات النقل الورقية أو الشيكات، مثل إرسال فاتورة الخدمات الخاصة بك بشيك كل شهر. يُشار إلى رقم توجيه ABA أيضًا باسم رقم توجيه النقل (RTN) أو رقم توجيه ACH ويمكن العثور عليه بسهولة مطبوعًا في الجانب الأيسر السفلي من الشيك. يتم استخدامه للمعاملات الإلكترونية مثل الإيداع المباشر والمدفوعات الإلكترونية.
ACH هو نظام مقاصة إلكتروني يقوم بالدفع بين المؤسسات المالية. يقوم بتمرير واستقبال معاملات الائتمان والخصم والرسوم إلى البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. الطريقة الأكثر شيوعًا لإرسال الأموال إلكترونيًا هي غرفة المقاصة الآلية (ACH). إنه نظام دفع إلكتروني يسهل تحويل الأموال من حساب إلى آخر وهو آمن للغاية.
جدول المقارنة بين أرقام توجيه ABA و ACH
| معلمات المقارنة | أرقام توجيه ABA | أرقام توجيه ACH |
| بالشكل الكامل | جمعية المصرفيين الأمريكيين هي الشكل الكامل لأرقام توجيه ABA. | Automated Clearing House هو الشكل الكامل لأرقام توجيه ACH. |
| الوصف | تتراوح أرقام توجيه ABA بين 00 و32 لأول رقمين. | يتم أيضًا استخدام معرف مكون من تسعة أرقام يسمى رقم توجيه ACH لضمان إرسال التحويلات الإلكترونية بشكل صحيح. |
| عندما تم تقديمه لأول مرة | منذ عام 1911 ، استخدمت نقابة المحامين الأمريكية أرقام توجيه ABA. | حوالي عام 1960 ، أصبحت أرقام توجيه ACH شائعة. |
| مدى الأعداد الممكنة | أرقام توجيه ABA لها نطاق من 00-32 لأول رقمين. | تتراوح أرقام توجيه ACH من 61 إلى 72 كأول رقمين. |
| الموقع الجغرافي | الزاوية السفلية اليسرى للشيك بها أرقام توجيه ABA مكتوبة عليها. | بجانب رقم الحساب ، تظهر أرقام توجيه ACH. |
ما هي أرقام توجيه ABA؟
أنشأت جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) أرقام توجيه في عام 1910 لتحديد البنك الذي يتم إصدار الشيك فيه ، ومكان نقله ، وأين يتم إرساله.
في الولايات المتحدة، رقم توجيه البنك هو رقم مكون من تسعة أرقام يحدد المؤسسات المالية. يقوم الرقم بتوجيه المسودات البنكية والشيكات إلى المؤسسة المالية المناسبة. في الأدوات الورقية التي تتطلب رقم توجيه ABA، مثل الشيكات أو المسودات، يتكون رقم التوجيه دائمًا من تسعة أرقام ويبدأ بالصفر (0) أو 1 أو 2 أو 3.
قامت جمعية المصرفيين الأمريكيين بتوحيد رقم التوجيه على الشيكات منذ عام 1910. في البداية، لم يكن هناك سوى خمسة أرقام توجيه، ولكن اليوم، تستخدم البنوك واحدًا من 9,000 رقم محتمل تم تعيينه بواسطة ABA.
في عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اليوم، لا تزال أرقام التوجيه مهمة لأنها تحدد البنوك بشكل فريد وتسمح بفرز المعاملات المالية وتسليمها. كما أنها تسهل على الأشخاص الذين لديهم حسابات مصرفية متعددة التبديل بينها.
يعد تحديد رقم التوجيه أمرًا حيويًا لكل من الحسابات الشخصية والتجارية. على سبيل المثال، لنفترض أنك تكتب شيكًا من حسابك الجاري لدفع فاتورة الكهرباء. في هذه الحالة، ستحتاج إلى وضع رقم التوجيه الصحيح أسفل الشيك حتى تتمكن مؤسستك المصرفية من الخصم من حسابك بشكل صحيح عند تقديم الفاتورة للدفع.
