Resposta exata: 3 anos
DMP é uma abreviação usada para conotar um Plano de Gestão da Dívida. Uma agência de aconselhamento de crédito cria um DMP para ajudar os devedores a consolidar os fundos emprestados. Normalmente, os devedores que não conseguem pagar o valor emprestado entram em um DMP. Todo mês o indivíduo faz pagamentos à agência, que então desembolsa pequenas partes do valor aos credores.
Uma hipoteca é um empréstimo contra um bem imóvel como uma casa. Esse tipo de empréstimo é concedido por bancos e outras agências de crédito, mantendo a casa ou imóvel comercial em questão como garantia do valor emprestado pelo indivíduo. A aquisição bem-sucedida de empréstimos hipotecários depende da pontuação de crédito do requerente.
Quanto tempo depois do DMP posso obter uma hipoteca?
Uma associação DMP permanece como parte de seus registros financeiros e histórico de crédito por até 6 anos. Esta é a norma estatutária esteja ou não o DMP ativo ou concluído. Solicitar uma hipoteca durante um DMP pode ser assustador e complicado.
Existem várias considerações a serem consideradas ao solicitar uma hipoteca após a inscrição em um DMP. Obter uma hipoteca após a conclusão do DMP é consideravelmente mais fácil do que obter uma quando o DMP está ativo. No entanto, novamente, existem certas regras básicas que um indivíduo deve seguir ao se aventurar nessa arena.
Normalmente, uma pessoa pode solicitar um empréstimo hipotecário após 3 anos da conclusão de um DMP. A norma é que após 3 anos de 'bom comportamento' após a liquidação de um DMP indica que o indivíduo é elegível para um empréstimo hipotecário. Esse período mostrará aos credores que, embora você tenha tido problemas para pagar dívidas anteriores, optou por um DMP e mudou as coisas. Três anos de manobras financeiras estáveis refletem a mudança de perspectiva financeira do indivíduo.
Ao solicitar uma hipoteca com um DMP em andamento, é importante lembrar que o pedido em todas as possibilidades será rejeitado. A maioria dos credores se abstém de considerar um pedido quando o requerente ainda está em um DMP. Assim, as opções do indivíduo, tanto em termos de provedor de hipoteca, quanto da quantia proposta a ser emprestada, permanecem instáveis.
No entanto, a especificidade dessas normas irá variar de acordo com a situação específica do indivíduo em questão. Credores especializados podem estar dispostos a conceder empréstimos hipotecários a participantes ativos do DMP. É importante procurar esses especialistas por meio de consultores de mercado para poder garantir hipotecas enquanto ainda estiver em um DMP ativo.
Em resumo:
| Etapa | Tempo de espera |
| Durante um DMP Ativo | Período de tempo variável |
| Após um DMP concluído | Pelo menos 3 anos |
Por que demora tanto para obter uma hipoteca após o DMP?
A solicitação de um empréstimo hipotecário após a conclusão bem-sucedida de um DMP leva pelo menos 3 anos porque um DMP afeta severamente a pontuação de crédito de um indivíduo. É responsável por impactar a situação financeira da pessoa e apresentar o indivíduo como um passivo para investidores e credores.
Os três anos entre liquidar seu DMP e obter uma hipoteca convence os credores de que você é uma aposta segura. Eles podem te emprestar o valor sem medo de ficar inadimplente. Se um indivíduo se inscrever antes do prazo de 3 anos, existe a possibilidade de que os credores rejeitem sua inscrição ou ofereçam negócios ruins com alta TAEG e altos custos de empréstimo.
Durante o DMP é difícil garantir um empréstimo hipotecário porque a pontuação de crédito do indivíduo em questão já sofreu um grave revés. Como os credores tendem a acessar a acessibilidade, renda mensal, LTV e pontuação de crédito de um indivíduo antes de sancionar uma hipoteca, é quase impossível obter uma com um DMP ativo.
Um indivíduo tentando garantir um empréstimo hipotecário após o DMP deve ser capaz de mostrar aos potenciais credores que revisou as questões financeiras que o levaram a entrar em um DMP. Devem ser capazes de mostrar o sentido financeiro que ganharam com o processo e como desta vez a gestão dos montantes emprestados será diferente da anterior. Construir sua pontuação de crédito é o elemento mais importante necessário após um DMP para garantir com sucesso uma hipoteca.
Conclusão
Conseguir um empréstimo hipotecário depois de optar por um DMP não é uma tarefa fácil. O DMP é emblemático da incapacidade do indivíduo de reembolsar as quantias que tomou emprestado. Isso reflete mal na pontuação de crédito e na elegibilidade da pessoa quando ela solicita uma hipoteca.
Devido a esse motivo principal, a pessoa precisa esperar pelo menos 2 a 3 anos após a conclusão do DMP. Durante esse período, a pontuação de crédito da pessoa é aprimorada e ela pode novamente se tornar elegível para um empréstimo hipotecário. A responsabilidade associada com a pessoa é um pouco atenuada durante este período de tempo.
Referências
- https://www0.gsb.columbia.edu/faculty/ccalomiris/papers/Motives%20U.S.%20Debt%20Management%20Policy.pdf
- https://academic.oup.com/qje/article-abstract/97/4/645/1846101
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É irônico como um DMP, que se destina a resolver questões de dívida, pode criar obstáculos na procura de uma hipoteca. O cenário financeiro pode ser implacável.
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A disciplina financeira necessária para reconstruir o crédito pós-DMP é louvável. É uma prova do compromisso do indivíduo com a responsabilidade financeira.
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As restrições durante um DMP ativo são assustadoras, mas são compreensíveis do ponto de vista do credor, dado o risco envolvido.
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