छूटे हुए भुगतान कितने समय तक क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहते हैं (और क्यों)?

सटीक उत्तर: 7 वर्ष

याद रखने के लिए कई चालानों के साथ, भुगतान को नज़रअंदाज़ करना आसान है। देर से भुगतान कोई बड़ी चिंता का विषय नहीं हो सकता है यदि आप इसका तुरंत पता लगा लेते हैं, लेकिन जितना अधिक समय तक आपके खाते का बकाया चुकाया जाता है, आपके क्रेडिट के लिए जोखिम उतना ही अधिक होता है।

छूटे हुए भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सात साल तक दर्ज किए जा सकते हैं। छूटे हुए भुगतान से आपके क्रेडिट पर असर पड़ने के साथ-साथ आपका पैसा भी खर्च हो सकता है।

छूटे हुए भुगतान कब तक क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहते हैं?

देर से भुगतान की सूचना डिफ़ॉल्ट की तारीख से सात साल तक क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। यद्यपि यदि आप पिछले देय चालान का भुगतान करते हैं, तो देर से भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नहीं हटाया जाएगा। और इसे समाप्त होने में अभी भी सात साल लगेंगे, चाहे आपका भुगतान कितना भी देर से क्यों न हो। 

चूँकि भुगतान इतिहास आपका सबसे महत्वपूर्ण पहलू है क्रेडिट स्कोर, एक भी देर से भुगतान आपके क्रेडिट पर गहरा प्रभाव डाल सकता है। दूसरी ओर, विलंबित भुगतान का प्रभाव समय के साथ कम हो जाता है, खासकर यदि यह एक बार की भूल है जिसकी भरपाई समय पर भुगतान से हो जाती है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विलंबित बिल दिखाई देने से पहले, आपके पास इसका भुगतान करने के लिए 30 दिन का समय होता है।

आपका भुगतान कितनी देर से हुआ है, इसके आधार पर यहां कुछ और विशिष्ट बातें दी गई हैं:

• भुगतान 30 दिन से कम देरी से प्राप्त हुआ: यदि आप अपनी देय तिथि चूक जाते हैं, लेकिन देय तिथि से 30 दिन पहले भुगतान कर देते हैं, तो आप भाग्यशाली हैं। लेनदार 30 दिन देर होने तक क्रेडिट ब्यूरो को देर से भुगतान का खुलासा नहीं करते हैं। हालाँकि, आपसे विलंब शुल्क लिया जा सकता है।
• वे भुगतान जो 30 दिन या उससे अधिक देर से हुए हैं: विलंबित भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 30 दिन बीत जाने के बाद दिखाई देगा। आप अभी भी छूटे हुए भुगतान को पूरा करने के लिए बाध्य हैं, तो जितनी जल्दी हो सके ऐसा करें।
• 60 दिन से अधिक देर से भुगतान: यदि आप देर से भुगतान नहीं चुकाते हैं और अपनी अगली देय तिथि चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट रिकॉर्ड 60 दिन की देरी का नोटिस दिखाएगा। यह आपके क्रेडिट स्कोर पर और भी अधिक कहर बरपा सकता है। यदि आप कोई भुगतान चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट रिकॉर्ड अधिक सूचनाएं दिखाएगा, आपका ऋण एक संग्रह एजेंसी को भेजा जा सकता है, और आपका लेनदार संभवतः आपका खाता बंद कर देगा।

छूटे हुए भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में उस खाते के अंतर्गत दिखाई देते हैं जिसका आपने भुगतान नहीं किया है। इसलिए, यदि आपको देर हो गई है क्रेडिट कार्ड भुगतान, आपकी रिपोर्ट के उस हिस्से में एक टिप्पणी होगी जो यह बताएगी कि क्या आप 30, 60, या 90 दिन देर से आए हैं (और इसी तरह)।

