मुझे बैंक विवरण कब तक रखने की आवश्यकता है (और क्यों)?

सटीक उत्तर: 1 वर्ष

बैंक और क्रेडिट कार्ड विवरण नियमित रूप से मेल या इलेक्ट्रॉनिक रूप से आते हैं। उनकी जांच करना आपके वित्त को व्यवस्थित रखने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। लेकिन अधिकांश लोग इस बारे में निश्चित नहीं हैं कि उन्हें उन बैंक स्टेटमेंट को सुरक्षित रखने के लिए कितने समय तक रखना चाहिए और आज हम आपको यही बताएंगे। 

आपको कितने समय तक बैंक रखना चाहिए और क्रेडिट कार्ड कथन कई कारकों द्वारा निर्धारित होते हैं। अधिकांश परिस्थितियों में, आपको उन्हें कम से कम तब तक अपने पास रखना चाहिए जब तक आप वर्ष के लिए अपने करों का भुगतान नहीं कर देते और किसी भी बकाया धोखाधड़ी के मुद्दे का निपटारा नहीं कर लेते, लेकिन उन्हें लंबे समय तक रखने से लंबे समय में नुकसान हो सकता है।

मुझे बैंक विवरण कब तक रखने की आवश्यकता है?

अपने करों का भुगतान करते समय, अपने सभी विवरण हाथ में रखने से आपको आय की पुष्टि करने और कटौती योग्य खर्चों पर सटीक नज़र रखने में सहायता मिलेगी। हां, यह सच है, चाहे आपको अपना विवरण मेल से मिले या ईमेल से, आपको उन्हें कम से कम एक साल तक सुरक्षित रखना होगा। यदि आप कागज रहित विवरण चुनते हैं, तो उन्हें ऑनलाइन देखना आसान है। 

आप अपने कथनों को पासवर्ड-सुरक्षित फ़ाइल में डाउनलोड और सहेज भी सकते हैं, या आप उन्हें प्रिंट भी कर सकते हैं। आप किसी भी स्थिति में जब तक चाहें तब तक उन तक पहुंच सकेंगे। यदि आईआरएस को कोई समस्या है, तो अपने कर रिटर्न के साथ, कम से कम सात वर्षों के लिए अपने करों की गणना करने में सहायता के लिए उपयोग किए गए किसी भी विवरण को सहेजें।

 वित्तीय कागजातों को कैसे सुरक्षित रखा जाए, इस पर युक्तियाँ उन्हें रखने के लिए एक्सपीरियन की सलाह में पाई जा सकती हैं। पिछले बयानों को प्रतिलिपि बनाए बिना देखना संभव है, हालाँकि आप फिर भी ऐसा करना पसंद कर सकते हैं। यदि आपका वित्तीय संस्थान अपने सिस्टम में कई वर्षों तक जानकारी रखता है, तो वह अनुरोध पर आपको पिछले विवरणों की प्रतियां प्रदान करने में सक्षम हो सकता है। 

अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करके, आप लागत के लिए नियमित रूप से मेल द्वारा प्राप्त होने वाले विवरणों की पूर्व प्रतियां भी प्राप्त कर सकते हैं। आपका वित्तीय संस्थान इन दस्तावेज़ों को कितने समय तक रखेगा और उन्हें आपको उपलब्ध कराएगा, यह अलग-अलग होता है, इसलिए इस पर गौर करना एक अच्छा विचार है। जब आप अपने बैंक स्टेटमेंट को 1 साल के लिए रखते हैं, तो आपको उनकी ज़रूरतें आने पर ज्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है।

मुझे इतने लंबे समय तक बैंक विवरण रखने की आवश्यकता क्यों है?

कुछ क्रेडिट कार्ड प्रदाता केवल पिछले 12 महीनों के ऑनलाइन विवरण प्रदान करते हैं; आपको अतिरिक्त कार्य करना पड़ सकता है या गुम विवरण के लिए भुगतान करना पड़ सकता है, साथ ही इससे अधिक कुछ भी प्राप्त करने के लिए कुछ दिन या सप्ताह इंतजार करना पड़ सकता है। जाँच, गृह बंधक और जमा आदि पर, कुछ बैंक सात साल तक खाता विवरण रखते हैं। लेकिन, अन्य वित्तीय संगठनों में पांच साल का मानक है।

यदि आपने अपने कर रिटर्न की जानकारी का बैकअप लेने के लिए अपने वित्तीय विवरणों पर भरोसा किया है, तो आप बैंक पर निर्भर रहने के बजाय अपने कागजी या डिजिटल संस्करणों को संरक्षित करना चाह सकते हैं। यदि आप इसे इस तरह से करते हैं तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि ये रिकॉर्ड पूरे सात वर्षों तक आपके पास रहेंगे। आप इस जानकारी को ऑनलाइन देखे बिना किसी भी समय इस तक पहुंच सकेंगे और इसका संदर्भ ले सकेंगे।

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आपको कर के समय वर्ष में एक बार के अलावा, पूरे वर्ष साप्ताहिक रूप से अपने विवरण की समीक्षा करनी चाहिए। यद्यपि आप नियमित रूप से ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से अपने लेनदेन की निगरानी कर सकते हैं, आपका मासिक विवरण आपकी गतिविधियों का पूरा लेखा-जोखा प्रदान करता है और आपके द्वारा पहले चूके गए लेनदेन को प्रकट कर सकता है। आप जांच सकते हैं कि क्या आपकी अपेक्षित जमा राशि जमा हो गई है और क्या कोई असामान्य या गलत लेनदेन धोखाधड़ी का संकेत दे सकता है।

निष्कर्ष

आपके बैंक और क्रेडिट कार्ड विवरण आपको आपके खातों के साथ क्या हो रहा है, इसके बारे में स्पष्ट और विस्तृत जानकारी देते हैं। यदि कभी आपके वित्त पर सवाल उठाया जाता है तो यह महत्वपूर्ण सहायक सबूत के रूप में भी काम कर सकता है। इसलिए हम कह रहे हैं कि इन्हें एक साल तक अपने पास सुरक्षित रखना आपके लिए जरूरी है। एक बार जब आप आश्वस्त हो जाएं कि अब आपको उनकी आवश्यकता नहीं होगी, तो आप उनसे छुटकारा पा सकते हैं।

बयानों की जांच से धोखाधड़ी और अप्रत्याशित रूप से उच्च बिल जैसी अन्य असामान्यताओं का पता लगाने में मदद मिल सकती है। उन्हें तब तक अपने पास रखें जब तक आपको कर नियोजन या धोखाधड़ी/विवाद समाधान में सहायता की आवश्यकता हो। इसके अलावा, यदि आपने अपने कर रिटर्न पर जानकारी का बैकअप लेने के लिए अपने बयानों का उपयोग किया है, तो अपनी फाइलों को कम से कम सात साल तक रखें।

संदर्भ

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1