Geld zu überweisen ist eine unverzichtbare Aufgabe in unserem Leben. Unabhängig davon, ob jemand bezahlen oder bezahlt werden muss, ist es notwendig, nach vertrauenswürdigen und effizienten Methoden der Geldüberweisung zu suchen, da es um unser hart verdientes Geld geht.
ACH und SWIFT sind zwei der allgemeinsten Methoden zur Überweisung von Geldern, die einige wesentliche Unterschiede aufweisen.
ACH gegen SWIFT
Der Hauptunterschied zwischen ACH und SWIFT besteht darin, dass ACH-Überweisungen für kleine und mittlere Unternehmen praktisch sind, da diese Methode der elektronischen Überweisungsabwicklung benutzerfreundlich ist, die Bezahlung wiederkehrender Rechnungen erleichtert und kostengünstig ist. Bei SWIFT-Überweisungen ist dies sowohl für den Empfänger als auch für den Zahler recht entmutigend und unpraktisch.
Einerseits steht ACH für das Automated Clearing House-Netzwerk, das etwa 10,000 Finanzinstitute umfasst. Der ACH wird für Direktzahlungen, EFTs usw. verwendet. Darüber hinaus ist er teurer und kann nicht rückgängig gemacht werden, wenn er einmal erfolgt ist.
Andererseits ist eine SWIFT-Überweisung ein elektronischer Zahlungsdienst, der zum Senden von Geld zwischen Konten verwendet wird. Mit dieser Methode wird das Geld für eine Anreise am selben Tag überwiesen, der Service ist jedoch mit einem Aufpreis verbunden. Dies erfolgt zwischen dem registrierten Bankkonto eines Landes und einem anderen Bankkonto in einem anderen Land.
Vergleichstabelle zwischen ACH und SWIFT
| Vergleichsparameter | ACH | SWIFT |
| Bedeutung | ACH ist ein elektronisches Zahlungsnetzwerk, das verwendet wird, um Zahlungen zwischen zwei Finanzorganisationen zu tätigen. | SWIFT ist ein internationales Währungsnetzwerk, das von Finanzinstituten und Banken genutzt wird, um Geld sicher und schnell von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. |
| Anwendungsgebiet | Es überweist Gelder nur innerhalb der Vereinigten Staaten von Amerika. | Die Überweisung des Geldes von einer Bank zur anderen dauert nur 3 bis 5 Werktage und daher ist die Überweisungsgeschwindigkeit gering. |
| Geschwindigkeit der Finanzierung | Auch wenn ACH-Überweisungen mehr Zeit in Anspruch nehmen als SWIFT-Überweisungen, sind sie kostengünstig und für Kunden kostenlos. | ACH ist ein elektronisches Währungsnetzwerk, das Zahlungen zwischen zwei Finanzorganisationen abwickelt. |
| Kosten verbunden | ACH-Zahlungen sind etwas sicherer, da sie geändert werden können, wenn unvorhergesehene Situationen eintreten. | Es ist eine Kostenfrage, da die Finanzinstitute oder Banken Geld für die Überweisung solcher Gelder verlangen. |
| Risikobehaftet | ACH-Zahlungen sind etwas sicherer, da sie geändert werden können, wenn eine unvorhergesehene Situation eintritt. | SWIFT-Zahlungen werden durchgeführt, wenn die Zahlung sicher und schnell erfolgen muss und kein Risikofaktor besteht. |
| Versandart | ACH stellt keine ID oder keinen Zahlungscode als solchen bereit. | SWIFT gewährt jedem seiner Finanzinstitute einen eindeutigen Identifikationscode |
Was ist ACH?
ACH-Geldtransfers sind Interbanktransfers über das Automated Clearing House Network. Es handelt sich um ein Netzwerk von Finanzinstituten, darunter Banken und Kreditgenossenschaften, das die Abwicklung aller notwendigen Dinge erleichtert. ACH unterliegt den Regeln und Vorschriften der Regelsetzungsorganisation Nacha.
ACH ist ein reines USA-Netzwerk. Daher ist es für Kunden außerhalb Amerikas nicht verfügbar. Um eine ACH-Überweisung durchzuführen, werden Gelder vom ursprünglichen Bankkonto angefordert und auf das empfangende Bankkonto überwiesen. Diese Art der Übertragung erfolgt stapelweise; Daher kann die Anzahl der Werktage zwischen 3 und 5 liegen.
Diese Transfers sind vorzuziehen, da sie bequem, zeitsparend, kostengünstig oder kostenlos sind. Einige verwenden es möglicherweise für den direkten Empfang oder die direkte Zahlung. Es eignet sich für wiederkehrende Zahlungen wie Stromrechnungen und Gehaltsabrechnungen. Darüber hinaus wird es auch von kleinen Unternehmen genutzt, um den Papierkram zu beseitigen.
Was ist SWIFT?
Eine Überweisung ist eine Finanztransaktion, bei der die sendende Bank über ein sicheres System wie SWIFT oder Fedwire eine Bestätigungsnachricht an die Bank des Empfängers weiterleitet. Die Anweisungen von SWIFT beinhalten die Bankkontonummer und die ABA-Bankleitzahl des Zahlungsempfängers, der den Transaktionsbetrag erhält.
Jedes Finanzinstitut legt die Annahmefrist für die Weiterleitung von Banküberweisungen am selben Geschäftstag fest. Das Geld ist innerhalb von 24 Stunden nach Eingang auf dem Zielbankkonto des Zahlungsempfängers verfügbar.
SWIFT erhebt Geld für getätigte Transaktionen, weshalb es ratsam ist, einen großen Geldbetrag auf einmal an grenzüberschreitende Kunden zu überweisen. Sobald die Zahlung erfolgt ist, kann die Transaktion nicht mehr rückgängig gemacht werden.
Hauptunterschiede zwischen ACH und SWIFT
- NACHA überwacht das in den USA ansässige ACH-Netzwerk, während CFPB SWIFT einen gewissen Betrugs- und Verbraucherschutz bietet.
- SWIFT-Geldtransfers sind in diesem Prozess schneller, da sie nur 24 Stunden dauern, während ACH bis zu 3–5 Tage dauern kann, um den gleichen Vorgang wie Geldtransfers abzuschließen.
- ACH-Zahlungen sind kostengünstig und für Kunden manchmal kostenlos. Im Gegensatz dazu sind SWIFT-Zahlungen teuer, da sie den Geldtransfer zwischen zwei Banken beinhalten, die möglicherweise in zwei verschiedenen Ländern ansässig sind.
- ACH-Zahlungen sind sicherer als Überweisungen oder SWIFT, die zwischen zwei Bankkonten erfolgen. Im Gegensatz zu SWIFT-Zahlungen sind die bei ACH durchgeführten Transaktionen rückgängig zu machen.
- Man kann SWIFT weltweit nutzen, unabhängig von seinem/ihrem Wohnort, aber ACH ist nur ein Netzwerk mit Sitz in den USA.
- ACH-Zahlungen sind für Massenzahlungen vorzuziehen.
Zusammenfassung
Geld ist von großem Wert, egal aus welchem Land oder aus welcher Quelle, und daher stehen auf dem Markt mehrere vertrauenswürdige und bevorzugte Transaktionsmethoden zur Verfügung. Man muss weise und rational entsprechend seinen Bedürfnissen und Anforderungen wählen. Es ist sehr wichtig zu beachten, dass SWIFT eines der weltweit am häufigsten genutzten elektronischen Kommunikationsmittel für den Geldtransfer ist, unabhängig vom Wohnort.
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