ما هي أرقام توجيه ACH؟
يتعامل نظام غرفة المقاصة الآلية (ACH) مع المعاملات المالية ويضمن سلامة المعاملة المالية. يعد نظام ACH هو الطريقة الأكثر شيوعًا للبنوك لتسوية المدفوعات والمعاملات الأخرى.
إذا اضطررت في أي وقت مضى إلى الدفع عن طريق ACH إلى البنك الذي تتعامل معه، فمن المحتمل أنك لم تكن تتعامل مع البنك الذي تتعامل معه مباشرة ولكن مع شركة خارجية تقدم الخدمة مجانًا أو بتكلفة أقل. تكون هذه الشركة الخارجية مسؤولة عن معالجة معاملات الدفع الخاصة بك، بما في ذلك ضمان انتقال الأموال من حسابك إلى حساب مشارك ACH ليتم إضافتها إلى حسابك المصرفي.
هدف شبكة ACH هو توفير طريقة أسرع وأكثر أمانًا لمعالجة المدفوعات بين المؤسسات المشاركة ولإدراج هذه المدفوعات من قبل مؤسسة واحدة في حساب مؤسسة أخرى في الوقت المحدد. ويتم ذلك من خلال التحويلات المالية الإلكترونية (EFT)، أو المعاملات الإلكترونية أو شبه الإلكترونية بين المؤسسات المالية أو الكيانات الأخرى التي تتم تسويتها فور استلامها.
بالطبع، هناك طرق أخرى لإرسال الأموال إلكترونيًا، بما في ذلك الدفع ببطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية المباشرة، ولكن بمجرد الاشتراك في ACH، لن تضطر أبدًا إلى استخدام أي شيء آخر. العيب الوحيد لعملك هو أن بعض البنوك تفرض رسومًا إضافية على معاملات ACH. لكن الأمر يستحق التكلفة إذا كنت تستخدم ACH بالفعل وتتعامل مع العديد من العملاء.
الاختلافات الرئيسية بين أرقام توجيه ABA و ACH
- أرقام توجيه ABA هي الشكل الكامل لرابطة المصرفيين الأمريكية ، في حين أن أرقام توجيه ACH هي الشكل الكامل لـ Automated Clearing House.
- يتم وضع أرقام توجيه ABA في الزاوية السفلية اليسرى للشيك ، بينما تتم كتابة أرقام توجيه ACH بجوار رقم الحساب.
- أرقام توجيه ABA هي أرقام مكونة من تسعة أرقام تضمن توجيه المعاملات الورقية بدقة. من ناحية أخرى، يتم استخدام رقم توجيه ACH، وهو تعريف مكون من تسعة أرقام، لضمان إرسال المعاملات الإلكترونية بشكل مناسب.
- استخدمت نقابة المحامين الأمريكية أرقام توجيه ABA منذ عام 1911 ، بينما اكتسبت أرقام توجيه ACH شعبية بعد عام 1960.
- يختلف أول رقمين من رقم توجيه ABA من 00 إلى 32، بينما تتراوح أرقام توجيه ACH من 61 إلى 72.
وفي الختام
تعتبر مدفوعات ACH أسرع وأقل تكلفة من عمليات سحب ACH ولكنها أقل أمانًا من مدفوعات ACH. تكون الأموال المحولة إلى الحساب البنكي مرئية لأي شخص لديه حق الوصول إلى حسابك الجاري أو سجلات حساب التوفير، مما يعني أنه من الأسهل بكثير سرقة الأموال باستخدام بطاقة الصراف الآلي مقارنة بدفع ACH.
بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى مدفوعات أسرع ، مثل تجار التجزئة عبر الإنترنت الذين يتعين عليهم شحن الطلبات بسرعة ، فإن ACH أكثر ملاءمة من انتظار فترة تسوية مدتها 3 أيام لكل معاملة. ولكن يمكن استخدام كلتا الطريقتين في المعاملات المتكررة.
مراجع حسابات
- https://journals.plos.org/plosone/article?id=10.1371/journal.pone.0062472
- https://academic.oup.com/pcp/article-abstract/49/5/751/1910618
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
