Unterschied zwischen ABA- und ACH-Routingnummern (mit Tabelle)

ABA und ACH sind die beiden gebräuchlichsten Methoden zur Abwicklung automatisierter Zahlungen oder „E-Checks“. ABA ist die sicherere Methode; Zum Öffnen einer Bestellung ist ein eindeutiger Code erforderlich. ACH ist weniger sicher, aber kostengünstiger.

ABA-Nummern werden für wiederkehrende Zahlungen verwendet – Gehaltsabrechnung, Versicherungsprämien und Nebenkosten. Diese Zahlungen sind einigermaßen zuverlässig, sodass sie fast sofort abgewickelt werden können. 

ABA vs. ACH-Routing-Nummern

Der Hauptunterschied zwischen ABA- und ACH-Routing-Nummern besteht darin, dass ABA-Routing-Nummern für Scheck- oder Papierüberweisungen verwendet werden. Andererseits werden ACH-Routing-Nummern für elektronische Transaktionen verwendet. ABA-Routing-Nummern werden neben der Kontonummer in der linken unteren Ecke des Schecks gedruckt, während ACH-Routing-Nummern neben der Kontonummer gedruckt werden.

ABA-Routingnummern werden für Papier- oder Schecküberweisungen verwendet, z. B. wenn Sie Ihre Stromrechnung jeden Monat zusammen mit einem Scheck einsenden. Die ABA-Routing-Nummer wird auch als Routing Transit Number (RTN) oder ACH-Routing-Nummer bezeichnet und ist leicht aufgedruckt auf der unteren linken Seite Ihres Schecks zu finden. Es wird für elektronische Transaktionen wie Direkteinzahlungen und elektronische Zahlungen verwendet.

Das ACH ist ein elektronisches Clearingsystem, das Zahlungen zwischen Finanzinstituten abwickelt. Es leitet und empfängt Kredit-, Debit- und Gebührentransaktionen an Banken und andere Finanzinstitute. Die gebräuchlichste Art, Geld elektronisch zu versenden, ist das Automated Clearing House (ACH). Es handelt sich um ein elektronisches Zahlungssystem, das den Geldtransfer von einem Konto auf ein anderes erleichtert und sehr sicher ist.

Vergleichstabelle zwischen ABA- und ACH-Routingnummern

Was sind ABA-Routingnummern?

Die American Bankers Association (ABA) erstellte 1910 Routing-Nummern, um die Bank anzugeben, auf die ein Scheck ausgestellt, von wo er bewegt und wohin er gesendet wird.

In den Vereinigten Staaten ist eine Bankleitzahl eine neunstellige Nummer, die Finanzinstitute identifiziert. Die Nummer leitet Bankschecks und Schecks an das richtige Finanzinstitut weiter. Bei Papierinstrumenten, die eine ABA-Bankleitzahl erfordern, wie z. B. Schecks oder Wechsel, ist die Bankleitzahl immer neun Ziffern lang und beginnt mit einer Null (0), 1, 2 oder 3.

Die American Bankers Association hat die Bankleitzahl auf Schecks seit 1910 standardisiert. Anfangs gab es nur fünf Bankleitzahlen, heute verwenden Banken eine der 9,000 möglichen Nummern, die von der ABA vergeben werden.

In der heutigen Welt des Online-Bankings sind Bankleitzahlen immer noch von Bedeutung, da sie Banken eindeutig identifizieren und die Sortierung und Zustellung von Finanztransaktionen ermöglichen. Sie erleichtern auch Personen mit mehreren Bankkonten den Wechsel zwischen diesen.

Die Identifizierung der Bankleitzahl ist sowohl für Privat- als auch für Geschäftskonten von entscheidender Bedeutung. Angenommen, Sie stellen einen Scheck von Ihrem Girokonto aus, um Ihre Stromrechnung zu bezahlen. In diesem Fall müssen Sie unten auf dem Scheck die korrekte Bankleitzahl angeben, damit Ihr Bankinstitut Ihr Konto ordnungsgemäß belasten kann, wenn die Rechnung zur Zahlung vorgelegt wird.

