2018 में टर्म केयर बीमा की लागत कितनी है (और क्यों)?

सटीक उत्तर: अधिकतम पाँच वर्ष

लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस एक आवश्यक बीमा है जो 65 वर्ष से अधिक आयु के नागरिकों के लिए है। यह उन लोगों के लिए भी है जो रोजमर्रा की जरूरी गतिविधियां करने में असमर्थ हैं। यह उन बुजुर्गों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जिनके पास चिकित्सा समस्याओं के कारण होने वाले खर्चों की देखभाल करने वाला कोई नहीं है।

इसमें घरेलू स्वास्थ्य देखभाल, नर्सिंग होम देखभाल और वयस्क डेकेयर खर्च शामिल हैं। यह विशेष रूप से 65 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए है जिन्हें कोई बीमारी या विकलांगता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इन लोगों को निरंतर पर्यवेक्षण और देखभाल की आवश्यकता होती है।

इस बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान उस पॉलिसी के प्रकार के आधार पर करना होगा जिसे चुना जा रहा है।

2018 में टर्म केयर बीमा की लागत कितनी है?

जो व्यक्ति दीर्घकालिक देखभाल बीमा का लाभ उठा सकता है, जरूरी नहीं कि वह बीमार हो या अधिक उम्र का हो। इस बीमा का लाभ उठाने के लिए बुनियादी आवश्यकता यह है कि व्यक्ति स्नान या कपड़े पहनने जैसी बुनियादी चीजें करने में असमर्थ होना चाहिए। 

बाज़ार में विभिन्न बीमा प्रदाता दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसियों का विकल्प प्रदान करते हैं जो घर में नर्सिंग, घरेलू देखभाल, सहायता प्राप्त जीवन और बहुत कुछ के खर्चों में मदद कर सकते हैं। कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बीमा और लाभ चुन सकता है। 

पॉलिसी का प्रकार न केवल उसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों पर आधारित होता है, बल्कि वह कवर की मात्रा पर भी आधारित होता है जो वह प्रदान कर सकता है। गोल्ड प्लान या प्लैटिनम प्लान जैसे कई विकल्प हैं। प्लान में जितना अधिक लाभ और कवरेज होगा, उतना अधिक प्रीमियम देना होगा। जिस अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है वह 2 से 3 वर्ष है।

प्रीमियम और भुगतान करने का समय इस बात पर भी निर्भर करता है कि कोई व्यक्ति पारंपरिक एलटीसी पॉलिसी खरीद रहा है या एलटीसी और जीवन बीमा का संयोजन। 

दीर्घकालिक देखभाल बीमा की लागत इतनी लंबी क्यों होती है? 

किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसियां ​​उस प्रीमियम के आधार पर जारी की जाती हैं जो कोई व्यक्ति भुगतान कर सकता है। यह सामान्यतः दो से तीन साल के लिए जारी किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक को लगता है कि उसे समय बढ़ाना चाहिए, तो वह अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इसे बढ़ा सकता है। कुछ बीमा प्रदाता ऐसी पॉलिसी भी प्रदान कर सकते हैं जिसमें 12 महीने की देखभाल शामिल है।

इसके अलावा, ऐसे कई अन्य कारण हैं जिनकी वजह से दीर्घकालिक देखभाल बीमा की लागत अधिकतम पांच वर्ष ही होगी। कारण इस प्रकार हैं:

• प्राथमिक कारण वह अवधि है जिसके लिए किसी व्यक्ति को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है। शोध के अनुसार, महिलाओं को औसतन लगभग 3 से 4 साल तक दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता हो सकती है। वहीं पुरुषों को इसकी जरूरत 2 से 3 साल तक होती है। जिन पॉलिसियों की कवरेज अवधि एक वर्ष है, उनका प्रीमियम कम होगा।
• जिस अवधि के लिए व्यक्ति को प्रीमियम का भुगतान करना होता है वह उस राशि से सीधे आनुपातिक होता है जिसके लिए व्यक्ति को कवर किया जाता है। उच्च कवरेज का मतलब उच्च प्रीमियम है, और इसलिए प्रीमियम भुगतान अवधि अधिक हो सकती है।
• ऐड-ऑन एक अन्य कारक है जो या तो सीधे प्रीमियम राशि बढ़ाता है या उस अवधि को बढ़ाता है जिसके लिए प्रीमियम का भुगतान किया जाना है। 

दीर्घकालिक देखभाल नीतियां आदर्श हैं, क्योंकि वे एक सर्वांगीण स्वास्थ्य योजना की तरह हैं जो न केवल स्वास्थ्य व्यय को कवर करेगी बल्कि घर पर या सहायता प्राप्त रहने की सुविधा में पुनर्प्राप्ति समय के दौरान आवश्यक सहायता की लागत को भी कवर करेगी।

निष्कर्ष

यह बहुत जरूरी है कि एक सही बीमा प्रदाता का चयन किया जाए। कुछ बीमा प्रदाता कम प्रीमियम पर बेहतर लाभ प्रदान कर सकते हैं। दर में भी उतार-चढ़ाव होता रहता है, इसलिए इसकी योजना पहले से ही बनानी पड़ती है।

सही उम्र में सही दीर्घकालिक देखभाल का चयन भविष्य में कई समस्याओं का समाधान कर सकता है। बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं. विकल्प में स्टैंड-अलोन बीमा, हाइब्रिड दीर्घकालिक देखभाल बीमा और यहां तक ​​कि वार्षिकी-आधारित दीर्घकालिक देखभाल बीमा भी शामिल है।

संदर्भ

1. https://www.journals.uchicago.edu/doi/abs/10.1086/261673
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1539-6975.2009.01286.x