Sự khác biệt giữa Nhà môi giới và Nhà tư vấn (Có bảng)

Một cố vấn và một nhà môi giới có vẻ gần giống nhau đối với những người có ít kiến ​​thức về tài chính. Tuy nhiên, vai trò của cả hai người này rất khác nhau.

Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt đối với bất kỳ ai bắt đầu hành trình tài chính của mình.

Một nhà môi giới vs Một cố vấn

Sự khác biệt chính giữa người môi giới và người cố vấn là người môi giới là người trung gian để qua đó hàng hóa tài chính có thể được bán hoặc mua. Ngược lại, một cố vấn có thể hướng dẫn và thông báo cho bạn về loại hình đầu tư tài chính nào sẽ thực hiện.

Một nhà môi giới có thể được coi là một trung gian mà qua đó bạn có thể mua bất kỳ hàng hóa tài chính nào như cổ phiếu, bất động sản, tiền điện tử, trái phiếu chính phủ, v.v.

Cố vấn đưa ra lời khuyên trả phí cho một cá nhân hoặc tổ chức về các loại hình đầu tư tài chính, hiệu suất của các loại đầu tư này hoặc hiệu suất của một cổ phiếu, bất động sản, tài sản kỹ thuật số như NFT, v.v.

Bảng so sánh giữa một nhà môi giới và một cố vấn

Nhà môi giới là gì?

Nhà môi giới có thể là một cá nhân hoặc tổ chức đóng vai trò trung gian trong khi thực hiện đầu tư tài chính.
Khoản đầu tư tài chính có thể thuộc bất kỳ loại nào, bao gồm nhưng không giới hạn ở cổ phiếu/cổ phần của một công ty, danh mục đầu tư cổ phiếu, quỹ tương hỗ, tiền điện tử, bất động sản, trái phiếu chính phủ, chế độ lương hưu, v.v.

Đó là một quá trình lâu dài và tẻ nhạt đối với một người bình thường để có được giấy phép mua bất kỳ khoản đầu tư tài chính nào.
Muốn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình bằng cách thực hiện nhiều loại hình đầu tư chỉ làm tăng thêm quá trình đau đớn.

Do đó, các nhà môi giới có thể đóng vai trò trung gian, vì vậy bạn không cần phải có giấy phép để bắt đầu đầu tư vào hành trình tài chính của mình.

Các nhà môi giới kiếm được tiền hoa hồng theo tỷ lệ phần trăm cố định trên tổng giá trị doanh thu được thực hiện.
Điều này đôi khi dẫn đến việc các nhà môi giới khuyến khích doanh số bán hàng, điều này có thể không phải lúc nào cũng mang lại kết quả tốt nhất cho khách hàng của họ và có thể trái ngược với mục tiêu của khách hàng.

Các nhà môi giới trước đây là một thứ xa xỉ chỉ dành cho những người giàu có. Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua và nhiều công ty bắt đầu xuất hiện, bạn có thể đầu tư tài chính chỉ sau một vài thao tác trên điện thoại di động với số tiền đầu tư rất nhỏ.

Nhiều ứng dụng đã được tung ra thị trường trong vài năm qua, khiến quá trình này trở nên dễ dàng như ăn bánh. Các ứng dụng này hoạt động như nhà môi giới và cho phép bạn mua bất cứ thứ gì từ cổ phiếu của công ty đến tiền điện tử.

Với sự trợ giúp của các ứng dụng như vậy, việc đầu tư vào thị trường chứng khoán nước ngoài, mua cổ phiếu lẻ và mua/bán tài sản của bạn cũng trở nên dễ dàng hơn chỉ bằng một cú nhấp chuột trong vài giây.

Cố vấn là gì?

Cố vấn là một cá nhân hoặc một tổ chức cung cấp lời khuyên có trả tiền cho các nhà đầu tư tài chính hoặc thậm chí các công ty và tổ chức lớn hơn.

Các cố vấn cũng hỗ trợ khách hàng của họ thông qua lập kế hoạch về thuế, bất động sản và thế chấp.

Các cố vấn phải chịu nghĩa vụ pháp lý cao hơn các nhà môi giới. Các cố vấn được yêu cầu thực hiện các nghĩa vụ ủy thác liên quan đến tài khoản của khách hàng của họ.

Các nhà môi giới có thể chọn có hoặc không được ủy thác. Nó là bắt buộc đối với một cố vấn.

Là một phần trong nghĩa vụ ủy thác của mình, họ có nghĩa vụ pháp lý phải tiết lộ đầy đủ và công bằng tất cả các dữ kiện quan trọng cho khách hàng của mình.
Tiêu chuẩn này áp đặt “nghĩa vụ khẳng định có thiện chí tối đa” đối với các cố vấn. Do đó, họ phải luôn làm việc hướng tới lợi ích tốt nhất của khách hàng.

Các cố vấn cũng không thể kiếm được hoa hồng vì nó có thể phản ánh xung đột lợi ích. Họ có nghĩa vụ phải kiếm một khoản phí cố định có thể được tính theo giờ hoặc phí một lần. Nó phụ thuộc vào giá trị tài sản được quản lý.

Trái ngược với các nhà môi giới, những người chỉ yêu cầu thông tin tối thiểu về khách hàng của họ để bắt đầu mua hàng cho họ, các cố vấn yêu cầu hiểu sâu hơn về khách hàng của họ để hiểu mục tiêu tài chính của họ để họ có thể tư vấn cho họ phù hợp.

Sự khác biệt chính giữa Nhà môi giới và Nhà tư vấn

• Loại dịch vụ được cung cấp bởi một nhà môi giới và một nhà tư vấn. Một nhà môi giới đóng vai trò trung gian để mua tài sản tài chính. Một cố vấn đưa ra lời khuyên có trả tiền về đầu tư tài chính.
• Các nhà môi giới lấy phần trăm giá trị của tài sản tài chính được mua hoặc bán thông qua chúng dưới dạng hoa hồng. Các cố vấn không được phép nhận hoa hồng do xung đột lợi ích. Họ thu một khoản phí cố định một lần hoặc theo giờ theo phần trăm tài sản được quản lý.
• Các nhà môi giới có quyền lựa chọn có trở thành người được ủy thác hay không. Luật pháp bắt buộc các cố vấn phải hành động như những người được ủy thác.
• Ở hầu hết các quốc gia, các cố vấn phải đối mặt với quá trình kiểm tra và cấp phép khó khăn và thách thức hơn so với các nhà môi giới vì họ phải thực hiện các nghĩa vụ ủy thác.
• Cố vấn có thể thay đổi hợp pháp danh mục đầu tư của bạn mà không cần sự cho phép của bạn như một phần nghĩa vụ ủy thác của họ. Một nhà môi giới không thể làm như vậy.

Kết luận

Trước khi thuê bất kỳ chuyên gia nào, việc thực hiện một số nghiên cứu và thẩm định là cần thiết.

Khi bạn bắt đầu hành trình tài chính của mình, điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa các dịch vụ do nhà môi giới & cố vấn cung cấp và hình thức thanh toán mà họ chấp nhận.

dự án

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111