Razlika između brokera i savjetnika (s tablicom)

Savjetnik i broker mogu izgledati otprilike isto za nekoga s malo financijskog znanja. Međutim, uloge koje obavljaju obojica vrlo su različite.

Važno je znati razliku za svakoga tko započinje svoje financijsko putovanje.

Broker protiv savjetnika

Glavna razlika između brokera i savjetnika je u tome što je broker posrednik preko kojeg se financijska dobra mogu prodavati ili kupovati. Nasuprot tome, savjetnik vas može uputiti i informirati o tome koju vrstu financijskih ulaganja trebate napraviti.

Broker se može smatrati posrednikom preko kojeg možete kupiti bilo koja financijska dobra poput dionica, nekretnina, kriptovaluta, državnih obveznica itd.

Savjetnik nudi plaćene savjete pojedincu ili organizaciji o vrstama financijskih ulaganja, uspješnosti tih vrsta ulaganja ili uspješnosti pojedinačne dionice, nekretnine, digitalne imovine poput NFT-a itd.

Tablica usporedbe između brokera i savjetnika

Što je broker?

Broker može biti pojedinac ili organizacija koja djeluje kao posrednik prilikom financijskih ulaganja.
Financijsko ulaganje može biti bilo koje vrste, uključujući ali ne ograničavajući se na dionice/udjele tvrtke, portfelj dionica, uzajamne fondove, kriptovalute, nekretnine, državne obveznice, mirovinske sheme itd.

Dug je i zamoran proces za običnog čovjeka da dobije dozvolu za kupnju bilo kojeg financijskog ulaganja.
Želja za diversifikacijom vaših ulaganja stvaranjem više vrsta ulaganja samo umnožava bolan proces.

Stoga brokeri mogu djelovati kao posrednici, tako da ne morate dobiti licencu da biste počeli ulagati u svoje financijsko putovanje.

Brokeri zarađuju na temelju provizije kao fiksnog postotka vrijednosti ukupne prodaje.
To ponekad dovodi do brokera koji potiču prodaju, što ne mora uvijek dati najbolje rezultate njihovim klijentima i može se pokazati kontraintuitivnim za ciljeve njihovih klijenata.

Brokeri su ranije bili luksuz koji je bio dostupan samo bogatima. Međutim, kako vrijeme prolazi i više se tvrtki počelo pojavljivati, možete izvršiti financijska ulaganja samo nakon nekoliko dodira na svom mobilnom telefonu s neznatnim iznosom ulaganja.

Mnoge su aplikacije lansirane na tržište u proteklih nekoliko godina, čineći proces lakim poput pite. Ove aplikacije djeluju kao brokeri i omogućuju vam kupnju bilo čega, od dionica u tvrtki do kriptovaluta.

Uz pomoć takvih aplikacija, također je postalo lakše ulagati na stranim burzama, kupovati dionice i kupovati/prodavati svoju imovinu jednim pritiskom na gumb u roku od nekoliko sekundi.

Što je savjetnik?

Savjetnik je pojedinac ili organizacija koja nudi plaćene savjete financijskim investitorima ili čak većim tvrtkama i organizacijama.

Savjetnici također pomažu svojim klijentima u planiranju poreza, nekretnine i hipoteke.

Savjetnici imaju veće zakonske obveze od brokera. Savjetnici su dužni obavljati fiducijarne dužnosti u vezi s računima svojih klijenata.

Brokeri mogu birati hoće li biti fiducijarni ili ne. Obavezno je za savjetnika.

Kao dio svojih fiducijarnih dužnosti, zakonski su obvezni potpuno i pošteno otkriti sve materijalne činjenice svojim klijentima.
Ovaj standard savjetnicima nameće "potvrdnu dužnost krajnje dobre vjere". Stoga uvijek moraju raditi u najboljem interesu svojih klijenata.

Savjetnici također ne mogu zaraditi provizije jer to može odražavati sukob interesa. Dužni su zaraditi fiksnu naknadu koja se može naplaćivati ​​po satu ili jednokratnu naknadu. Ovisi o vrijednosti imovine kojom se upravlja.

Za razliku od brokera, koji zahtijevaju samo minimalne informacije o svojim klijentima da počnu kupovati za njih, savjetnici zahtijevaju dublje razumijevanje svojih klijenata kako bi razumjeli njihove financijske ciljeve kako bi ih mogli savjetovati u skladu s tim.

Glavne razlike između brokera i savjetnika

• Vrsta usluge koju nudi broker i savjetnik. Broker djeluje kao posrednik za kupnju financijske imovine. Savjetnik nudi plaćene savjete o financijskim ulaganjima.
• Brokeri uzimaju postotak vrijednosti financijske imovine kupljene ili prodane preko njih kao proviziju. Savjetnici ne smiju uzimati provizije zbog sukoba interesa. Uzimaju fiksnu jednokratnu ili satnu naknadu kao postotak imovine pod upravljanjem.
• Brokeri imaju izbor hoće li ili ne postati fiducijar. Savjetnici su po zakonu obvezni djelovati kao fiducijari.
• U većini zemalja savjetnici se suočavaju s težim i izazovnijim postupkom testiranja i licenciranja nego brokeri, budući da moraju obavljati fiducijarne dužnosti.
• Savjetnik može zakonski promijeniti vaš portfelj bez vašeg dopuštenja kao dio svojih fiducijarnih dužnosti. Broker to ne može učiniti.

Zaključak

Prije nego što angažirate bilo kojeg stručnjaka, potrebno je provesti dio vaše dubinske analize i istraživanja.

Kad započnete svoje financijsko putovanje, važno je znati razliku između usluga koje nude broker i savjetnik i vrste plaćanja koju prihvaćaju.

Reference

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111