ما هي مدة بقاء الفصل 7 على رصيدك (ولماذا)؟

الإجابة المطابقة: 10 سنوات

قد يكون الإفلاس عملية مشروعة يمكن من خلالها للأفراد أو الكيانات الأخرى الذين لا يستطيعون سداد التزاماتهم للمقرضين أن يبحثوا عن تخفيف بعض أو كل التزاماتهم. في معظم الاختصاصات، يتم الإفلاس بأمر من المحكمة، ويبدأه الشخص المدين. الإفلاس ليس هو الوضع الشرعي الذي قد يتمتع به الشخص المفلس، وبالتالي فإن مصطلح التصفية ليس كلمة مرادفة للإعسار.

هناك عدد قليل من أنواع الإفلاس المتنوعة، ولكن بما أنك مستهلك، فإنك تسجل إما إفلاس الفصل 7 أو الفصل 13. يتعلق الأمر بتحسين حيوي واحد. يتطلب الفصل 13 من التصفية سداد بعض التزاماتك أو كلها. التصفية بموجب الفصل السابع لا تجعلك تسدد أي شيء. تبدو التصفية بموجب الفصل السابع أمرًا متفوقًا تمامًا، لذلك يختار معظم الأفراد هذا البديل. لكنها ليست دائمًا أفضل من الإفلاس بموجب الفصل 7.

كم من الوقت يبقى الفصل 7 على الائتمان الخاصة بك؟

في معظم الحالات ، يمكن أن يظهر الإفلاس في سجلك لمدة 10 سنوات. لكن هناك اختلاف. تصفيات الفصل 7 والفصل 13 تستمر 10 سنوات. لكن أفرجت تصفية 13 الفصل الماضي سبع سنوات. لتسجيل تصفية الفصل السابع ، يجب أن تستوفي معايير معينة. على سبيل المثال ، لا يمكنك الحصول على أجر يمكن إنفاقه أو في الواقع أي سيولة.

علاوة على ذلك ، يجب أن يكون راتبك الشهري أقل من المعدل المتوسط ​​لأي ولاية تعيش فيها. إذا لم تستوف هذه الشروط المسبقة ، فلن تتمكن من الحصول على هذا النوع من الإفلاس. يمكن أن تظل التصفية في الفصل السابع أيضًا في سجلك لفترة أطول من الفصل 7. لذلك إذا كان هدفك هو التحرر من الالتزامات والتعويض عن الإفلاس بأسرع ما يمكن ، فأنت تعمل بشكل أفضل مع الفصل 13.

أحد الخيارات السائدة لبدء تجديد الائتمان والإشراف على الحسابات بعد تسجيل الإفلاس هو الحصول على ضمان بطاقة إئتمان. تقدم العديد من البطاقات المضمونة مزايا مثل إنشاء سجل أقساط ، والإعلان عن الأقساط في الوقت المحدد لمكاتب الائتمان. علاوة على ذلك ، بالنسبة للعديد من الأفراد ، وليس على الإطلاق مثل بطاقة الائتمان التقليدية ، قد تقدم البطاقات المؤمنة المساعدة للتحقق من نزعات الائتمان السيئة وإنشاء ميول نقدية إيجابية من خلال المطالبة بدفع التعديل بالكامل كل شهر.

من ناحية أخرى ، تعمل بعض عناصر بطاقة الائتمان المضمونة مثل بطاقة الائتمان وتتطلب منك وضع الأموال مقدمًا ، وهو ما قد يمثل تحديًا لعدد قليل من الأشخاص. هناك بديل آخر لبدء تجديد حدود الائتمان الخاصة بك بعد الإعسار وهو الحصول على بطاقات ائتمان غير مضمونة واستخدامها. في أي حالة من حالات الإفلاس التي تسجلها ، يحتاج داعمو بطاقات الائتمان إلى استخدام بطاقاتهم وعناصر الميزانية. أبلغ العديد من الأفراد عن قبولهم لعروض الحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة أو اثنتين على الفور بعد إدخال الإفراج عنهم.

لماذا يبقى الفصل 7 هذا الوقت طويلاً على رصيدك؟

بعد تسجيل إفلاس الفصل السابع ، تُعفى محكمة التصفية من التزاماتك. هذا يعني أن أي التزام عليك قبل تقديمه لن يتعين عليك سداده (نظرًا لأن الالتزام غير قابل لإعادة الشحن - فهناك بعض الإعفاءات ، مثل بعض الرسوم غير المدفوعة ، ومعظم التزامات الائتمان البديلة ، والتزامات دعم الأسرة).

في العديد من الحالات ، سيحرر الإصدار رصيدك. بالنسبة للعديد من الأفراد ، بحلول الوقت الذي اختاروا فيه تسجيل إفلاس الفصل السابع (وبعض الوقت بالفعل تصفية الفصل 7) ، فقد تضرر رصيدهم حتى الآن. العديد من الأفراد ينتظرون وقتًا طويلاً لتسجيل إفلاسهم ويواجهون أمورًا مثل أقساط مختلفة لم يتم تسديدها ، أو أحكام ، أو في الواقع إعادة التملك أو حجز الأجر.

قد يكون لكل من هذه الأنواع من المناسبات آثار سلبية على الائتمان الخاص بك. لذا ، فكلما طال أمدك في تسجيل الإفلاس ، وكلما زادت هذه الأنشطة التي تواجهها ، سيتضرر رصيدك قبل تسجيل الإفلاس الخاص بك. هناك بعض الأشياء التي ستفعلها لتسوية رصيدك بينما لا يزال الإفلاس مسجلاً في سجلك.

سيكون من المزعج بالنسبة لك اكتشاف الائتمان أو الحصول على أفضل من متوسط ​​معدلات الفائدة بينما لا تزال التصفية في تقريرك. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك إصلاح رصيدك. أعتقد أنه من هذا الطريق. الأشخاص الذين أعلنوا إفلاسهم حتى الآن يعانون من الفقر المدقع درجة الائتمان. لذا فإن الإفلاس لا يضر بدرجاتك بشكل أساسي. في الحقيقة ، يقول العديد من الأفراد إنهم رأوا درجة ائتمانهم تتفوق بعد إعلان التصفية.

وفي الختام

يظل الإفلاس العادي بموجب الفصل السابع موجودًا في التقرير الائتماني للشخص لمدة 7 سنوات. (بالنسبة للتصفية بموجب الفصل 10، يظهر أن كل مكتب ائتماني سيقوم بالإبلاغ عن سجل التصفية لمدة تصل إلى 13 سنوات.) في حين يبدو أن كل منظمة مبلغة تحدد مخططًا زمنيًا لمطالبتها، فإن مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية هنا داخل الولايات المتحدة تبلغ عن الفصل 7 من الإعسار. حالات على تقرير الائتمان للشخص لمدة 7 سنوات.

مراجع حسابات

1. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.2006.00872.x
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ambank83&section=32