Combien de temps dois-je conserver les relevés bancaires (et pourquoi) ?

Réponse exacte : 1 an

Les relevés bancaires et de carte de crédit arrivent régulièrement, soit par la poste, soit par voie électronique. Les examiner est un élément essentiel pour garder vos finances en ordre. Mais la plupart des gens ne sont pas sûrs de la durée pendant laquelle ils doivent conserver ces relevés bancaires pour les protéger et c'est ce que nous vous dirons aujourd'hui. 

La durée pendant laquelle vous devez conserver votre banque et carte de crédit déclarations est déterminée par plusieurs facteurs. Dans la plupart des cas, vous devez les conserver au moins jusqu'à ce que vous ayez payé vos impôts pour l'année et réglé tous les problèmes de fraude en suspens, mais les conserver plus longtemps peut être payant à long terme.

Combien de temps dois-je conserver les relevés bancaires ?

Lorsque vous faites vos impôts, le fait d'avoir tous vos relevés sous la main vous aidera à confirmer vos revenus et à suivre avec précision les dépenses déductibles. Oui, c'est vrai que vous receviez vos relevés par la poste ou par courriel, vous devez les conserver en lieu sûr pendant au moins un an. Si vous optez pour des relevés sans papier, ils sont faciles à consulter en ligne. 

Vous pouvez également télécharger et enregistrer vos relevés dans un fichier protégé par un mot de passe, ou vous pouvez les imprimer. Vous pourrez y accéder dans les deux cas aussi longtemps que vous le souhaitez. Conservez toutes les déclarations que vous avez utilisées pour vous aider à calculer vos impôts pendant au moins sept ans, ainsi que votre déclaration de revenus, au cas où l'IRS aurait des problèmes.

 Des conseils sur la façon de garder les papiers financiers sûrs et sécurisés peuvent être trouvés dans les conseils d'Experian pour les garder. Il est possible de visualiser les relevés précédents sans faire de copies, bien que vous souhaitiez peut-être le faire de toute façon. Votre institution financière peut être en mesure de vous fournir des copies des relevés précédents sur demande si elle conserve les informations dans son système pendant plusieurs années. 

En contactant votre banque ou l'émetteur de votre carte de crédit, vous pouvez également obtenir des copies préalables des relevés que vous recevez régulièrement par la poste, moyennant des frais. La durée pendant laquelle votre institution financière conservera ces documents et les mettra à votre disposition varie, c'est donc une bonne idée de vous renseigner. Lorsque vous conservez vos relevés bancaires pendant 1 an, vous n'avez pas à vous inquiéter beaucoup lorsque leurs besoins se présentent.

Pourquoi dois-je conserver les relevés bancaires aussi longtemps ?

Certains fournisseurs de cartes de crédit ne fournissent que des relevés en ligne pour les 12 derniers mois ; vous devrez peut-être faire des démarches supplémentaires ou payer pour les relevés manquants, ainsi qu'attendre quelques jours ou semaines pour recevoir quoi que ce soit au-delà. Pour les chèques, les hypothèques immobilières et les dépôts, etc., certaines banques conservent les relevés de compte jusqu'à sept ans. Mais, cinq ans est la norme dans d'autres organisations financières.

Si vous vous êtes appuyé sur vos états financiers pour étayer les informations de vos déclarations de revenus, vous souhaiterez peut-être conserver vos versions papier ou numérique au lieu de vous fier à la banque. Vous pouvez être sûr que vous aurez ces enregistrements pendant les sept années complètes si vous le faites de cette façon. Vous pourrez accéder et vous référer à ces informations à tout moment sans avoir à les rechercher en ligne.

Une fois que vous savez que vous n'avez plus besoin de vos documents, vous pouvez déchiqueter les copies papier et supprimer les copies électroniques. Un logiciel gratuit pour les ordinateurs Windows et Mac peut contribuer à garantir que ces fichiers ne puissent pas être récupérés ultérieurement par des individus malveillants. Lorsqu’il s’agit de payer vos impôts, les relevés bancaires, de carte de crédit et de compte d’investissement fournissent une multitude d’informations.

Vous devriez revoir vos relevés chaque semaine tout au long de l'année, en plus d'une fois par an au moment des impôts. Bien que vous puissiez surveiller régulièrement vos transactions en ligne ou via une application mobile, votre relevé mensuel fournit un compte rendu complet de vos activités et peut révéler des transactions que vous avez manquées précédemment. Vous pouvez vérifier si vos dépôts attendus ont été crédités et si des transactions inhabituelles ou inexactes pourraient indiquer une fraude.

Conclusion

Vos relevés bancaires et de carte de crédit vous donnent des informations claires et détaillées sur ce qui se passe avec vos comptes. Cela peut également servir de preuve importante si vos finances sont remises en question. C'est pourquoi nous disons qu'il est important pour vous de les garder en sécurité avec vous pendant un an. Une fois que vous êtes sûr que vous n'en aurez plus besoin, vous pouvez vous en débarrasser.

L'examen des relevés peut aider à détecter les fraudes et autres anomalies, comme une facture étonnamment élevée. Conservez-les aussi longtemps que vous en avez besoin pour faciliter la planification fiscale ou la résolution des fraudes/différends. De plus, si vous avez utilisé vos relevés pour sauvegarder des informations sur votre déclaration de revenus, conservez vos fichiers pendant au moins sept ans.

Bibliographie

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