Jak dlouho musím uchovávat bankovní výpisy (a proč)?

Přesná odpověď: 1 rok

Výpisy z bankovních a kreditních karet přicházejí pravidelně, buď poštou nebo elektronicky. Jejich zkoumání je zásadní součástí udržování pořádku ve vašich financích. Ale většina lidí si není jistá množstvím času, po který by si měli tyto bankovní výpisy uchovávat, aby byly v bezpečí, a to vám dnes řekneme. 

Doba, po kterou byste měli držet banku a kreditní karty prohlášení je určeno několika faktory. Ve většině případů byste si je měli ponechat alespoň do doby, než zaplatíte daně za daný rok a nevyřešíte všechny nevyřešené problémy s podvody, ale ponechat si je déle se může z dlouhodobého hlediska vyplatit.

Jak dlouho musím uchovávat bankovní výpisy?

Když budete dělat daně, budete mít po ruce všechny své výpisy, které vám pomohou potvrdit příjem a přesně sledovat odpočitatelné výdaje. Ano, to platí bez ohledu na to, zda dostanete své výpisy poštou nebo e-mailem, musíte je uchovávat v bezpečí po dobu alespoň jednoho roku. Pokud se rozhodnete pro bezpapírové výpisy, lze je snadno zobrazit online. 

Své výpisy si také můžete stáhnout a uložit do souboru chráněného heslem nebo si je vytisknout. V obou případech k nim budete mít přístup, jak dlouho budete chtít. Uložte si všechna prohlášení, která jste použili k výpočtu daní, po dobu nejméně sedmi let spolu s daňovým přiznáním pro případ, že by IRS měl nějaké problémy.

 Tipy, jak udržet finanční doklady v bezpečí, najdete v radách Experianu k jejich uchování. Předchozí prohlášení je možné prohlížet bez vytváření kopií, i když si to přesto můžete přát. Vaše finanční instituce vám může na požádání poskytnout kopie předchozích výpisů, pokud uchovávají informace ve svém systému několik let. 

Pokud se obrátíte na svou banku nebo vydavatele kreditní karty, můžete také za poplatek získat předchozí kopie výpisů, které pravidelně dostáváte poštou. Doba, po kterou bude vaše finanční instituce tyto dokumenty uchovávat a zpřístupňovat vám, se liší, takže je dobré se do toho podívat. Když si uchováváte výpisy z účtu po dobu 1 roku, nemusíte si dělat velké starosti, když jejich potřeba nastane.

Proč musím uchovávat bankovní výpisy tak dlouho?

Někteří poskytovatelé kreditních karet poskytují online výpisy pouze za posledních 12 měsíců; možná budete muset udělat další terénní práce nebo zaplatit za chybějící výpisy, stejně jako počkat několik dní nebo týdnů, než dostanete něco navíc. U šeků, hypotéky na bydlení, vkladů atd. některé banky uchovávají výpisy z účtu až sedm let. U jiných finančních organizací je však standardem pět let.

Pokud jste se při zálohování informací o svých daňových přiznáních spoléhali na své finanční výkazy, možná budete chtít uchovat své papírové nebo digitální verze namísto spoléhání se na banku. Pokud to uděláte tímto způsobem, můžete si být jisti, že tyto záznamy budete mít celých sedm let. K těmto informacím budete moci kdykoli přistupovat a odkazovat na ně, aniž byste je museli hledat online.

Jakmile budete vědět, že své dokumenty již nepotřebujete, můžete papírové kopie skartovat a elektronické smazat. Bezplatný software pro počítače se systémem Windows a Mac může pomoci zajistit, aby tyto soubory nemohly být později obnoveny zločinci. Pokud jde o placení daní, výpisy z bank, kreditních karet a investičních účtů poskytují nepřeberné množství informací.

Svá prohlášení byste měli kontrolovat každý týden po celý rok, kromě jednou ročně v době zdanění. Přestože můžete své transakce pravidelně sledovat online nebo prostřednictvím mobilní aplikace, váš měsíční výpis poskytuje kompletní přehled o vašich aktivitách a může odhalit transakce, které jste dříve zmeškali. Můžete zkontrolovat, zda byly připsány vaše očekávané vklady a zda by nějaké neobvyklé nebo nepřesné transakce mohly naznačovat podvod.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Výpisy z banky a kreditní karty vám poskytují jasné a podrobné informace o tom, co se děje s vašimi účty. Může také sloužit jako důležitý podpůrný důkaz, pokud budou vaše finance někdy zpochybněny. Proto říkáme, že je důležité, abyste je měli u sebe po dobu jednoho roku v bezpečí. Jakmile budete mít jistotu, že je již nebudete potřebovat, můžete se jich zbavit.

Zkoumání výpisů může pomoci při odhalování podvodů a jiných abnormalit, jako je například neočekávaně vysoký účet. Uschovejte si je tak dlouho, jak je budete potřebovat, abyste pomohli s daňovým plánováním nebo řešením podvodů/sporů. Také, pokud jste své výpisy použili k zálohování informací ve svém daňovém přiznání, uchovávejte své soubory po dobu nejméně sedmi let.

Reference

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1