الفرق بين ACH و EFT (مع الجدول)

نادراً ما يقوم المستهلكون هذه الأيام بالدفع باستخدام وسائل الدفع التقليدية. ويشمل ذلك الدفع نقدًا أو التوقيع على شيك للدفع لبائع سلعة أو خدمة. وبدلاً من ذلك، أصبحت المعاملات الرقمية والإلكترونية هي اتجاهات اليوم. هناك نوعان من المعاملات الرقمية هما صندوق السجائر الإلكترونية (EFT) وغرفة المقاصة الآلية (ACH).

ACH مقابل EFT

الفرق الرئيسي بين ACH وEFT هو أن التحويل الإلكتروني هو موضوع شامل متنوع يتكون من عدة أنواع من طرق الدفع الرقمية أو الإلكترونية. تأتي ACH ضمن هذا الموضوع ولا تختلف عن التحويل الإلكتروني. ACH هو نوع محدد من طرق الدفع الرقمية ضمن التحويل الإلكتروني.

ACH هو اختصار لـ Automated Clearing House وهو جزء لا يتجزأ من المصطلح الأوسع "EFT". في ACH، يتم تحويل الأموال من حساب مصرفي أو حساب اتحاد ائتماني إلى حساب في حساب مصرفي آخر أو حساب اتحاد ائتماني.

EFT هو اختصار لـ Electronic Funds Transfer، وهو يتضمن جميع أشكال آليات الدفع الرقمية، بما في ذلك غرفة المقاصة الآلية. في نظام تحويل الأموال الإلكتروني، يتم تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية، بغض النظر عما إذا كانت في نفس البنك. يُفضل هذا النمط من المعاملات بين أنواع الصفقات التجارية B2B لأنه رخيص وأكثر كفاءة من الوسائل التقليدية للنقد والشيكات.

جدول المقارنة بين ACH و EFT

ما هو ACH؟

ACH هو نوع معين من معاملات التحويل الإلكتروني. وهو النظام الأكثر استخدامًا في الولايات المتحدة الأمريكية ويتضمن المدفوعات بين الحسابات المصرفية لمؤسستين ماليتين.

عندما تشمل المعاملات المصرفية مؤسسات مالية مختلفة، لا تستطيع البنوك التعامل معها بشكل منفصل. آلية ACH تدخل حيز التنفيذ هنا. وتقوم غرفة المقاصة الآلية بمسح تلك المعاملات.

لا يتم إجراء هذه المعاملات على أساس فردي، ولكن يتم تجميع المعاملات ذات الطبيعة المشابهة وتصفيتها مرة واحدة. وهذا يساعد في تقليل العبء الكبير للمعاملات. وبما أن معاملات ACH تتم على دفعات، فإن الأمر يستغرق وقتًا طويلاً لمسحها. وبالتالي، لا تتم معالجة هذه المدفوعات كما تمت، ولكن هناك فجوة زمنية بينها.

يتم تقسيم معاملات ACH وتجميعها إلى ودائع مباشرة ومدفوعات مباشرة. يتم التعامل مع المعاملات مثل الفوائد ومزايا البرامج الحكومية ومبالغ الضرائب المستردة على أنها ودائع مباشرة. من ناحية أخرى، فإن المعاملات مثل المدفوعات من أو إلى فرد أو مؤسسة هي مدفوعات مباشرة.

ما هو التحويل الإلكتروني؟

تحويل الأموال الإلكتروني هو مصطلح واسع يضم العديد من آليات التحويل الرقمي. وتشمل هذه معاملات غرفة المقاصة الآلية والشيكات الإلكترونية والمدفوعات البرقية. يشمل التحويل الإلكتروني أيضًا وسائل شائعة للمعاملات مثل PayPal ومعاملات ATM والمحافظ.

تتم المعاملات في تحويل الأموال الإلكتروني بغض النظر عن العنوان المالي لمتلقي الأموال. تتم المدفوعات داخل وخارج المؤسسة المالية. ويشمل جميع أشكال التحويلات الرقمية والإلكترونية.

تتم معالجة المعاملات في فئة التحويل الإلكتروني بشكل فردي، باستثناء مدفوعات ACH. على عكس معاملات ACH، التي تتم تسويتها في مجموعات، تتم معالجة معاملات التحويل الإلكتروني الأخرى مثل تحويلات PayPal وATM بشكل فردي. علاوة على ذلك، فقد اكتملت المعاملة الآن، باستثناء مدفوعات ACH، حيث يتم تسويتها بشكل فردي. بمجرد تصنيعها، تتم معالجتها عادةً.

السبب وراء المعاملات الفورية في التحويل الإلكتروني هو أنها تتم عبر الإنترنت، وبالتالي فهي خالية من المتاعب. لا توجد تقييمات ورقية يتم إجراؤها، ولكن من المفيد إجراء قدر كبير من المدفوعات من خلال أجهزة الكمبيوتر. هناك مجال هائل لنمو طرق تحويل الأموال الإلكتروني لأنها أكثر كفاءة وسرعة ويمكن أن تغير المشهد المصرفي التقليدي.

الاختلافات الرئيسية بين ACH و EFT

1. ACH تعني غرفة المقاصة الآلية، بينما EFT، من ناحية أخرى، تعني تحويل الأموال الإلكتروني.
2. ACH هو مصطلح ضيق جدًا مقارنةً بالتحويل الإلكتروني. في حين أن الأول جزء لا يتجزأ من الأخير، فإنه يحتوي على العديد من طرق الدفع الرقمية الأخرى إلى جانب ACH. وهذا يجعل نطاق التحويل الإلكتروني متنوعًا وموسعًا تمامًا.
3. في ACH، لا يمكن إجراء المعاملات إلا عندما تتضمن التفاعل بين حسابات مؤسستين ماليتين. في المقابل، يمكن أن تكون هناك معاملات رقمية في التحويل الإلكتروني يمكن أن تتم بين حسابات نفس المؤسسة المالية. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن ACH جزء من التحويل الإلكتروني، فإن المعاملات بين البنوك المختلفة يتم الاستمتاع بها أيضًا.
4. تتم المعاملات على الفور في التحويل الإلكتروني، ولكن الأمر نفسه يستغرق وقتًا في ACH.
5. تتم معالجة المدفوعات على شكل مجموعات في ACH، بينما يقوم التحويل الإلكتروني بتحويل الأموال في وحدات أو مجموعات فردية.
6. ACH هو الأكثر انتشارًا في الولايات المتحدة الأمريكية، في حين أن التحويل الإلكتروني هو ظاهرة عالمية.

وفي الختام

إن عصر طرق الدفع التقليدية بالشيكات والنقد يبتعد تدريجياً. هذا هو عصر التحويل الإلكتروني للأموال. يعد التحويل الإلكتروني عاملاً رئيسياً في دفع هذا التغيير. وهو يشمل العديد من تقنيات الدفع الرقمية التي يمكن من خلالها تحويل الأموال إلى أي حساب مصرفي، بغض النظر عن البنك.

أحد العناصر المهمة في تحويل الأموال الإلكتروني هو ACH. تتضمن ACH، أو غرفة المقاصة الآلية، تسوية المدفوعات بين مؤسستين ماليتين مختلفتين.

مراجع حسابات

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/0016718585900028
2. https://books.google.co.in/books?hl=en&lr=&id=fqpAAAAAIAAJ&oi=fnd&pg=PP13&dq=info:VIzhcrW0MqgJ:scholar.google.com/&ots=KQfcTUSP4S&sig=eTC9qDdgLgYnT3WxbrUSn2A0U4w&redir_esc=y