Jak dlouho zůstávají zmeškané platby na zprávě o úvěru (a proč)?

Přesná odpověď: 7 let

S několika fakturami, které si zapamatujete, je snadné platbu přehlédnout. Opožděná platba nemusí být velkým problémem, pokud ji odhalíte okamžitě, ale čím déle je váš účet po splatnosti, tím vyšší riziko pro váš kredit představuje.

Zmeškané platby mohou být zaznamenány ve vaší kreditní zprávě po dobu až sedmi let. Zmeškané platby vás kromě kreditu mohou stát peníze.

Jak dlouho zůstávají zmeškané platby na zprávě o úvěru?

Late payments are reported to credit bureaus for seven years from the date of the default. Although if you pay off past-due invoices, the late payment will not be removed from your credit report. And it will still take seven years to drop off, no matter how late your payment is. 

Protože historie plateb je nejdůležitějším aspektem vašeho účtu kreditní skóre, jediná pozdní platba může mít silný vliv na váš kredit. Dopad opožděných plateb na druhou stranu časem mizí, zejména pokud jde o jednorázovou chybu kompenzovanou včasnými platbami. Než se ve vaší kreditní zprávě objeví pozdní vyúčtování, máte 30 dní na jeho zaplacení.

Zde jsou některé další podrobnosti podle toho, jak pozdě je vaše platba:

• Platby přijaté s méně než 30denním zpožděním: Máte štěstí, pokud zmeškáte datum splatnosti, ale provedete platbu dříve, než bude 30 dní po splatnosti. Věřitelé nesdělují opožděné platby úvěrovým kancelářím, dokud se nedostanou do 30 dnů zpoždění. Může vám však být účtován poplatek z prodlení.
• Platby, které jsou opožděné o 30 nebo více dní: Po 30 dnech po splatnosti se ve vaší kreditní zprávě objeví opožděná platba. Stále jste povinni zmeškanou platbu doplatit, poté tak učiňte co nejdříve.
• Payments that are more than 60 days late: If you do not repay the late payment and miss your next due date, your credit record will show a 60-day late notice. This can wreak even more havoc on your credit score. If you miss any payments, your credit record will show more notifications, your debt may be forwarded to a collection agency, and your creditor will most likely shut your account.

Zmeškané platby se zobrazí ve vaší kreditní zprávě pod účtem, který jste nezaplatili. Takže pokud se opozdíte kreditní karty platba, bude v této části vaší zprávy poznámka, která uvádí, zda máte zpoždění 30, 60 nebo 90 dní (a tak dále).

Věřitelé se rozhodnou, zda nahlásit pozdní platbu ve vaší kreditní zprávě, či nikoli. Ačkoli jsou věřitelé ze zákona povinni poskytovat pravdivá a přesná hlášení, stále mají určitou volnost při rozhodování, zda má být každá opožděná platba hlášena. Výsledkem je, že spotřebitelé mají nástroj známý jako dopis dobré vůle. Toho lze využít k žádosti, aby věřitel nehlásil pozdní platbu, nebo k odstranění této položky z vaší kreditní zprávy.

Je to dopis, který vydělává na minulé dobré vůli, kterou jste mohli získat správným vedením svého účtu. Načrtněte svůj vztah s věřitelem, vysvětlete, proč jste se zpozdili, a nabídněte svou strategii, jak zabránit tomu, aby se to opakovalo. Poté požádáte, aby věřitel váš dluh odstranil.

Proč zmeškané platby zůstávají ve zprávě o úvěru tak dlouho?

Pozdní platba sníží vaše kreditní skóre, ale závažnost snížení je určena typem kreditního skóre a celým vaším kreditním profilem. Pokud máte v současné době výjimečné kreditní skóre, pozdní platba bude mít za následek závažnější pokles bodů, než když máte průměrné nebo průměrné kreditní skóre. Zmeškané množství plateb za sebou může být pro váš kredit horší než promeškaní pouze jedné a vaše kreditní skóre tím utrpí.

Pokud máte kreditní kartu nebo půjčku, musíte si pamatovat datum splatnosti a snažit se platit včas, abyste neplatili poplatek z prodlení za nesplácení. Zde je několik rad, které vám pomohou zajistit, abyste se svými platbami nezaostávali.

• Nastavení automatické platby – Nastavení automatické platby je nejjednodušší způsob, jak se vyhnout pozdním platbám. Nastavení automatické platby a přizpůsobení platby na minimální splatnou částku, celkový zůstatek na výpisu nebo jinou částku zabere jen několik minut.
• Nastavení připomenutí plateb – Pokud nechcete používat automatické platby, vytvořte si připomenutí v kalendáři nebo se přihlaste k odběru SMS a e-mailových upozornění od svých věřitelů. Můžete si nastavit upozornění, která vás upozorní, až bude váš výpis připraven, když bude platba splatná za určitý počet dní, když se vaše platba odešle a další. Je třeba poznamenat, že tyto možnosti se mohou lišit v závislosti na věřiteli.
• Týdenní platby – Spíše než měsíční platby je vhodné provádět týdenní platby na účet. Pokud tak učiníte, může být pro vás snazší kontrolovat celkové zůstatky.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Vaše platební historie tvoří asi 35 % vašeho kreditního skóre. Jediná zmeškaná platba zaznamenaná úvěrovým agenturám může snížit vaše kreditní skóre. Kromě toho může tento typ chybných informací zůstat ve vaší zprávě až sedm let.

Chcete-li minimalizovat budoucí opožděné platby, můžete si nastavit opakované platby na minimální splatnou částku na svých účtech. když je pozdní platba nesprávně uvedena v některém z vašich kreditních zpráv, můžete ji reklamovat a nechat ji smazat.

Reference

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618