Por quanto tempo preciso manter os extratos bancários (e por quê)?

Resposta exata: 1 ano

Extratos bancários e de cartão de crédito chegam regularmente, seja por correio ou eletronicamente. Examiná-los é uma parte vital de manter suas finanças em ordem. Mas a maioria das pessoas não tem certeza sobre a quantidade de tempo que devem reter esses extratos bancários para mantê-los seguros e é isso que vamos dizer hoje. 

O período de tempo que você deve manter o banco e cartão de crédito declarações é determinada por vários fatores. Na maioria das circunstâncias, você deve mantê-los pelo menos até pagar seus impostos do ano e resolver quaisquer problemas de fraude pendentes, mas mantê-los por mais tempo pode compensar a longo prazo.

Por quanto tempo preciso manter os extratos bancários?

Ao fazer seus impostos, ter todos os seus extratos em mãos ajudará você a confirmar a renda e acompanhar com precisão os gastos dedutíveis. Sim, isso é verdade, não importa se você recebe suas declarações pelo correio ou por e-mail, você deve mantê-las seguras por pelo menos um ano. Se você optar por declarações sem papel, elas são fáceis de visualizar online. 

Você também pode baixar e salvar seus extratos em um arquivo protegido por senha ou imprimi-los. Você poderá acessá-los em ambos os casos pelo tempo que desejar. Guarde todas as declarações que você usou para ajudá-lo a calcular seus impostos por pelo menos sete anos, juntamente com sua declaração de imposto, caso o IRS tenha algum problema.

 Dicas sobre como manter os documentos financeiros seguros e protegidos podem ser encontradas nos conselhos da Experian para mantê-los. É possível visualizar declarações anteriores sem fazer cópias, embora você possa gostar de fazê-lo de qualquer maneira. Sua instituição financeira pode fornecer cópias de extratos anteriores mediante solicitação, caso mantenha as informações em seu sistema por vários anos. 

Ao entrar em contato com seu banco ou emissor do cartão de crédito, você também pode obter cópias prévias dos extratos que recebe regularmente pelo correio, mediante um custo. A quantidade de tempo que sua instituição financeira manterá esses documentos e os disponibilizará para você varia, portanto, é uma boa ideia verificar isso. Quando você guarda seus extratos bancários por 1 ano, não precisa se preocupar muito quando as necessidades deles surgirem.

Por que preciso manter os extratos bancários por tanto tempo?

Alguns provedores de cartão de crédito fornecem apenas extratos online dos últimos 12 meses; você pode ter que fazer trabalho braçal adicional ou pagar por extratos perdidos, bem como esperar alguns dias ou semanas para receber qualquer coisa além disso. Em cheques, hipotecas residenciais, depósitos etc., alguns bancos mantêm extratos de contas por até sete anos. Mas, cinco anos é o padrão em outras organizações financeiras.

Se você confiou em suas demonstrações financeiras para fazer backup de informações em suas declarações de impostos, talvez queira preservar suas versões impressas ou digitais em vez de confiar no banco. Você pode ter certeza de que terá esses registros pelos sete anos completos se fizer dessa maneira. Você poderá acessar e consultar essas informações a qualquer momento sem precisar procurá-las online.

Once you know that you don’t require your documents anymore, you can shred the paper copies and delete the electronic ones. Free software for Windows and Mac computers can assist ensure that these files can’t be recovered later by nefarious individuals. When it comes to paying your taxes, bank, credit card, and investment account statements give a plethora of information.

Você deve revisar suas declarações semanalmente ao longo do ano, além de uma vez por ano na época do imposto. Embora você possa monitorar suas transações online ou por meio de um aplicativo móvel regularmente, seu extrato mensal fornece uma contabilidade completa de suas atividades e pode revelar transações que você perdeu anteriormente. Você pode verificar se seus depósitos esperados foram creditados e se alguma transação incomum ou imprecisa pode indicar fraude.

Conclusão

Seus extratos bancários e de cartão de crédito fornecem informações claras e detalhadas sobre o que está acontecendo com suas contas. Também pode servir como importante prova de apoio se suas finanças forem questionadas. É por isso que estamos dizendo que é importante mantê-los seguros com você por um ano. Quando tiver certeza de que não precisará mais deles, poderá se livrar deles.

O exame de declarações pode ajudar na detecção de fraudes e outras anormalidades, como uma conta inesperadamente alta. Guarde-os pelo tempo que precisar para ajudar no planejamento tributário ou na resolução de fraudes/disputas. Além disso, se você utilizou suas declarações para fazer backup de informações em sua declaração de imposto, mantenha seus arquivos por pelo menos sete anos.

Referências

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1