الفرق بين ACH و SWIFT (مع الجدول)

تحويل الأموال مهمة لا غنى عنها في حياتنا. سواء كان المرء بحاجة إلى الدفع أو الحصول على أموال ، فمن الضروري البحث عن طرق موثوقة وفعالة لتحويل الأموال لأنها تتضمن أموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس.

تعد ACH وSWIFT من أكثر الطرق العامة لتحويل الأموال، والتي تحمل بعض الاختلافات الرئيسية. 

ACH مقابل SWIFT

الفرق الرئيسي بين ACH وSWIFT هو أن تحويلات ACH ملائمة للشركات الصغيرة والمتوسطة لأن طريقة معالجة تحويل الأموال الإلكتروني هذه سهلة الاستخدام، وتساعد الشخص على دفع الفواتير المتكررة، وفعالة من حيث التكلفة. في تحويلات SWIFT، يكون الأمر محبطًا وغير مريح لكل من المستلم والدافع.

من ناحية، تعني ACH شبكة غرفة المقاصة الآلية، والتي تضم ما يقرب من 10,000 مؤسسة مالية. يتم استخدام ACH للمدفوعات المباشرة، وتحويل الأموال الإلكتروني، وما إلى ذلك. علاوة على ذلك، فهي أكثر تكلفة ولا يمكن عكسها بمجرد القيام بها.

من ناحية أخرى، تحويل SWIFT هو خدمة دفع إلكترونية تستخدم لإرسال الأموال بين الحسابات. تُستخدم هذه الطريقة لتحويل تلك الأموال، وهي مخصصة للوصول في نفس اليوم، لكن خدمتها تأتي بسعر ممتاز. ويتم ذلك بين الحساب البنكي المسجل لبلد ما إلى حساب بنكي آخر في بلد آخر.

جدول المقارنة بين ACH و SWIFT

ما هو ACH؟

تحويلات الأموال عبر ACH هي تحويلات بين البنوك من خلال شبكة المقاصة الآلية. إنها شبكة من المؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية، التي تسهل معالجة كل الأشياء الضرورية. تخضع ACH لقواعد ولوائح منظمة Nacha التي تضع القواعد. 

ACH هي شبكة خاصة بالولايات المتحدة الأمريكية فقط. وبالتالي فهو غير متاح للعملاء خارج أمريكا. لإجراء تحويل ACH، يتم طلب الأموال من الحساب البنكي الأصلي وتحويلها إلى الحساب البنكي المتلقي. ويتم هذا النوع من النقل على دفعات. وبالتالي، يمكن أن يكون لها أي عدد من أيام العمل تتراوح بين 3-5.

تُفضل عمليات النقل هذه لأنها مريحة أو موفرة للوقت أو فعالة من حيث التكلفة أو مجانية. قد يستخدمه البعض للاستلام المباشر أو الدفع المباشر. وهو صالح للمدفوعات المتكررة مثل فواتير الخدمات ودفع الرواتب. علاوة على ذلك، يتم استخدامه أيضًا من قبل بيوت الأعمال الصغيرة للتخلص من الأعمال الورقية.

ما هو نظام سويفت؟

التحويل البنكي عبارة عن معاملة مالية يقوم فيها البنك المرسل بإعادة توجيه رسالة تأكيد إلى بنك المستلم من خلال نظام آمن، مثل SWIFT أو Fedwire. تتضمن تعليمات SWIFT رقم الحساب البنكي ورقم توجيه بنك ABA للمدفوع لأمره الذي يتلقى مبلغ المعاملة.

تحدد كل مؤسسة مالية الحد الزمني النهائي لإعادة توجيه التحويلات المصرفية في يوم العمل نفسه. تتوفر الأموال في غضون 24 ساعة بعد الوصول إلى وجهة الحساب المصرفي للمدفوع لأمره. 

تتقاضى SWIFT أموالاً مقابل المعاملات التي تتم، وبالتالي، يُنصح بتحويل مبلغ كبير من المال دفعة واحدة إلى العملاء عبر الحدود. بمجرد أن يتم الدفع، لا يمكن عكس المعاملة.

الاختلافات الرئيسية بين ACH و SWIFT

1. تشرف NACHA على شبكة ACH ومقرها الولايات المتحدة، في حين تقدم CFPB بعض عمليات الاحتيال وحماية المستهلك لـ SWIFT.
2. تعد تحويلات الأموال عبر SWIFT أسرع في العملية حيث تستغرق 24 ساعة فقط لإكمالها، في حين يمكن أن تستغرق ACH ما يصل إلى 3-5 أيام لإكمال نفس إجراء تحويلات الأموال.
3. تعتبر مدفوعات ACH صديقة من حيث التكلفة وفي بعض الأحيان تكون مجانية للعملاء للحصول على الخدمة منها. في المقابل، تعتبر مدفوعات سويفت باهظة الثمن لأنها تنطوي على تحويل الأموال بين بنكين قد يكونان موجودين في بلدين مختلفين.
4. تعتبر مدفوعات ACH أكثر أمانًا من الدفع البنكي أو SWIFT، والذي يتم بين حسابين مصرفيين. المعاملات التي تتم في ACH قابلة للعكس، على عكس مدفوعات SWIFT.
5. يمكن للمرء استخدام SWIFT في جميع أنحاء العالم بغض النظر عن مكان معيشته، ولكن ACH هي شبكة مقرها الولايات المتحدة فقط.
6. تُفضل مدفوعات ACH للمدفوعات التي يتم إجراؤها بالجملة.

وفي الختام

يحمل المال الكثير من القيمة، سواء كان ذلك من أي دولة أو مصدر، وبالتالي، تتوفر العديد من طرق المعاملات الموثوقة والمفضلة في السوق. يحتاج المرء إلى الاختيار بحكمة وعقلانية وفقا لاحتياجاته ومطالبه. من المهم جدًا ملاحظة أن SWIFT هي إحدى وسائل الاتصالات الإلكترونية الأكثر استخدامًا في العالم لتحويل الأموال بغض النظر عن مكان المعيشة.