Per quanto tempo il capitolo 7 rimane sul tuo credito (e perché)?

Risposta esatta: 10 anni

Il fallimento può essere un processo legittimo attraverso il quale individui o altri enti che non possono rimborsare gli obblighi nei confronti dei finanziatori possono cercare di alleviare alcuni o tutti i loro obblighi. Nella maggior parte dei casi, il fallimento è imposto da un ordine del tribunale, avviato dalla persona indebitata. Il fallimento non è lo status per così dire legittimo che può avere un individuo spazzato via, e il termine liquidazione non è quindi una parola equivalente per insolvenza.

Ci sono alcuni tipi diversi di fallimento, ma poiché sei un consumatore, registri per il fallimento del Capitolo 7 o del Capitolo 13. Si riduce a un raffinamento vitale. La liquidazione del capitolo 13 richiede di ripagare alcuni o tutti i tuoi obblighi. La liquidazione del capitolo 7 non ti fa rimborsare nulla. La liquidazione del capitolo 7 sembra un pacco superiore, quindi la maggior parte delle persone seleziona questa alternativa. Ma non è sempre molto meglio del fallimento del capitolo 13.

Per quanto tempo il capitolo 7 rimane sul tuo credito?

Nella maggior parte dei casi, il fallimento può essere registrato per 10 anni. Ma c'è una variazione. Le liquidazioni del capitolo 7 e del capitolo 13 durano 10 anni. Ma le liquidazioni del capitolo 13 rilasciate durano sette anni. Per registrare la liquidazione del Capitolo 7, è necessario soddisfare determinati criteri. Ad esempio, non puoi avere una paga disponibile o addirittura alcuna liquidità.

Inoltre, il tuo salario mensile deve essere inferiore al tasso medio di qualunque stato tu risieda. Se non soddisfi questi prerequisiti, non puoi ottenere questo tipo di fallimento. Anche la liquidazione del Capitolo 7 può rimanere nel tuo record più a lungo del Capitolo 13. Quindi, se il tuo obiettivo è liberarti dall'obbligo e recuperare dal fallimento il più velocemente possibile, stai andando molto meglio con il Capitolo 13.

Una scelta prevalente per iniziare a rinnovare il credito e controllare i conti dopo la registrazione per bancarotta è ottenere una garanzia carta di credito. Numerose carte protette offrono vantaggi come la creazione di una cronologia delle rate, l'annuncio delle rate in tempo alle agenzie di credito. Inoltre, per molte persone, per niente come una carta di credito convenzionale, le carte garantite possono offrire assistenza per controllare le inclinazioni creditizie inesigibili e costruire tendenze monetarie positive richiedendo che l'adeguamento venga pagato per intero ogni mese.

D'altra parte, alcuni articoli con carta di credito protetta funzionano come una carta di credito e richiedono di anticipare i soldi, il che potrebbe essere difficile per alcune persone. Un'altra alternativa per iniziare a rinnovare i limiti di credito dopo l'insolvenza è ottenere e utilizzare carte di credito non garantite. In ogni caso del tipo di caso di fallimento che registri, i finanziatori di carte di credito hanno bisogno che tu utilizzi le loro carte e le voci di bilancio. Numerose persone riferiscono di aver accettato offerte per una o due carte di credito non garantite immediatamente dopo che il loro rilascio è stato inserito.

Perché il capitolo 7 rimane così a lungo sul tuo credito?

Dopo aver registrato un fallimento ai sensi del Capitolo 7, i tuoi obblighi vengono rilasciati dal tribunale di liquidazione. Ciò implica che qualsiasi obbligo che dovevi prima di aver presentato la domanda non dovrà essere rimborsato (dato che l'obbligo è esigibile - ci sono alcune esenzioni, come alcune spese non pagate, la maggior parte degli obblighi di credito per gli studenti e gli impegni di sostegno della famiglia).

In numerosi casi, il rilascio libererà il tuo credito. Per numerose persone, quando scelgono di registrare per il fallimento del capitolo 7 (e alcune volte addirittura la liquidazione del capitolo 13), il loro credito è stato danneggiato. Numerose persone resistono troppo a lungo per dichiarare bancarotta e stanno affrontando cose come diverse rate mancate, sentenze o addirittura recupero o pignoramento salariale.

Ciascuno di questi tipi di occasioni può avere un impatto negativo sul tuo credito. Quindi più a lungo resisti per registrare il fallimento e più di queste attività stai incontrando, il tuo credito sarà danneggiato ben prima della registrazione dell'insolvenza. ci sono alcune cose che farai per saldare il tuo credito mentre il fallimento è ancora nel tuo record.

Sarà difficile per te scoprire credito o ottenere tassi di interesse migliori della media mentre la liquidazione è ancora sul tuo rapporto. Ma ciò non significa che non puoi riparare il tuo credito. Pensare in questo modo. Le persone che annunciano il fallimento fin d'ora hanno avuto un indigente punteggio di credito. Quindi il fallimento non danneggia fondamentalmente il tuo punteggio. In verità, molte persone affermano di aver visto il loro punteggio di credito diventare superiore dopo aver dichiarato la liquidazione.

Conclusione

Il normale fallimento del Capitolo 7 rimane a carico di una persona rapporto di credito per 10 anni. (Per la liquidazione del capitolo 13, viene mostrato che ogni ufficio di credito segnalerà quel record di liquidazione per un massimo di 7 anni.) Mentre ogni organizzazione di segnalazione sembra delineare il proprio tempo di reclamo, le tre principali agenzie di credito qui negli Stati Uniti segnalano l'insolvenza del capitolo 7 casi sul rapporto di credito di una persona per 10 anni.

Riferimenti

1. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.2006.00872.x
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ambank83&section=32