Resposta exata: 3 anos
Quase um terço dos estudantes americanos está optando pelo adiamento de empréstimos estudantis para pagar suas taxas de educação. Porque durante o período de adiamento o governo assume todo o dever de pagar as propinas e este adiamento é mais um adiamento temporário dos pagamentos de juros pelos alunos.
Por quanto tempo os empréstimos estudantis são diferidos?
Muitos estudantes estariam em ambiguidade na escolha de um tipo de empréstimo para continuar seus estudos superiores. Vários bancos oferecem diferentes empréstimos para estudantes do ensino superior e cada empréstimo tem vantagens e desvantagens, portanto, depende de cada um escolher o tipo de empréstimo de acordo com suas condições financeiras e suas necessidades. O período de diferimento do empréstimo estudantil pode ser superior ou inferior a 3 anos.
A opção de adiamento é muito lucrativa para os alunos porque aqui a taxa de juros inclui apenas empréstimos subsidiados que são pagos pelo governo e, ao final de três anos de adiamento, os alunos precisam pagar o capital apenas pelos empréstimos não subsidiados. Os juros também são menores quando comparados a outros empréstimos.
Se alguém optar por fazer pagamentos diários, o saldo em dinheiro que precisa ser pago seria menor, assim como o valor dos juros diários. Aqui está um exemplo de como todo esse sistema de empréstimo funciona, tomando um empréstimo total de $ 20,000 e a Taxa Percentual Anual (APR) seria de 7% na maioria dos casos. Portanto, o valor dos juros diários a serem pagos seria de $ 5.70, pois a taxa de juros diária é calculada tomando a proporção de APR e 365 dias, que é de 0.019%. Mas em diferimento, os juros diários permanecem os mesmos até que ele comece a reembolsar o empréstimo.
| Total do Empréstimo | Taxa de juros diária | Valor de juros diários | 3 anos de pagamento |
| 30,000$ | 0.019% | 5.7$ | 6,241.5$ |
| 20,000$ | 0.019% | 3.82$ | 4,182.9$ |
Vê-se que o reembolso do empréstimo é 4.78 vezes inferior ao total do empréstimo. Assim, pode-se facilmente pagar seus empréstimos optando por adiamento em vez de tolerância. Porque na tolerância as taxas de juros são mais altas.
O valor dos juros diários é menor devido à TAEG. A Taxa Percentual Anual é a soma total gerada do pagamento anual que é coletado dos mutuários. Aqui TAEG de 7% é bom o suficiente e aplicado principalmente a esses empréstimos e o valor dos juros diários é calculado, o que é menor.
Por que os empréstimos estudantis são adiados por tanto tempo?
O período de diferimento de empréstimos estudantis varia de acordo com a finalidade da pessoa. A ideia do adiamento é dar um período específico para estudantes ou desempregados para que eles possam ter espaço para trabalhar na organização do dinheiro, conseguindo empregos adequados e possam começar a pagar seus empréstimos.
Este sistema de adiamento não é apenas útil para estudantes que estão adquirindo ensino superior, mas também é aplicável para o tratamento de câncer em adiar o pagamento de contas hospitalares por seis meses após o término do tratamento. Se você tem um emprego em tempo integral e ganha menos de 150% do nível de pobreza federal, também pode solicitar o adiamento do empréstimo e pode adiar os pagamentos do empréstimo em até 3 anos. Pessoas que já foram dependentes de drogas e querem ir para um centro de reabilitação também podem optar por um adiamento para que seus pagamentos sejam pausados por um determinado período.
O período de diferimento também pode ser prolongado se ainda não estiver em condições de pagar juros, nesses casos, pode-se optar pelo plano de Reembolso Orientado à Renda (IDR). Neste pode-se pagar os juros diários de acordo com seu plano orçamentário diário, ou seja, com base em sua renda, para que possam reembolsar lentamente seus empréstimos.
Conclusão
Na maioria dos casos, os alunos que solicitam o adiamento do empréstimo pagam os pagamentos extras durante o período de adiamento, quando estão com boas economias. Existem ainda outros casos em que os estudantes, depois de obterem empréstimos, podem não encontrar um emprego adequado após três anos. Nesses casos, eles podem prolongar seu adiamento adotando o plano de IDR. Geralmente, os estudantes que tomam empréstimos por adiamento refinanciar se eles estão tendo um emprego estável e bom crédito. O pagamento de juros capitalizados também é outra opção de segurança considerada. No entanto, a atenção e a responsabilidade de uma pessoa são muito necessárias ao lidar com adiamento e tolerância.
Referências
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2137243
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.3102/0162373717734368
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