Verschil tussen een makelaar en een adviseur (met tabel)

Voor iemand met weinig financiële kennis lijken een adviseur en een makelaar misschien ongeveer hetzelfde. De rollen die door beide worden vervuld, zijn echter heel verschillend.

Het is belangrijk om het verschil te kennen voor iedereen die aan zijn financiële reis begint.

Een makelaar versus een adviseur

Het belangrijkste verschil tussen een makelaar en een adviseur is dat een makelaar een tussenpersoon is via welke financiële goederen kunnen worden verkocht of gekocht. Een adviseur kan u daarentegen begeleiden en informeren over welke of welk soort financiële beleggingen u moet doen.

Een makelaar kan worden beschouwd als een tussenpersoon waarmee u financiële goederen kunt kopen, zoals aandelen, onroerend goed, cryptocurrencies, staatsobligaties, enz.

Een adviseur biedt betaald advies aan een individu of een organisatie over de soorten financiële beleggingen, de prestaties van dit soort beleggingen of de prestaties van een enkel aandeel, onroerend goed, een digitaal actief zoals een NFT, enz.

Vergelijkingstabel tussen een makelaar en een adviseur

Wat is een makelaar?

Een makelaar kan een persoon of een organisatie zijn die optreedt als tussenpersoon bij het doen van financiële investeringen.
De financiële belegging kan van elk type zijn, inclusief maar niet beperkt tot aandelen/aandelen van een bedrijf, een portefeuille van aandelen, onderlinge fondsen, cryptocurrency, onroerend goed, staatsobligaties, pensioenregelingen, enz.

Het is voor de gewone man een lang en moeizaam proces om een ​​vergunning te krijgen om welke financiële investering dan ook te kopen.
Als u uw beleggingen wilt diversifiëren door meerdere soorten beleggingen te doen, wordt het pijnlijke proces alleen maar groter.

Daarom kunnen makelaars als tussenpersoon optreden, zodat u geen vergunning hoeft te krijgen om te beginnen met investeren in uw financiële reis.

Makelaars verdienen op commissiebasis als een vast percentage van de waarde van de totale omzet.
Dit leidt er soms toe dat makelaars verkopen stimuleren, wat niet altijd de beste resultaten voor hun klanten oplevert en in strijd kan zijn met de doelstellingen van hun klanten.

Makelaars waren vroeger een luxe die alleen beschikbaar was voor de rijken. Naarmate de tijd verstrijkt en er meerdere bedrijven opduiken, kunt u met een minuscuul investeringsbedrag al na een paar tikken op uw mobiele telefoon financiële investeringen doen.

Er zijn de afgelopen jaren veel apps op de markt gekomen, waardoor het proces heel eenvoudig is geworden. Deze apps fungeren als makelaars en stellen u in staat alles te kopen, van aandelen in een bedrijf tot cryptocurrencies.

Met behulp van dergelijke apps is het ook gemakkelijker geworden om met één klik op de knop binnen enkele seconden te beleggen in buitenlandse aandelenmarkten, fractionele aandelen te kopen en uw activa te kopen/verkopen.

Wat is een adviseur?

Een adviseur is een individu of een organisatie die betaald advies aanbiedt aan financiële investeerders of zelfs grotere bedrijven en organisaties.

Adviseurs helpen hun klanten ook bij belasting-, vermogens- en hypotheekplanning.

Voor adviseurs gelden hogere wettelijke verplichtingen dan makelaars. Adviseurs zijn verplicht om fiduciaire taken uit te voeren met betrekking tot de rekeningen van hun cliënten.

Makelaars kunnen ervoor kiezen om al dan niet fiduciair te zijn. Voor een adviseur is dit verplicht.

Als onderdeel van hun fiduciaire plichten zijn zij wettelijk verplicht om alle materiële feiten volledig en eerlijk aan hun cliënten bekend te maken.
Deze norm legt adviseurs een “bevestigende plicht van uiterste goede trouw” op. Daarom moeten zij altijd werken aan de belangen van hun cliënt.

Adviseurs kunnen ook geen commissies verdienen, omdat dit belangenconflicten kan weerspiegelen. Ze zijn verplicht een vast bedrag te verdienen dat per uur of een eenmalig bedrag in rekening kan worden gebracht. Het is afhankelijk van de waarde van het beheerd vermogen.

In tegenstelling tot makelaars, die slechts minimale informatie over hun klanten nodig hebben om aankopen voor hen te kunnen doen, hebben adviseurs een beter begrip van hun klanten nodig om hun financiële doelstellingen te begrijpen, zodat ze hen dienovereenkomstig kunnen adviseren.

Belangrijkste verschillen tussen een makelaar en een adviseur

• Het soort dienstverlening dat wordt aangeboden door een makelaar en een adviseur. Een makelaar treedt op als tussenpersoon bij de aankoop van financiële activa. Een adviseur geeft betaald advies over financiële beleggingen.
• Makelaars nemen een percentage van de waarde van de financiële activa die via hen worden gekocht of verkocht als commissie. Adviseurs mogen geen commissies aannemen vanwege belangenconflicten. Ze rekenen een vast eenmalig of uurtarief als percentage van het beheerd vermogen.
• Makelaars hebben de keuze om al dan niet fiduciair te worden. Adviseurs zijn wettelijk verplicht om op te treden als vertrouwenspersoon.
• In de meeste landen worden adviseurs geconfronteerd met een zwaarder en uitdagender test- en vergunningsproces dan makelaars, omdat zij fiduciaire taken moeten uitvoeren.
• Een adviseur kan uw portefeuille juridisch wijzigen zonder uw toestemming als onderdeel van zijn fiduciaire taken. Een makelaar kan dit niet doen.

Conclusie

Voordat u een professional inhuurt, is het noodzakelijk om een ​​deel van uw due diligence en onderzoek te doen.

Als u aan uw financiële reis begint, is het belangrijk om het verschil te kennen tussen de diensten die worden aangeboden door een makelaar en een adviseur en het type betaling dat zij accepteren.

Referenties

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111