الإجابة المطابقة: 3 سنوات
DMP هو اختصار يستخدم للدلالة على خطة إدارة الديون. تقوم وكالة استشارات الائتمان بإعداد برنامج إدارة البيانات (DMP) لمساعدة المدينين على توحيد أموالهم المقترضة. عادة، هؤلاء المدينون غير القادرين على سداد المبلغ المقترض، يدخلون في DMP. يقوم الفرد كل شهر بسداد دفعات للوكالة، التي تقوم بعد ذلك بتوزيع أجزاء صغيرة من المبلغ على الدائنين.
الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه مقابل أصل غير منقول مثل المنزل. يتم تقديم هذا النوع من القروض من قبل البنوك وكذلك وكالات الإقراض الأخرى عن طريق الحفاظ على المنزل أو الممتلكات التجارية المعنية كضمان للمبلغ المقترض من قبل الفرد. يتوقف الحصول على قروض الرهن العقاري بنجاح على درجة الائتمان لمقدم الطلب.
كم من الوقت بعد DMP يمكنني الحصول على قرض عقاري؟
تظل عضوية DMP جزءًا من سجلاتك المالية وتاريخك الائتماني لمدة تصل إلى 6 سنوات. هذا هو المعيار القانوني سواء كان DMP نشطًا أو مكتملًا أم لا. قد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أثناء خطة إدارة الديون أمرًا شاقًا وصعبًا.
هناك العديد من الاعتبارات التي يجب مراعاتها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بعد الاشتراك في خطة إدارة الديون. الحصول على قرض عقاري بعد اكتمال DMP أسهل بكثير من الحصول على قرض عندما يكون DMP نشطًا. ومع ذلك ، هناك مرة أخرى بعض القواعد الأساسية التي يجب على الفرد الالتزام بها عند المغامرة في هذا المجال.
عادة ، يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري بعد 3 سنوات من إكمال خطة إدارة الديون. القاعدة هي أنه بعد 3 سنوات من "السلوك الجيد" بعد تسوية خطة إدارة الديون ، تشير إلى أن الفرد مؤهل للحصول على قرض عقاري. ستظهر هذه الفترة للمقرضين أنه على الرغم من أنك واجهت مشاكل في سداد ديون سابقة ، فقد اخترت DMP وقلبت الأمور. ثلاث سنوات من المناورات المالية المستقرة تعكس النظرة المالية المتغيرة للفرد.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع خطة إدارة بيانات جارية ، من المهم أن تتذكر أنه سيتم رفض الطلب في جميع الاحتمالات. يمتنع معظم المقرضين عن النظر في الطلب عندما لا يزال مقدم الطلب في خطة إدارة البيانات. وبالتالي ، فإن خيارات الفرد سواء من حيث مقدم الرهن العقاري وكذلك المبلغ المقترح اقتراضه تظل غير مستقرة.
ومع ذلك ، فإن خصوصية هذه المعايير ستختلف وفقًا للمأزق المحدد للفرد المعني. قد يكون المقرضون المتخصصون على استعداد لمنح قروض الرهن العقاري للمشاركين النشطين في برنامج إدارة الديون. من المهم البحث عن مثل هؤلاء المتخصصين من خلال مستشاري السوق لتكون قادرًا على تأمين الرهون العقارية بينما لا تزال في برنامج DMP نشط.
في الخلاصة:
| المسرح | وقت الانتظار |
| أثناء DMP النشط | إطار زمني متغير |
| بعد الانتهاء من DMP | على الأقل سنوات 3 |
لماذا يستغرق الحصول على رهن عقاري بعد برنامج DMP وقتًا طويلاً؟
يستغرق التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري بعد إتمام خطة إدارة الديون بنجاح 3 سنوات على الأقل لأن خطة إدارة البيانات (DMP) تؤثر بشدة على درجة الائتمان للفرد. وهي مسؤولة عن التأثير على الوضع المالي للشخص وتقديم الفرد كمسؤولية تجاه المستثمرين والمقرضين.
السنوات الثلاث التي تفصل بين تسوية DMP والحصول على قرض عقاري تقنع المقرضين بأنك رهان آمن. يمكنهم إقراضك المبلغ دون الخوف من التخلف عن السداد. إذا تقدم شخص ما قبل مرور 3 سنوات ، فهناك احتمال أن المقرضين قد يرفضون طلبه أو يقدمون صفقات سيئة مع معدل الفائدة السنوية المرتفع وتكاليف الاقتراض المرتفعة.
