Differenza tra un broker e un consulente (con tabella)

Un consulente e un broker potrebbero sembrare più o meno la stessa cosa per qualcuno con poca conoscenza finanziaria. Tuttavia, i ruoli svolti da entrambi sono molto diversi.

È importante conoscere la differenza per chiunque inizi il proprio percorso finanziario.

Un broker contro un consulente

La differenza principale tra un broker e un consulente è che un broker è un intermediario attraverso il quale i beni finanziari possono essere venduti o acquistati. Al contrario, un consulente può guidarti e informarti su quale o quale tipo di investimenti finanziari effettuare.

Un broker può essere considerato un intermediario attraverso il quale è possibile acquistare qualsiasi bene finanziario come azioni, immobili, criptovalute, titoli di stato, ecc.

Un consulente offre consulenza retribuita a un individuo o a un'organizzazione sui tipi di investimenti finanziari, sulla performance di questi tipi di investimenti o sulla performance di un singolo titolo, proprietà immobiliare, risorsa digitale come un NFT, ecc.

Tabella di confronto tra un broker e un consulente

Cos'è un Broker?

Un broker può essere un individuo o un'organizzazione che funge da intermediario durante gli investimenti finanziari.
L'investimento finanziario può essere di qualsiasi tipo, inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, azioni/azioni di una società, un portafoglio di azioni, fondi comuni di investimento, criptovaluta, immobili, titoli di stato, piani pensionistici, ecc.

Ottenere una licenza per acquistare qualsiasi investimento finanziario è un processo lungo e noioso per l'uomo comune.
Volere diversificare i propri investimenti effettuando più tipi di investimenti non fa altro che moltiplicare il processo doloroso.

Pertanto, i broker possono fungere da intermediari, quindi non è necessario ottenere una licenza per iniziare a investire nel proprio percorso finanziario.

I broker guadagnano su commissione come percentuale fissa del valore delle vendite totali effettuate.
Ciò a volte porta i broker a incentivare le vendite, il che potrebbe non fornire sempre i migliori risultati ai propri clienti e potrebbe rivelarsi controintuitivo rispetto agli obiettivi dei clienti.

I broker erano in precedenza un lusso disponibile solo per i ricchi. Tuttavia, con il passare del tempo e più società hanno iniziato a spuntare, puoi effettuare investimenti finanziari solo dopo pochi tocchi sul tuo cellulare con un importo di investimento minuscolo.

Negli ultimi anni sono state lanciate sul mercato molte app, rendendo il processo semplicissimo. Queste app fungono da broker e ti consentono di acquistare qualsiasi cosa, dalle azioni di un'azienda alle criptovalute.

Con l'aiuto di tali app, è diventato anche più semplice investire nei mercati azionari esteri, acquistare frazioni di azioni e acquistare/vendere i propri asset con un solo clic di un pulsante in pochi secondi.

Cos'è un Consulente?

Un consulente è un individuo o un'organizzazione che offre consulenza retribuita a investitori finanziari o anche a società e organizzazioni più grandi.

I consulenti assistono anche i loro clienti attraverso la pianificazione fiscale, immobiliare e ipotecaria.

I consulenti sono tenuti a obblighi legali più elevati rispetto ai broker. I consulenti sono tenuti a svolgere compiti fiduciari riguardanti i conti dei loro clienti.

I broker possono scegliere se essere o meno fiduciari. È obbligatorio per un consulente.

Nell’ambito dei loro doveri fiduciari, sono legalmente obbligati a rivelare in modo completo e corretto tutti i fatti sostanziali ai propri clienti.
Questo standard impone ai consulenti un “dovere affermativo di massima buona fede”. Pertanto, devono sempre lavorare per il miglior interesse del cliente.

Inoltre, i consulenti non possono guadagnare commissioni in quanto potrebbero riflettere conflitti di interessi. Sono obbligati a guadagnare una tariffa fissa che può essere addebitata su base oraria o una tariffa una tantum. Dipende dal valore del patrimonio gestito.

Contrariamente ai broker, che richiedono solo informazioni minime sui loro clienti per iniziare a fare acquisti per loro, i consulenti richiedono una comprensione più profonda dei loro clienti per capire i loro obiettivi finanziari in modo che possano consigliarli di conseguenza.

Principali differenze tra un broker e un consulente

• Il tipo di servizio offerto da un broker e un consulente. Un broker funge da intermediario per l’acquisto di attività finanziarie. Un consulente offre consulenza a pagamento sugli investimenti finanziari.
• I broker prendono una percentuale del valore delle attività finanziarie acquistate o vendute tramite loro come commissione. I consulenti non sono autorizzati ad assumere commissioni a causa di conflitti di interessi. Prendono una tariffa fissa una tantum o oraria come percentuale delle risorse in gestione.
• I broker possono scegliere se diventare o meno un fiduciario. I consulenti sono obbligati per legge ad agire come fiduciari.
• Nella maggior parte dei paesi, i consulenti devono affrontare un processo di test e licenza più duro e impegnativo rispetto ai broker, poiché devono svolgere compiti fiduciari.
• Un consulente può modificare legalmente il tuo portafoglio senza il tuo permesso come parte dei suoi doveri fiduciari. Un broker non può farlo.

Conclusione

Prima di assumere qualsiasi professionista, è necessario svolgere parte della due diligence e della ricerca.

Quando inizi il tuo viaggio finanziario, è importante conoscere la differenza tra i servizi offerti da un broker e un consulente e il tipo di pagamento che accettano.

Riferimenti

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111