ما هي المدة التي أحتاجها للاحتفاظ بالكشوف المصرفية (ولماذا)؟

الجواب الدقيق: 1 سنة

تصل كشوف الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان بانتظام ، إما عن طريق البريد أو إلكترونيًا. يعد فحصها جزءًا حيويًا من الحفاظ على ترتيب أموالك. لكن معظم الناس ليسوا متأكدين من مقدار الوقت الذي يجب أن يحتفظوا فيه بهذه البيانات المصرفية للحفاظ على سلامتهم وهذا ما سنخبرك به اليوم. 

طول الفترة الزمنية التي يجب أن تحتفظ بها بالبنك و بطاقة إئتمان يتم تحديد البيانات من خلال عدة عوامل. في معظم الظروف ، يجب عليك الاحتفاظ بها على الأقل حتى تقوم بدفع ضرائبك للعام وتسوية أي مشكلات احتيال معلقة ، ولكن الاحتفاظ بها لفترة أطول قد يؤتي ثماره على المدى الطويل.

ما هي المدة التي أحتاجها للاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية؟

عند القيام بضرائبك ، فإن وجود جميع بياناتك في متناول اليد سيساعدك في تأكيد الدخل وتتبع الإنفاق القابل للخصم بدقة. نعم ، هذا صحيح بغض النظر عما إذا كنت تحصل على بياناتك في البريد أو عبر البريد الإلكتروني ، يجب عليك الاحتفاظ بها في مكان آمن لمدة عام على الأقل. إذا كنت تبحث عن بيانات غير ورقية ، فمن السهل عرضها على الإنترنت. 

يمكنك أيضًا تنزيل بياناتك وحفظها في ملف محمي بكلمة مرور ، أو يمكنك طباعتها. ستتمكن من الوصول إليها في كلتا الحالتين للمدة التي تريدها. احفظ أي بيانات استخدمتها لمساعدتك في حساب ضرائبك لمدة سبع سنوات على الأقل ، جنبًا إلى جنب مع إقرارك الضريبي ، في حالة وجود أي مشاكل في مصلحة الضرائب الأمريكية.

 يمكن العثور على نصائح حول كيفية الحفاظ على الأوراق المالية آمنة ومأمونة في نصيحة Experian للاحتفاظ بها. من الممكن عرض البيانات السابقة دون عمل نسخ ، على الرغم من أنك قد ترغب في القيام بذلك على أي حال. قد تتمكن مؤسستك المالية من تزويدك بنسخ من البيانات السابقة عند الطلب إذا احتفظت بالمعلومات في نظامها لعدة سنوات. 

من خلال الاتصال بالمصرف أو جهة إصدار بطاقتك الائتمانية ، يمكنك أيضًا الحصول على نسخ مسبقة من كشوفات الحساب التي تتلقاها بانتظام عبر البريد مقابل تكلفة. يختلف مقدار الوقت الذي ستحتفظ فيه مؤسستك المالية بهذه المستندات وإتاحتها لك ، لذا من الجيد النظر فيها. عندما تحتفظ بكشوف حساباتك المصرفية لمدة عام واحد ، فلا داعي للقلق كثيرًا عند ظهور احتياجاتهم.

لماذا أحتاج إلى الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية لفترة طويلة؟

يقدم بعض موفري بطاقات الائتمان كشوفات حساب عبر الإنترنت عن آخر 12 شهرًا فقط ؛ قد تضطر إلى القيام بأعمال إضافية أو الدفع مقابل كشوف الحساب المفقودة ، وكذلك الانتظار بضعة أيام أو أسابيع لتلقي أي شيء بعد ذلك. عند التحقق ، والرهن العقاري ، والودائع وما إلى ذلك ، تحتفظ بعض البنوك بكشوف حسابات لمدة تصل إلى سبع سنوات. لكن خمس سنوات هي المعيار في المنظمات المالية الأخرى.

إذا كنت قد اعتمدت على بياناتك المالية لعمل نسخة احتياطية من المعلومات الخاصة بإقراراتك الضريبية ، فقد ترغب في الاحتفاظ بنسخك الورقية أو الرقمية بدلاً من الاعتماد على البنك. يمكنك التأكد من حصولك على هذه السجلات لمدة سبع سنوات كاملة إذا قمت بذلك بهذه الطريقة. ستتمكن من الوصول إلى هذه المعلومات والرجوع إليها في أي لحظة دون الحاجة إلى البحث عنها عبر الإنترنت.

بمجرد أن تعلم أنك لم تعد بحاجة إلى مستنداتك بعد الآن، يمكنك تمزيق النسخ الورقية وحذف النسخ الإلكترونية. يمكن أن تساعد البرامج المجانية لأجهزة الكمبيوتر التي تعمل بنظامي التشغيل Windows وMac في ضمان عدم إمكانية استرداد هذه الملفات لاحقًا من قبل الأفراد الأشرار. عندما يتعلق الأمر بدفع الضرائب، فإن كشوف حسابات البنك وبطاقة الائتمان والحساب الاستثماري توفر عددًا كبيرًا من المعلومات.

يجب عليك مراجعة كشوفاتك أسبوعيًا على مدار العام ، بالإضافة إلى مرة واحدة سنويًا في الوقت الضريبي. على الرغم من أنه يمكنك مراقبة معاملاتك عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول بانتظام ، فإن كشف حسابك الشهري يوفر حسابًا كاملاً لأنشطتك وقد يكشف عن المعاملات التي فاتتك سابقًا. يمكنك التحقق مما إذا كانت الودائع المتوقعة قد تم إيداعها وما إذا كانت أي معاملات غير عادية أو غير دقيقة يمكن أن تشير إلى الاحتيال.

وفي الختام

تمنحك كشوف الحسابات المصرفية وبطاقة الائتمان معلومات واضحة ومفصلة حول ما يحدث مع حساباتك. يمكن أيضًا أن يكون بمثابة دليل داعم مهم إذا تم استجواب أموالك. هذا هو السبب في أننا نقول إنه من المهم بالنسبة لك أن تحافظ على سلامتهم معك لمدة عام واحد. بمجرد أن تتأكد من أنك لن تحتاج إليها بعد الآن ، يمكنك التخلص منها.

يمكن أن يساعد فحص البيانات في الكشف عن الاحتيال والتشوهات الأخرى ، مثل الفاتورة المرتفعة بشكل غير متوقع. احتفظ بها طالما كنت في حاجة إليها للمساعدة في التخطيط الضريبي أو الاحتيال / تسوية المنازعات. أيضًا ، إذا كنت قد استخدمت بياناتك لعمل نسخة احتياطية من المعلومات في إقرارك الضريبي ، فاحتفظ بملفاتك لمدة سبع سنوات على الأقل.

مراجع حسابات

1. https://search.proquest.com/openview/d8abc5ad033333244791f1e576684d44/1?pq-origsite=gscholar&cbl=3330
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/yjor26&section=13
3. https://vtechworks.lib.vt.edu/bitstream/handle/10919/75629/VCE354_013.pdf?sequence=1