正解：最長4年
BKは、破産を暗示するために一般的に使用される略語です。 破産とは、債権者に返済できない人を助ける法的規定を指します。 これは、bkの個々の申請に付与される新たな財政的スタートの一形態です。
一方、従来型ローンとは、政府機関の支援を受けていない住宅ローンのことです。 これらのローンは、個人の債権者を通じて個々のホームシーカーが利用できるようになっています。 これらの民間住宅ローンの貸し手は、個人がローンに適しているかどうかを尋問します。 彼らは彼の文書を精査し、彼の信用度を判断します。
従来のローンのBK後どのくらいですか？
破産を申請した後、通常のローンを希望する個人の規定された待機期間は、破産費用の種類を含むいくつかの要因に左右されます。 クレジットスコア 人の、そしてローンの希望額。
破産法第7章の告訴は却下された後も10年間記録に残りますが、破産法第13章の告訴は7年間記録に残ります。ただし、これは従来のローンを確保するという点で個人の見通しには影響しません。
一般的に、第7章は、人々が提起する最も一般的な破産請求です。 第7章破産事件のガイダンス基準では、原告は起訴が却下されてから少なくとも4年間待たなければなりません。 この期間が終了する前に、従来のローンを申請することはできません。
ただし、破産が不測の事態の結果であることを個人が示すことができれば、この期間をわずか2年に短縮することができます。 これは、申立人が、稼いでいる配偶者の死亡または何らかの自然災害が原因で破産が発生したことを示すことができる場合に発生します。
第13章の告訴では、裁判官が法廷で告訴を却下した日から、待機期間はまだ4年です。 ただし、申立人は退院日から2年以内に通常のローンを申請することができます。
第13章の範囲内で、破産が資金の不適切な取り扱いによって引き起こされたのではないことを示すことができる人々にも同じ寛容の規則が適用されます。 このような場合の通常のローンの申請期間は2年です。
要約：
| 破産の種類 | 従来のローンの待機期間 |
| 第7章（通常の状況） | 4年 |
| 第7章（外部環境） | 2年 |
| 第13章（通常の状況） | 4年 |
| 第13章（外部環境） | 2年 |
なぜあなたは従来のローンのためにBKの後にそんなに長く待たなければならないのですか？
人が破産を申請した後、問題の個人のクレジットスコアは深刻な影響を受けます。 これにより、その人は潜在的な投資家や債権者の金銭的責任と見なされます。 したがって、その人が破産を申請した後、すぐにローンを組むことはほとんど不可能です。
第7章と第13章の両方の料金では、個人が信用の信頼性を再構築するためにこの時間を使用する必要があるため、2〜4年待つ必要があります。 これがない場合、貸し手はその人にローンや住宅ローンを与えることをいとわないでしょう。
無関係な状況では、破産が無責任に資金を処理した結果ではないことを法廷で証明するため、寛大さが認められる可能性があります。 これにより、その人は、請求によって作成された責任イメージを否定する信頼できる資産としての地位を確保するのに役立ちます。
これらの破産費用の両方の下で従来のローンを利用するには、少なくとも620のクレジットスコアを確保する必要があります。裁判所によって請求が却下された後にそうすることには時間がかかります。 さらに、従来のローンはすべて個人投資家によって提供されているため、あなたが信頼できる債務者であることを証明することのリスクは非常に高くなります。
一方、従来のローンルートにはいくつかの選択肢があります。 待ち時間が短い政府支援のローンを選ぶことができます。 FHA、VA、USDAはすべて、請求が却下された日からはるかに短い期間内に破産申立人にローンを提供します。
まとめ
破産申請後にローンを確保することは、すべての人にとって非常に骨の折れる作業です。 ほとんどの機関は、すでに金銭的責任があることを証明した人に信用を与えることを望んでいません。 しかし、民間投資家からの住宅ローンは、従来のローンの形で確保することができます。
通常、本人が第7章破産法を申請した場合、4年以内に通常のローンを確保することができます。 特別な事情により、この期間は2年に短縮されます。 問題の個人が第13章破産の告訴を申請する場合、告訴が却下された場合、待機期間は4年のままです。
参考文献
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1738539
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0275531919302570
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