सटीक उत्तर: 2 वर्ष
दिवालियापन में लेनदारों को चुकाने के लिए किसी व्यक्ति की संपत्ति को नष्ट करने की कानूनी प्रक्रिया शामिल होती है। यह संभावित डिफॉल्टर के लिए उपलब्ध अंतिम उपाय माना जाता है। जब कोई व्यक्ति लेनदारों से उधार ली गई धनराशि चुकाने में असमर्थ होता है, तो दिवालियापन को पुनर्भुगतान के लिए सबसे विवेकपूर्ण समाधान के रूप में उद्धृत किया जाता है।
FHA or the Federal Housing Administration offers loans to individuals who want to invest in purchasing a house but are unable to conjure the credit needed from conventional avenues like banks. It is aimed at helping low to moderate-income borrowers. This is a kind of mortgage issued by the FHA to an individual who has filed for bankruptcy.
एफएचए ऋण के लिए दिवालियापन के कितने समय बाद?
सामान्य मानदंड यह है कि कोई व्यक्ति अदालत द्वारा अपना मामला निपटाए जाने के 2 साल बाद एफएचए ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। दिवालियापन के अध्याय 7 के साथ-साथ अध्याय 13 के आरोप के संबंध में भी यही नियम है। अन्य अध्यायों के अंतर्गत दिवालियेपन के आरोपों की अन्य निर्धारित समय सीमाएँ हैं।
संघीय आवास प्रशासन की रूपरेखा है कि अदालत द्वारा बकाया दिवालियेपन के आरोप को खारिज करने के कम से कम 2 साल बाद एक व्यक्ति एफएचए आवेदन दाखिल करने के लिए पात्र होगा। हालाँकि, कुछ विशेष रियायतें भी हैं जो कुछ उत्कृष्ट परिस्थितियों में कुछ लोगों के अनुसार हैं।
उदाहरण के लिए, एफएचए नियम पुस्तिका में कहा गया है कि यदि कोई व्यक्ति प्रभावी ढंग से साबित कर सकता है कि दिवालियापन उस व्यक्ति के नियंत्रण के दायरे से बाहर के कारकों का परिणाम था, तो ऋण के लिए आवेदन केवल एक वर्ष के भीतर दायर किया जा सकता है।
ऐसी स्थितियों में पति या पत्नी की असामयिक मृत्यु हो सकती है जो परिवार का एकमात्र कमाने वाला था, प्राकृतिक आपदा का प्रभाव, रोजगार की छंटनी, या गंभीर स्वास्थ्य बीमारी। यदि व्यक्ति यह साबित कर सकता है कि उसका दिवालियापन इनमें से किसी भी परिस्थिति का उप-उत्पाद था, तो एफएचए कानून अदालत द्वारा आरोप खारिज होने के 12 महीने के भीतर ऋण के लिए आवेदन स्वीकार कर लेगा।
हालाँकि, जमीनी हकीकत यह है कि इन मानदंडों का कार्यान्वयन मामला-दर-मामला आधार पर भिन्न होता है। एफएचए की ओर से ऋण आवेदन प्रक्रिया दाखिल करने का काम संभालने वाली विभिन्न राज्य एजेंसियों के लिए इन कानूनी मानदंडों के पालन का स्तर अलग-अलग होगा।
सारांश में:
| आवेदन की परिस्थितियाँ | प्रतीक्षा की समय अवधि |
| साधारण | आरोप मुक्त होने के कम से कम 2 वर्ष बाद |
| विशेष स्थिति | आरोप मुक्त होने के कम से कम 12 महीने बाद |
एफएचए ऋण के लिए दिवालियापन के बाद इतना समय क्यों लगता है?
दिवालियापन के लिए आवेदन करने के बाद, किसी व्यक्ति की साख समग्र रूप से नष्ट हो जाती है। यही प्राथमिक कारण है कि ऐसा व्यक्ति आसानी से अन्य बंधक अवसरों के लिए आवेदन नहीं कर पाता है। एक बार जब आप अपने लेनदारों को डिफॉल्ट कर देते हैं, तो किसी भी प्रकार के ऋण और बंधक को सुरक्षित करना बेहद मुश्किल हो जाता है।
2 वर्ष की निर्धारित समय सीमा व्यक्ति को दी जाती है क्योंकि यह किसी को बढ़ावा देने के समय के रूप में दी जाती है क्रेडिट स्कोर. विश्वसनीय देनदार माने जाने के लिए संबंधित व्यक्ति को इन 2 वर्षों में कमोबेश स्थिर और सुरक्षित क्रेडिट प्रतिष्ठा बनाने में सक्षम होना चाहिए।
इसके अलावा, उन अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में विशेष रियायत दी जाती है जिनके परिणामस्वरूप दिवालियापन हुआ है क्योंकि ये मामले अप्रत्याशित घटनाओं का उत्पाद हैं। दिवालियापन की ऐसी घटना संबंधित व्यक्ति की कोई वास्तविक गलती नहीं होने के कारण हुई। इसलिए, उसे संदेह का लाभ दिया जाना चाहिए। इस प्रकार, लेनदारों का विश्वास कायम करने के लिए कम समय सीमा की आवश्यकता होती है।
इस प्रतीक्षा अवधि का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि व्यक्ति को एक व्यवहार्य जोखिम अवसर के रूप में लेनदारों का विश्वास दोबारा हासिल करना होता है। बंधक काफी महत्वपूर्ण धनराशि होती है और इस प्रकार भुगतान की पर्याप्त गारंटी की आवश्यकता होती है, खासकर जब उन्हें हाल ही में डिफॉल्टर को सौंपा जा रहा हो।
यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एफएचए आवेदन अधिकांश अन्य बंधक एजेंसियों की तुलना में बहुत पहले दायर किया जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह एक संघीय स्वामित्व वाली और संचालित एजेंसी है। निजी बैंक जैसी अन्य क्रेडिट एजेंसियां किसी पूर्व दिवालिया व्यक्ति द्वारा ऐसा आवेदन दायर करने से पहले 3 साल या उससे अधिक की अवधि निर्धारित करती हैं।
निष्कर्ष
दिवालियापन के बाद ऋण आवेदन दाखिल करना एक लंबी और कठिन प्रक्रिया हो सकती है। दिवालियापन के अध्याय 7 और 13 दोनों के तहत डिफॉल्टरों को उपलब्ध कराए जाने वाले एफएचए ऋणों से यह लंबी प्रक्रिया काफी कम हो जाती है।
ज्यादातर मामलों में, प्रतीक्षा अवधि अदालत द्वारा आरोप खारिज होने के साथ शुरू होती है। दिवालियापन के बाद किसी व्यक्ति को एफएचए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले 2 साल की एक निश्चित समय सीमा की आवश्यकता होती है। हालाँकि, विशेष परिस्थितियों में इस समय सीमा को घटाकर मात्र 12 महीने किया जा सकता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि इनमें से प्रत्येक समय-सीमा आरोप को ख़ारिज करने से शुरू होती है, न कि उस दिन से जिस दिन मामला दर्ज किया गया है।
संदर्भ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/10835547.2016.12091455
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1051137714000035
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