सटीक उत्तर: 12 महीने से 2 साल तक
कोई व्यक्ति दिवालियेपन के लिए तब आवेदन कर सकता है जब वह लेनदारों को चुकाने में असमर्थ हो। जब कोई व्यक्ति या संगठन कई अलग-अलग लेनदारों के ऋण दायित्वों को चुकाने के अत्यधिक दबाव में होता है, तो उसे इस बकाया ऋण राशि में से कुछ को त्यागने के लिए दिवालियापन की कानूनी प्रक्रिया का विकल्प चुनना पड़ सकता है।
हालाँकि, संबंधित व्यक्ति द्वारा दिवालियापन का दावा दायर करने के बाद घर खरीदना मुश्किल हो सकता है। क्रेडिट स्कोर व्यक्ति को काफी कष्ट होता है। इस प्रकार, दिवालियेपन की कार्यवाही समाप्त होने के बाद घर में निवेश करना कठिन हो सकता है और इसमें कुछ समय के लिए देरी हो सकती है।
बीके के कितने समय बाद मैं घर खरीद सकता हूँ?
आमतौर पर, दिवालियापन के लिए आवेदन करने वाले किसी व्यक्ति को गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कुछ समय तक इंतजार करना पड़ता है। प्रतीक्षा अवधि की निश्चित लंबाई दायर किए गए दिवालियापन दावे के प्रकार, व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर, किसी विशेष ऋण एजेंसी के क़ानून आदि पर निर्भर होगी।
दिवालियापन के बाद बंधक आवेदन की अवधि 12 महीने से 2 साल तक बढ़ जाती है। यदि संबंधित व्यक्ति एफएचए में गृह ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उसे अध्याय 2 दिवालियापन शुल्क के निर्वहन के बाद कम से कम 7 साल तक इंतजार करना होगा।
कुछ विशेष मामलों में इस अवधि को घटाकर 12 महीने किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, जब आवेदक एफएचए को यह दिखाने में सक्षम होता है कि दिवालियापन उसके नियंत्रण से बाहर की परिस्थितियों के कारण हुआ था, जैसे कि पति या पत्नी की मृत्यु।
अध्याय 13 दिवालियेपन शुल्क के तहत, कोई व्यक्ति एफएचए से 12 महीने के भीतर गृह ऋण सुरक्षित कर सकता है। हालाँकि, इस खंड में एक चेतावनी है। व्यक्ति को यह प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए कि वह नए सुरक्षित ऋण का भुगतान करने में सक्षम है। कोई व्यक्ति अध्याय 2 दिवालियापन शुल्क के 7 साल बाद वीए बंधक ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
दिवालियापन के बाद पारंपरिक ऋण के साथ घर खरीदते समय - यानी सरकारी समर्थन के बिना बैंकों और ऋण एजेंसियों से ऋण - प्रतीक्षा अवधि अलग-अलग होती है। चैप्टर 7 चार्ज के लिए 24 से 48 महीने तक इंतजार करना होगा। अध्याय 13 के आरोप के लिए, अवधि समान रूप से भिन्न होती है। अगर केस डिस्चार्ज हो जाता है तो 24 महीने और अगर कोर्ट द्वारा केस खारिज कर दिया जाता है तो 48 महीने है।
सारांश में:
| ऋण सुरक्षित करने की परिस्थितियाँ | प्रतीक्षा की समय अवधि |
| एफएचए ऋण (अध्याय 7) | 2 साल |
| एफएचए ऋण (अध्याय 13) | 12 महीने |
| वीए बंधक ऋण | 2 साल |
| पारंपरिक ऋण (अध्याय 7, नियंत्रण से बाहर के कारण) | 24 महीने |
| पारंपरिक ऋण (अध्याय 7, वित्तीय कुप्रबंधन) | 48 महीने |
| पारंपरिक ऋण (अध्याय 13, मामला ख़ारिज) | 48 महीने |
| पारंपरिक ऋण (अध्याय 13, केस डिस्चार्ज) | 24 महीने |
आपको बीके के बाद घर खरीदने के लिए इतने लंबे समय तक इंतजार क्यों करना पड़ता है?
