Koliko dugo trebam čuvati bankovne izvode (i zašto)?

Točan odgovor: 1 godina

Izvodi banke i kreditnih kartica stižu redovito, poštom ili elektroničkim putem. Njihovo ispitivanje vitalni je dio održavanja vaših financija u redu. Ali većina ljudi nije sigurna koliko vremena bi trebali čuvati te bankovne izvode kako bi bili sigurni i to je ono što ćemo vam danas reći. 

Duljina vremena koje biste trebali držati u banci i kreditne kartice izjave određuje nekoliko čimbenika. U većini slučajeva, trebali biste ih zadržati barem dok ne platite porez za godinu i riješite sva neriješena pitanja prijevare, ali njihovo duže čuvanje može se dugoročno isplatiti.

Koliko dugo trebam čuvati bankovne izvode?

Kada plaćate poreze, imati sve svoje izjave pri ruci pomoći će vam u potvrđivanju prihoda i preciznom praćenju odbitne potrošnje. Da, to je točno bez obzira na to dobivate li svoje izjave poštom ili e-poštom, morate ih čuvati najmanje godinu dana. Ako se odlučite za izvode bez papira, lako ih je pregledati na internetu. 

Također možete preuzeti i spremiti svoje izjave u datoteku zaštićenu lozinkom ili ih možete ispisati. U oba slučaja moći ćete im pristupiti koliko god želite. Sačuvajte sve izjave koje ste koristili kao pomoć pri izračunu poreza za najmanje sedam godina, zajedno s vašom poreznom prijavom, u slučaju da Porezna uprava ima problema.

 Savjeti o tome kako financijske papire držati sigurnima i sigurnima mogu se pronaći u Experianovim savjetima za njihovo čuvanje. Moguće je pregledati prethodne izjave bez pravljenja kopija, iako biste to ipak željeli učiniti. Vaša financijska institucija može vam na zahtjev dostaviti kopije prethodnih izjava ako čuva podatke u svom sustavu nekoliko godina. 

Ako kontaktirate svoju banku ili izdavatelja kreditne kartice, također možete dobiti prethodne kopije izvoda koje redovito primate poštom, uz naknadu. Količina vremena u kojem će vaša financijska institucija čuvati te dokumente i učiniti ih dostupnima vama varira, stoga je dobra ideja to provjeriti. Kada svoje bankovne izvode čuvate 1 godinu, ne morate se puno brinuti kada se pojave njihove potrebe.

Zašto moram toliko dugo čuvati bankovne izvode?

Neki pružatelji kreditnih kartica daju samo online izvode za posljednjih 12 mjeseci; možda ćete morati dodatno raditi ili platiti izvode koji nedostaju, kao i pričekati nekoliko dana ili tjedana da primite nešto više od toga. Za čekove, hipoteku na kuću, depozite itd., neke banke čuvaju izvode računa i do sedam godina. No, pet godina je standard u drugim financijskim organizacijama.

Ako ste se oslanjali na svoja financijska izvješća kao sigurnosnu kopiju podataka o svojim poreznim prijavama, možda biste trebali sačuvati svoje papirnate ili digitalne verzije umjesto da se oslanjate na banku. Možete biti sigurni da ćete imati te zapise punih sedam godina ako to učinite na ovaj način. Moći ćete pristupiti ovim informacijama i uputiti ih u bilo kojem trenutku, a da ih ne morate tražiti na internetu.

Nakon što znate da vam dokumenti više nisu potrebni, možete uništiti papirnate kopije i izbrisati elektroničke. Besplatni softver za računala sa sustavom Windows i Mac može pomoći da se te datoteke kasnije ne mogu oporaviti od strane zlobnih pojedinaca. Kada je riječ o plaćanju poreza, izvodi iz banke, kreditne kartice i investicijskog računa daju mnoštvo informacija.

Trebali biste pregledavati svoje izjave jednom tjedno tijekom cijele godine, osim jednom godišnje u vrijeme poreza. Iako možete redovito pratiti svoje transakcije na mreži ili putem mobilne aplikacije, vaš mjesečni izvod pruža potpuni prikaz vaših aktivnosti i može otkriti transakcije koje ste prethodno propustili. Možete provjeriti jesu li vaši očekivani depoziti odobreni i mogu li neuobičajene ili netočne transakcije ukazivati ​​na prijevaru.

Zaključak

Vaši bankovni izvodi i izvodi kreditne kartice daju vam jasne i detaljne informacije o tome što se događa s vašim računima. Također može poslužiti kao važan dokaz ako se vaše financije ikada dovedu u pitanje. Zato vam kažemo da je važno da ih sigurno držite uz sebe godinu dana. Kad budete sigurni da vam više neće trebati, možete ih se riješiti.

Ispitivanje izjava može pomoći u otkrivanju prijevare i drugih abnormalnosti, kao što je neočekivano visok račun. Čuvajte ih onoliko dugo koliko su vam potrebni za pomoć u poreznom planiranju ili rješavanju prijevare/sporova. Također, ako ste svoje izjave koristili za sigurnosnu kopiju podataka u svojoj poreznoj prijavi, čuvajte svoje datoteke najmanje sedam godina.

Reference

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1