Was sind ACH-Routingnummern?

Das Automated Clearing House (ACH)-System wickelt Finanztransaktionen ab und stellt sicher, dass die Finanztransaktion ordnungsgemäß ist. Das ACH-System ist für Banken die gebräuchlichste Methode zur Abwicklung von Zahlungen und anderen Transaktionen.

Wenn Sie jemals per ACH an Ihre Bank zahlen mussten, haben Sie wahrscheinlich nicht direkt mit Ihrer Bank zu tun, sondern mit einem Drittunternehmen, das den Service kostenlos oder zu geringeren Kosten anbietet. Dieses Drittunternehmen ist für die Abwicklung Ihrer Zahlungstransaktionen verantwortlich und stellt unter anderem sicher, dass das Geld von Ihrem Konto auf das Konto des ACH-Teilnehmers überwiesen wird, damit es Ihrem Bankkonto gutgeschrieben wird.

Das Ziel des ACH-Netzwerks besteht darin, eine schnellere und sicherere Möglichkeit für die Abwicklung von Zahlungen zwischen teilnehmenden Institutionen bereitzustellen und dafür zu sorgen, dass diese Zahlungen von einer Institution rechtzeitig dem Konto einer anderen gutgeschrieben werden. Dies geschieht durch elektronische Geldtransfers (EFT), elektronische oder elektronische Transaktionen zwischen Finanzinstituten oder anderen Unternehmen, die sofort nach Erhalt abgewickelt werden.

Natürlich gibt es auch andere Möglichkeiten, Geld elektronisch zu versenden, darunter Kreditkartenzahlungen und direkte Banküberweisungen, aber sobald Sie sich bei ACH angemeldet haben, müssen Sie nie mehr etwas anderes verwenden. Der einzige Nachteil für Ihr Unternehmen besteht darin, dass einige Banken zusätzliche Gebühren für ACH-Transaktionen erheben. Aber es ist die Kosten wert, wenn Sie ACH bereits nutzen und mit vielen Kunden zu tun haben.

Hauptunterschiede zwischen ABA- und ACH-Routingnummern 

1. ABA Routing Numbers sind die vollständige Form der American Bankers Association, während ACH Routing Numbers die vollständige Form des Automated Clearing House sind.
2. ABA-Bankleitzahlen werden in der linken unteren Ecke des Schecks angegeben, während ACH-Bankleitzahlen neben der Kontonummer stehen.
3. ABA-Routing-Nummern sind neunstellige Nummern, die sicherstellen, dass Papiertransaktionen korrekt weitergeleitet werden. Andererseits wird eine ACH-Routing-Nummer, eine neunstellige Identifikation, verwendet, um sicherzustellen, dass elektronische Transaktionen ordnungsgemäß übermittelt werden.
4. Die American Bar Association verwendet ABA-Routingnummern seit 1911, während ACH-Routingnummern nach 1960 an Popularität gewannen.
5. Die ersten beiden Ziffern einer ABA-Routing-Nummer variieren zwischen 00 und 32, während die einer ACH-Routing-Nummer zwischen 61 und 72 liegen.

Zusammenfassung

ACH-Zahlungen sind schneller und kostengünstiger als ACH-Abhebungen, aber weniger sicher als ACH-Zahlungen. Das auf das Bankkonto überwiesene Geld ist für jeden sichtbar, der Zugriff auf die Daten Ihres Girokontos oder Sparkontos hat. Das bedeutet, dass es viel einfacher ist, Geld mit einer Bankomatkarte zu stehlen als mit einer ACH-Zahlung. 

Für Unternehmen, die schnellere Zahlungen benötigen, wie z. B. Online-Händler, die Bestellungen schnell versenden müssen, ist ACH bequemer als das Warten auf eine 3-tägige Abrechnungsfrist für jede Transaktion. Aber beide Methoden können für wiederkehrende Transaktionen verwendet werden.

Bibliographie

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