经纪人和顾问之间的区别（附表）

对于缺乏金融知识的人来说，顾问和经纪人可能看起来大致相同。 然而，两者所扮演的角色却截然不同。

对于任何刚开始财务旅程的人来说，了解其中的差异非常重要。

经纪人与顾问

经纪人和顾问之间的主要区别在于经纪人是可以出售或购买金融商品的中介机构。 相反，顾问可能会指导并告知您进行哪种或何种类型的金融投资。

经纪人可以被视为中介机构，您可以通过它购买任何金融商品，如股票、房地产、加密货币、政府债券等。

顾问向个人或组织提供有关金融投资类型、这些类型投资的表现或单一股票、房地产、NFT 等数字资产等表现的付费建议。

经纪人和顾问之间的比较表

什么是经纪人？

经纪人可以是在进行金融投资时充当中介的个人或组织。
金融投资可以是任何类型，包括但不限于公司股票/股份、股票投资组合、共同基金、加密货币、房地产、政府债券、养老金计划等。

对于普通人来说，获得购买任何金融投资的许可证是一个漫长而乏味的过程。
想要通过进行多种类型的投资来实现投资多元化，只会加剧这个痛苦的过程。

因此，经纪人可以充当中间人，因此您无需获得许可证即可开始投资您的金融之旅。

经纪人按总销售额的固定百分比赚取佣金。
这有时会导致经纪人激励销售，这可能并不总能为客户带来最好的结果，并且可能与客户的目标背道而驰。

经纪人早先是一种只有富人才有的奢侈品。 然而，随着时间的推移，多家公司开始涌现，你只需在手机上轻点几下，就可以进行金融投资，投资金额微乎其微。

过去几年，市场上已经推出了许多应用程序，使这个过程变得非常简单。 这些应用程序充当经纪人，允许您购买从公司股票到加密货币的任何东西。

在此类应用程序的帮助下，投资外国股票市场、购买零碎股票以及只需单击一个按钮即可在几秒钟内购买/出售资产也变得更加容易。

什么是顾问？

顾问是向金融投资者甚至更大的公司和组织提供付费建议的个人或组织。

顾问还通过税务、遗产和抵押贷款规划协助他们的客户。

顾问比经纪人承担更高的法律义务。顾问必须履行有关客户账户的信托责任。

经纪人可以选择是否受托。 这对顾问来说是强制性的。

作为其信托义务的一部分，他们有法律义务向客户充分、公平地披露所有重要事实。
该标准对顾问施加了“最大诚信的肯定义务”。 因此，他们必须始终致力于客户的最大利益。

顾问也无法赚取佣金，因为这可能反映出利益冲突。他们有义务赚取固定费用，可能按小时或一次性费用收取。它取决于所管理资产的价值。

与只需要有关客户的最少信息即可开始为他们购买的经纪人相反，顾问需要更深入地了解他们的客户以了解他们的财务目标，以便他们可以相应地为他们提供建议。

经纪人和顾问之间的主要区别

• 经纪人和顾问提供的服务类型。 经纪人充当购买金融资产的中介。 顾问提供有关金融投资的付费建议。
• 经纪商收取通过其买卖的金融资产价值的一定百分比作为佣金。 由于利益冲突，顾问不得收取佣金。 他们按照管理资产的百分比收取一次性或每小时的固定费用。
• 经纪人可以选择是否成为受托人。 法律规定顾问有义务充当受托人。
• 在大多数国家，顾问面临着比经纪人更严格、更具挑战性的测试和许可流程，因为他们必须履行信托职责。
• 作为其信托义务的一部分，顾问可以在未经您许可的情况下合法地改变您的投资组合。 经纪人不能这样做。

结论

在雇用任何专业人员之前，有必要进行一些尽职调查和研究。

当您开始您的财务之旅时，了解经纪人和顾问提供的服务之间的区别以及他们接受的付款类型非常重要。

参考资料

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111