Genaue Antwort: Mindestens 6 Monate
Ein FHA-Darlehen, das für Federal Housing Administration Loan steht, ist im Wesentlichen eine Hypothek, die von einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber ausgestellt und von der Federal Housing Administration versichert wird. Diese von der FHA zugelassenen Kreditgeber können von der FHA zugelassene Banken und Kreditinstitute sein, die entscheiden, ob der Kreditnehmer für das Darlehen in Frage kommt.
Diese Kredite eignen sich besser für die Gruppe mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, um eine Immobilie zu besitzen. Im Vergleich zu anderen herkömmlichen Krediten erfordern FHA-Darlehen eine niedrigere Mindestanzahlung und einen Kredit-Score von nur 500. Es ist für qualifizierte Kreditnehmer obligatorisch, eine Hypothekenversicherung abzuschließen, und die Prämienzahlungen werden an die FHA geleitet.
Es gibt fünf Arten von FHA-Darlehen: Traditionelle Hypothek, Hypothek zur Umwandlung von Wohneigentum, 203(k)-Hypothekenprogramm, energieeffizientes Hypothekenprogramm und Abschnitt 245(a)-Darlehen.
Ein Kredit kann refinanziert werden, d. h. der Kreditnehmer kann einen neuen Kredit von einem anderen Kreditgeber erhalten, um einen bereits bestehenden Kredit abzuzahlen. Schließlich kann der neue Kredit im Laufe der Zeit abbezahlt werden.
Wie lange nach dem FHA-Darlehen können Sie refinanzieren?
| Art der Refinanzierung | Dauer |
| FHA rationalisiert die Refinanzierung | 210 Tage |
| FHA-Auszahlungsrefinanzierung | 6 Monate - 1 Jahr |
| FHA einfache Refinanzierung | 6 Monate |
| FHA 203(k) Refinanzierung | 6 Monate |
Die Refinanzierung eines Darlehens kann äußerst hilfreich sein, da es dem Kreditnehmer ermöglicht, seine monatlichen Zahlungen mit einer längeren Laufzeit zu senken, niedrigere Zinssätze zu wählen und mehr Eigenkapital in seiner Immobilie zu erwerben.
Wenn sich der Kreditnehmer für die FHA-Streamline-Refinanzierung entscheidet, ist es zwingend erforderlich, dass er den Kredit seit mindestens 210 Tagen hat. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer sechs Monate vor der Refinanzierung die Raten für die Hypothek pünktlich bezahlt haben. Wenn sich der Kreditnehmer für eine kreditwürdige Refinanzierung entscheidet, benötigt er eine Kredit-Score von 580. Dies sind die einzigen Faktoren, die vorhanden sind, um sich für ein FHA-Streamline-Refinanzierungsdarlehen zu qualifizieren.
Ein Kreditnehmer ist nur dann für eine FHA-Auszahlungsrefinanzierung qualifiziert, wenn er die Immobilie mindestens ein Jahr lang besessen hat und die Hypothekenzahlungen pünktlich geleistet hat. Für diese Art der Refinanzierung benötigt der Kreditnehmer mindestens 20 % Eigenkapital und muss sich einer umfangreichen Prüfung unterziehen, um anwendbar zu sein. Die Cash-out-Refinanzierung ermöglicht es dem Kreditnehmer, einen Kredit aufzunehmen, der größer ist als der bestehende, und so die ursprüngliche Hypothek zu tilgen. Der abgezogene Betrag kann vom Kreditnehmer verwendet werden.
Wenn sich der Kreditnehmer für die einfache FHA-Refinanzierung entscheidet, muss er entweder einen Hauptwohnsitz oder einen vom HUD genehmigten Zweitwohnsitz haben. Bei dieser Refinanzierung kann der Kreditnehmer seine bestehenden FHA-Darlehen gegen neue mit einstellbaren oder festen Zinssätzen austauschen. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer diese Refinanzierung nur wählen, wenn er 6 Monate zuvor pünktliche Zahlungen geleistet hat.