लेनदार तय करते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर देर से भुगतान की रिपोर्ट की जाए या नहीं। यद्यपि कानून के अनुसार लेनदारों को सही और सटीक रिपोर्ट प्रदान करना आवश्यक है, फिर भी उनके पास यह निर्धारित करने में कुछ विवेक है कि प्रत्येक देर से भुगतान की रिपोर्ट की जानी चाहिए या नहीं। परिणामस्वरूप, उपभोक्ताओं के पास एक उपकरण है जिसे सद्भावना पत्र के रूप में जाना जाता है। इसका उपयोग यह अनुरोध करने के लिए किया जा सकता है कि लेनदार देर से भुगतान की रिपोर्ट न करे या उस वस्तु को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिया जाए।

यह एक ऐसा पत्र है जो आपके द्वारा अपने खाते को सही ढंग से बनाए रखकर अर्जित की गई पिछली सद्भावना का लाभ उठाता है। लेनदार के साथ अपने रिश्ते की रूपरेखा तैयार करें, बताएं कि आपको देर क्यों हुई और इसे दोबारा होने से रोकने के लिए अपनी रणनीति पेश करें। फिर आप अनुरोध करते हैं कि लेनदार आपका कर्ज ख़त्म कर दे।

छूटे हुए भुगतान इतने लंबे समय तक क्रेडिट रिपोर्ट पर क्यों बने रहते हैं?

देर से भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा, लेकिन कमी की गंभीरता क्रेडिट स्कोर के प्रकार और आपके संपूर्ण क्रेडिट प्रोफ़ाइल से निर्धारित होती है। यदि आपके पास वर्तमान में एक असाधारण क्रेडिट स्कोर है, तो देर से भुगतान के परिणामस्वरूप औसत या औसत क्रेडिट स्कोर की तुलना में अधिक गंभीर अंक की कमी होगी। एक के बाद एक कई भुगतान चूक जाना आपके क्रेडिट के लिए सिर्फ एक भुगतान न चूकने से भी बदतर हो सकता है, और इसके परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा।

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड या ऋण है, तो आपको देय तिथि याद रखनी चाहिए और भुगतान न करने पर विलंब शुल्क देने से बचने के लिए समय पर भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए। यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं कि आप अपने भुगतान में पीछे न रहें।

• ऑटोपे सेट करना - देर से भुगतान से बचने के लिए ऑटोपे सेट करना सबसे सरल तरीका है। ऑटोपे सेट करने और न्यूनतम देय राशि, कुल विवरण शेष, या अन्य राशि के लिए आपके भुगतान को अनुकूलित करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं।
• भुगतान अनुस्मारक सेट करें- यदि आप ऑटोपे का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो कैलेंडर अनुस्मारक बनाएं या अपने लेनदारों से एसएमएस और ईमेल अलर्ट के लिए साइन अप करें। जब आपका विवरण तैयार हो जाता है, जब आपका भुगतान निश्चित दिनों में देय होता है, जब आपका भुगतान पोस्ट होता है, और बहुत कुछ आपको सूचित करने के लिए अलर्ट सेट कर सकते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ये संभावनाएँ ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
• साप्ताहिक भुगतान- मासिक भुगतान करने के बजाय, खाते पर साप्ताहिक भुगतान करने की सलाह दी जाती है। यदि आप ऐसा करते हैं तो आपको अपनी कुल शेष राशि को नियंत्रित करना आसान हो सकता है।

निष्कर्ष

आपके भुगतान इतिहास का आपके क्रेडिट स्कोर में लगभग 35% योगदान होता है। क्रेडिट एजेंसियों को दर्ज किया गया एक भी छूटा हुआ भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। इसके अलावा, उस प्रकार की दोषपूर्ण जानकारी आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है।

भविष्य में देर से भुगतान को कम करने के लिए, आप अपने खातों पर देय न्यूनतम राशि के लिए आवर्ती भुगतान सेट कर सकते हैं। जब आपकी किसी क्रेडिट रिपोर्ट पर देर से भुगतान गलत तरीके से दिखाया जाता है, तो आप उस पर दावा कर सकते हैं और उसे हटा सकते हैं।

संदर्भ

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred90&section=38
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1062976916300618