Wie lange muss ich Kontoauszüge aufbewahren (und warum)?

Genaue Antwort: 1 Jahr

Bank- und Kreditkartenabrechnungen treffen regelmäßig ein, entweder per Post oder elektronisch. Ihre Prüfung ist ein wesentlicher Bestandteil, um Ihre Finanzen in Ordnung zu halten. Aber die meisten Menschen sind sich nicht sicher, wie lange sie diese Kontoauszüge aufbewahren sollten, um sie sicher aufzubewahren, und das werden wir Ihnen heute sagen. 

Die Zeitdauer, die Sie Bank halten sollten und Kreditkarte Aussagen wird durch mehrere Faktoren bestimmt. In den meisten Fällen sollten Sie sie zumindest so lange aufbewahren, bis Sie Ihre Steuern für das Jahr bezahlt und alle ausstehenden Betrugsfälle beglichen haben, aber eine längere Aufbewahrung kann sich auf lange Sicht auszahlen.

Wie lange muss ich Kontoauszüge aufbewahren?

Wenn Sie Ihre Steuern erledigen, hilft es Ihnen, alle Ihre Kontoauszüge zur Hand zu haben, um das Einkommen zu bestätigen und die abzugsfähigen Ausgaben genau zu verfolgen. Ja, egal ob Sie Ihre Abrechnungen per Post oder per E-Mail erhalten, Sie müssen diese mindestens ein Jahr lang sicher aufbewahren. Wenn Sie sich für papierlose Kontoauszüge entscheiden, können Sie diese einfach online einsehen. 

Sie können Ihre Kontoauszüge auch herunterladen und in einer passwortgeschützten Datei speichern oder ausdrucken. Sie können in beiden Fällen so lange darauf zugreifen, wie Sie möchten. Bewahren Sie alle Erklärungen, die Sie zur Berechnung Ihrer Steuern verwendet haben, mindestens sieben Jahre lang zusammen mit Ihrer Steuererklärung auf, falls der IRS irgendwelche Probleme hat.

 Tipps zur sicheren Aufbewahrung von Finanzunterlagen finden Sie in den Experian-Aufbewahrungshinweisen. Es ist möglich, frühere Kontoauszüge einzusehen, ohne Kopien anzufertigen, obwohl Sie dies vielleicht trotzdem möchten. Ihr Finanzinstitut kann Ihnen möglicherweise auf Anfrage Kopien früherer Kontoauszüge zur Verfügung stellen, wenn es Informationen mehrere Jahre in seinem System aufbewahrt. 

Wenn Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenaussteller wenden, können Sie gegen eine Gebühr auch Vorabkopien der Kontoauszüge erhalten, die Sie regelmäßig per Post erhalten. Wie lange Ihr Finanzinstitut diese Dokumente aufbewahrt und Ihnen zur Verfügung stellt, ist unterschiedlich, daher ist es eine gute Idee, sich damit zu befassen. Wenn Sie Ihre Kontoauszüge 1 Jahr lang aufbewahren, müssen Sie sich keine großen Sorgen machen, wenn ihre Bedürfnisse auftreten.

Warum muss ich Kontoauszüge so lange aufbewahren?

Einige Kreditkartenanbieter bieten nur Online-Abrechnungen für die letzten 12 Monate an; Möglicherweise müssen Sie zusätzliche Laufarbeit leisten oder für fehlende Kontoauszüge bezahlen sowie einige Tage oder Wochen warten, bis Sie darüber hinaus etwas erhalten. Bei Schecks, Haushypotheken und Einlagen usw. bewahren einige Banken Kontoauszüge bis zu sieben Jahre lang auf. Aber fünf Jahre sind der Standard bei anderen Finanzorganisationen.

Wenn Sie sich auf Ihre Jahresabschlüsse verlassen haben, um Informationen zu Ihren Steuererklärungen zu sichern, möchten Sie möglicherweise Ihre gedruckten oder digitalen Versionen aufbewahren, anstatt sich auf die Bank zu verlassen. Sie können sicher sein, dass Sie diese Aufzeichnungen für die vollen sieben Jahre haben, wenn Sie es so machen. Sie können jederzeit auf diese Informationen zugreifen und sich darauf beziehen, ohne sie online nachschlagen zu müssen.

Sobald Sie wissen, dass Sie Ihre Dokumente nicht mehr benötigen, können Sie die Papierkopien vernichten und die elektronischen Kopien löschen. Kostenlose Software für Windows- und Mac-Computer kann dabei helfen, sicherzustellen, dass diese Dateien später nicht von böswilligen Personen wiederhergestellt werden können. Wenn es um die Zahlung Ihrer Steuern geht, liefern Bank-, Kreditkarten- und Anlagekontoauszüge eine Fülle von Informationen.

Sie sollten Ihre Kontoauszüge das ganze Jahr über wöchentlich überprüfen, zusätzlich einmal im Jahr zur Steuerzeit. Obwohl Sie Ihre Transaktionen online oder über eine mobile App regelmäßig überwachen können, bietet Ihre monatliche Abrechnung eine vollständige Abrechnung Ihrer Aktivitäten und kann Transaktionen aufdecken, die Sie zuvor verpasst haben. Sie können überprüfen, ob Ihre erwarteten Einzahlungen gutgeschrieben wurden und ob ungewöhnliche oder ungenaue Transaktionen auf Betrug hindeuten könnten.

Zusammenfassung

Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen geben Ihnen klare und detaillierte Informationen darüber, was mit Ihren Konten vor sich geht. Es kann auch als wichtiger unterstützender Beweis dienen, wenn Ihre Finanzen jemals in Frage gestellt werden. Aus diesem Grund sagen wir, dass es wichtig ist, dass Sie sie ein Jahr lang sicher bei sich aufbewahren. Sobald Sie sicher sind, dass Sie sie nicht mehr benötigen, können Sie sie loswerden.

Die Prüfung von Kontoauszügen kann bei der Erkennung von Betrug und anderen Anomalien, wie z. B. einer unerwartet hohen Rechnung, hilfreich sein. Bewahren Sie sie so lange auf, wie Sie sie zur Unterstützung bei der Steuerplanung oder bei der Betrugs-/Streitbeilegung benötigen. Wenn Sie Ihre Kontoauszüge zum Sichern von Informationen in Ihrer Steuererklärung verwendet haben, bewahren Sie Ihre Dateien außerdem mindestens sieben Jahre lang auf.

Bibliographie

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1