Wie andere FHA-Refinanzierungsprogramme erfordert die FHA 203(k)-Refinanzierung sechs Monate lang pünktliche Zahlungen vom Kreditnehmer, bevor die Refinanzierung beantragt werden kann. Diese Art der Refinanzierung wird vor allem von Käufern älterer Häuser in Betracht gezogen, die auf eine Reparatur warten.
Warum dauert die Refinanzierung nach einem FHA-Darlehen so lange?
Eine Refinanzierung erfolgt in der Regel, um entweder von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren oder eine Aufstockung der bestehenden Hypothek zu erhalten. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer mit niedrigeren monatlichen Raten und einer kürzeren Zahlungsfrist rechnen. Finanzinstitute legen für die Refinanzierung eine Sechs-Monats-Regel fest, da diese Laufzeit ihnen die Garantie gibt, dass der Kreditnehmer in der Zwischenzeit nicht aus dem Kredit aussteigt, was dem Kreditgeber Sicherheit bietet.
Wenn der Kreditnehmer vor Ablauf von sechs Monaten zurücktritt, sind die Kreditinstitute ratlos. Entscheidet sich jeder Kreditnehmer direkt nach Erhalt des Kredits für eine Refinanzierung, dann verstärkt sich dieses Defizit für die Banken und andere Kreditinstitute.
Zusammenfassung
Es ist wichtig zu beachten, dass ein FHA-Darlehen lediglich von der Federal Housing Administration versichert und nicht von ihr ausgestellt wird. Die meisten von der FHA zugelassenen Kreditgeber benötigen mindestens eine sechsmonatige Bedenkzeit, bevor der Kreditnehmer eine Refinanzierung vornehmen darf. Die Refinanzierung kann mehrere Vorteile für den Kreditnehmer haben, darunter niedrigere Zinssätze und geringere monatliche Zahlungen.
Bibliographie
- https://loans.usnews.com/articles/can-you-refinance-an-fha-loan
- https://www.propertysecrets.org/index.php/2019/07/31/what-is-the-six-month-rule-and-why-do-we-have-it/
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Ich verstehe nicht, warum man die Immobilie ein Jahr lang besitzen muss, bevor man eine FHA-Auszahlungsrefinanzierung beantragen kann. Es scheint eine lange Wartezeit zu sein.
Die 6-Monats-Regel mag langwierig erscheinen, sie ist jedoch eine notwendige Vorsichtsmaßnahme, die sowohl Kreditnehmern als auch Kreditinstituten zugute kommt.
Ich wünschte, der Beitrag würde tiefer auf den genauen Prozess der FHA-Refinanzierung eingehen. Es fühlt sich an, als ob viele detaillierte Informationen weggelassen wurden.
Die Sechsmonatsregel für die Refinanzierung von FHA-Darlehen scheint im Widerspruch zum schnellen Tempo des modernen Lebens zu stehen. Ich frage mich, ob es notwendig ist, dass es so lang ist.
Ich finde den Ton dieses Artikels ein wenig herablassend, als ob die Leser bereits alles über die FHA wissen müssten. Es verunsichert diejenigen, die mit dem Thema noch nicht vertraut sind, etwas.
Der Beitrag enthält viel Fachjargon, aber die Schlussfolgerung zur 6-Monats-Regel sorgt am Ende für Klarheit.
Die sechsmonatige Sperrfrist ist für die Sicherheit der Kreditinstitute von entscheidender Bedeutung und durchaus sinnvoll.
Mir gefiel, wie klar und prägnant die Besonderheiten von FHA-Darlehen und -Refinanzierungen dargelegt wurden.
Der Beitrag war sehr gut geschrieben und informativ! Ich schätze die Begründung der 6-Monats-Regel für die Refinanzierung.
Eine Refinanzierung eines FHA-Darlehens ist eine heikle Angelegenheit, es müssen so viele Faktoren berücksichtigt werden, bevor man einsteigt! Vielen Dank, dass Sie Licht ins Dunkel gebracht haben.