एफएचए ऋण के कितने समय बाद आप पुनर्वित्त कर सकते हैं (और क्यों)?

सटीक उत्तर: कम से कम 6 महीने

एफएचए ऋण, जो संघीय आवास प्रशासन ऋण के लिए है, मूलतः एक बंधक है जो एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता द्वारा जारी किया जाता है, और संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमा किया जाता है। ये एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता एफएचए-अनुमोदित बैंक और ऋण देने वाले संस्थान हो सकते हैं जो यह तय करेंगे कि उधारकर्ता ऋण के लिए पात्र है या नहीं।

ये ऋण निम्न-से-मध्यम आय वर्ग के लिए बेहतर अनुकूल हैं, ताकि उनके पास संपत्ति हो। विभिन्न पारंपरिक ऋणों की तुलना में, एफएचए ऋणों के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट और 500 से कम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। योग्य उधारकर्ताओं के लिए बंधक बीमा खरीदना अनिवार्य है और प्रीमियम भुगतान एफएचए को निर्देशित किया जाता है।

एफएचए ऋण पांच प्रकार के होते हैं: पारंपरिक बंधक, गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक, 203(के) बंधक कार्यक्रम, ऊर्जा कुशल बंधक कार्यक्रम, और धारा 245(ए) ऋण।

एक ऋण को पुनर्वित्त किया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता पहले से मौजूद ऋण का भुगतान करने के लिए एक अलग ऋणदाता से नया ऋण प्राप्त कर सकता है। अंततः, समय के साथ नए ऋण का भुगतान किया जा सकता है।

एफएचए ऋण के कितने समय बाद आप पुनर्वित्त कर सकते हैं?

किसी ऋण को पुनर्वित्त करना बेहद मददगार हो सकता है क्योंकि यह उधारकर्ता को लंबी अवधि के साथ अपने मासिक भुगतान को कम करने, ब्याज के लिए कम दरों का चयन करने और अपनी संपत्ति में अधिक इक्विटी हासिल करने में सक्षम बनाता है।

If the borrower chooses the FHA streamline refinance, then it’s mandatory that they must have had the loan for at least 210 days. In addition, the borrower is required to have paid the payments for the mortgage on time, for six months before the refinance. If the borrower opts for credit-qualifying refinance, they will be needing a क्रेडिट स्कोर 580 में से। ये एकमात्र कारक हैं जो एफएचए सुव्यवस्थित पुनर्वित्त ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मौजूद हैं।

एक उधारकर्ता केवल एफएचए कैश-आउट पुनर्वित्त के लिए योग्य है यदि उसके पास कम से कम एक वर्ष के लिए संपत्ति का स्वामित्व है, और समय पर बंधक भुगतान किया है। इस प्रकार के पुनर्वित्त के लिए, उधारकर्ता को कम से कम 20% इक्विटी की आवश्यकता होगी और इसे लागू करने के लिए व्यापक सत्यापन से गुजरना होगा। कैश-आउट पुनर्वित्त उधारकर्ता को मौजूदा ऋण से अधिक का ऋण लेने में सक्षम बनाता है, इस प्रकार मूल बंधक का भुगतान करता है। घटाई गई राशि का उपयोग उधारकर्ता द्वारा किया जा सकता है।

यदि उधारकर्ता एफएचए सरल पुनर्वित्त का विकल्प चुन रहा है, तो उसके पास या तो एक प्रमुख घर या एचयूडी-अनुमोदित द्वितीयक निवास होना चाहिए। इस पुनर्वित्त में, उधारकर्ता अपने मौजूदा एफएचए ऋणों को ईथर समायोज्य या निश्चित ब्याज दरों के साथ नए ऋणों के लिए स्वैप कर सकता है। इसके अलावा, उधारकर्ता केवल इस पुनर्वित्त का चयन कर सकता है यदि उन्होंने 6 महीने पहले समय पर भुगतान किया हो।

अन्य एफएचए पुनर्वित्त कार्यक्रमों की तरह, एफएचए 203(के) पुनर्वित्त के लिए पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले, उधारकर्ता से 6 महीने के समय पर भुगतान की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के पुनर्वित्त पर पुराने घरों वाले खरीदार सबसे अधिक विचार करते हैं जो मरम्मत की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

एफएचए ऋण के बाद पुनर्वित्त में इतना समय क्यों लगता है?

पुनर्वित्त आम तौर पर या तो कम ब्याज दर का लाभ पाने या मौजूदा बंधक के लिए टॉप-अप प्राप्त करने के लिए किया जाता है। इसके अलावा, उधारकर्ता कम मासिक भुगतान और कम भुगतान अवधि के साथ काम करेगा। वित्तीय संस्थान पुनर्वित्त के लिए छह महीने का नियम स्थापित करते हैं क्योंकि यह अवधि उन्हें गारंटी देती है कि उधारकर्ता बीच में ऋण से पीछे नहीं हटेगा, जिससे ऋणदाता को सुरक्षा मिलती है।

यदि उधारकर्ता छह महीने पूरे होने से पहले मुकर जाता है, तो ऋण देने वाली संस्थाओं को नुकसान होगा। यदि प्रत्येक उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के तुरंत बाद पुनर्वित्त का विकल्प चुनता है, तो यह घाटा बैंकों और अन्य ऋण देने वाले संस्थानों के लिए बढ़ जाएगा।

निष्कर्ष

It is important to note that an FHA loan is merely insured by the Federal Housing Administration, not issued by it. Most FHA-approved lenders will require at least a six-month seasoning period before the borrower is allowed to refinance. Refinancing can have several benefits for the borrower including lower interest rates and decreased monthly payments.

संदर्भ

1. https://loans.usnews.com/articles/can-you-refinance-an-fha-loan
2. https://www.propertysecrets.org/index.php/2019/07/31/what-is-the-six-month-rule-and-why-do-we-have-it/