दिवालियापन का दावा दायर करने के बाद किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति स्पष्ट रूप से कम हो जाती है। जब कोई व्यक्ति दिवालियापन के लिए आवेदन करता है तो उसका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित होता है। इसके अलावा, यह जानना महत्वपूर्ण है कि दिवालियापन का दावा 7 वर्षों तक आपके वित्तीय इतिहास का हिस्सा बना रहता है।
दिवालियापन का दावा दायर होने के बाद, संबंधित व्यक्ति पर क्रेडिट देनदारी बढ़ जाती है। ऐसे व्यक्ति को गृह ऋण सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत क्रेडिट प्रतिष्ठा का पुनर्निर्माण करने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ती है। निवेशकों को यह समझाने में समय लगता है कि वह व्यक्ति एक अच्छा वित्तीय दांव है। दिवालियापन के बाद, व्यक्ति को क्रेडिट देनदारी की इस छवि को खत्म करने के लिए काम करना चाहिए।
मामले के निपटारे और गृह ऋण के लिए आवेदन करने के बीच की समयावधि प्रत्येक संस्थान के मानदंडों के कारण काफी भिन्न होती है जो व्यक्ति को ऋण प्रदान करती है। एफएचए एक सरकारी विभाग है, लेकिन यह पूर्ण क्रेडिट स्कोर से कम वाले व्यक्तियों के लिए निजी ऋणदाताओं से ऋण सुरक्षित करता है। हालाँकि, व्यक्ति को इन ऋणदाताओं की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
दूसरी ओर, पारंपरिक ऋण स्रोतों में उन लोगों के लिए प्रतीक्षा की अवधि कम होती है जो यह साबित कर सकते हैं कि दिवालियापन का दावा उनके नियंत्रण से परे कारणों से दायर किया गया था। यह किसी व्यक्ति की ओर से वित्तीय कुप्रबंधन के कारण नहीं था। इसे साबित करने से निवेशकों का भरोसा बढ़ेगा.
इसके अलावा, अध्याय 7 के आरोपों में लंबी प्रतीक्षा अवधि होती है क्योंकि अदालतें संबंधित व्यक्ति के ऋण इतिहास को मिटा देती हैं। इस प्रकार, उनके क्रेडिट स्कोर को बड़ा झटका लगता है। अध्याय 13 में व्यक्ति के बकाया ऋण का पुनर्गठन शामिल है, जिससे प्रतीक्षा समय कम हो जाता है।
निष्कर्ष
घर ख़रीदना एक कठिन निवेश है। अधिकांश लोग अपने सपनों के घर को कम से कम आंशिक रूप से वित्तपोषित करने के लिए गिरवी पर निर्भर रहते हैं। दिवालियापन का दावा दायर होने के बाद, आपके घर के लिए बंधक सुरक्षित करने की यह प्रक्रिया और भी जटिल और लंबी हो सकती है।
अधिकांश वित्तीय संसाधन केंद्र जैसे बैंक और निजी ऋण एजेंसियां 12 महीने से 4 साल की अवधि के बाद पूर्व डिफॉल्टरों को बंधक प्रदान करती हैं। अध्याय 7 दिवालियापन के दावे के लिए, व्यक्ति को अदालत द्वारा दावा खारिज होने के बाद 4 साल तक इंतजार करना होगा, जबकि अध्याय 13 दिवालियापन के दावे के लिए, व्यक्ति को 2 साल तक इंतजार करना होगा। सरकारी बैंकों से बंधक सुरक्षित करते समय, यह प्रतीक्षा अवधि काफी कम हो जाती है।
संदर्भ
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/wlr2009§ion=23
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1332213
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