خلال خطة إدارة الديون (DMP) ، من الصعب الحصول على قرض رهن عقاري لأن درجة الائتمان للفرد المعني قد عانت بالفعل من انتكاسة شديدة. نظرًا لأن المقرضين يميلون إلى الوصول إلى القدرة على تحمل التكاليف ، والدخل الشهري ، و LTV ، ودرجة الائتمان للفرد قبل معاقبة الرهن العقاري ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على واحد مع DMP نشط.
يجب أن يكون الفرد الذي يحاول الحصول على قرض رهن عقاري بعد DMP قادرًا على إظهار المقرضين المحتملين أنه قام بمراجعة المشكلات المالية التي دفعته إلى الدخول في خطة إدارة بيانات. يجب أن يكونوا قادرين على إظهار الحس المالي الذي اكتسبوه من خلال هذه العملية وكيف أن إدارة المبالغ المقترضة هذه المرة ستكون مختلفة عن المرة السابقة. بناء درجة الائتمان الخاصة بك هو أهم عنصر مطلوب بعد DMP لتأمين قرض عقاري بنجاح.
وفي الختام
إن الحصول على قرض عقاري بعد اختيار خطة إدارة الديون ليست مهمة سهلة. DMP هو رمز لعدم قدرة الفرد على سداد المبالغ التي اقترضها. ينعكس هذا بشكل سيء على درجة الائتمان وأهلية الشخص عندما يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
لهذا السبب الأساسي ، يحتاج الشخص إلى الانتظار لمدة 2 إلى 3 سنوات على الأقل بعد اكتمال DMP. خلال هذه الفترة ، يتم تحسين درجة الائتمان للشخص ويمكنه مرة أخرى أن يصبح مؤهلاً للحصول على قرض رهن عقاري. يتم تخفيف المسؤولية المرتبطة بالشخص إلى حد ما خلال هذه الفترة الزمنية.
مراجع حسابات
- https://www0.gsb.columbia.edu/faculty/ccalomiris/papers/Motives%20U.S.%20Debt%20Management%20Policy.pdf
- https://academic.oup.com/qje/article-abstract/97/4/645/1846101
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
ومن المثير للسخرية كيف يمكن لـ DMP، الذي يهدف إلى حل مشكلات الديون، أن يخلق عقبات عند البحث عن رهن عقاري. يمكن أن يكون المشهد المالي لا يرحم.
حقيقي. غالباً ما يتم التغاضي عن تعقيدات التعافي المالي.
إن الانضباط المالي المطلوب لإعادة بناء الائتمان بعد برنامج إدارة الديون هو أمر يستحق الثناء. إنها شهادة على التزام الفرد بالمسؤولية المالية.
قطعاً. إنها رحلة صعبة ولكنها مجزية.
تسلط تحديات تأمين الرهن العقاري بعد DMP الضوء على الحاجة إلى إدارة مالية استباقية واتخاذ قرارات مستنيرة.
بالفعل. إنها تجربة تعليمية تؤكد أهمية الثقافة المالية.
إن تأثير DMP على أهلية الرهن العقاري هو قصة تحذيرية حول الآثار الدائمة للتحديات المالية.
قطعاً. إنه تذكير بأن الأخطاء المالية يمكن أن يكون لها آثار طويلة المدى.
يتعلق الأمر بالمدة التي يستغرقها أن تكون مؤهلاً للحصول على رهن عقاري بعد برنامج إدارة البيانات (DMP). تأثير DMP على درجات الائتمان كبير.
قطعاً. إن عواقب الأخطاء المالية بعيدة المدى.
تؤكد المعايير الصارمة للحصول على الرهن العقاري بعد DMP على أهمية الحكمة المالية والتخطيط الدقيق.
بالفعل. إن التدقيق في المقرضين يتطلب إدارة مالية منضبطة.
توفر هذه المقالة معلومات قيمة حول DMP وقروض الرهن العقاري. من المهم أن نفهم التأثير طويل المدى لهذه القرارات المالية.
وأنا أتفق تماما. مدروسة جيدا وغنية بالمعلومات.
إن عملية إعادة بناء الائتمان والاستقرار المالي بعد برنامج إدارة الديون هي رحلة شاقة ولكنها ضرورية. ويتطلب المثابرة والانضباط.
قطعاً. إنها شهادة على مرونة وتصميم الأفراد الذين يواجهون التحديات المالية.
تعتبر القيود خلال خطة إدارة البيانات النشطة أمرًا شاقًا، ولكنها مفهومة من وجهة نظر المُقرض نظرًا للمخاطر التي تنطوي عليها.
بالفعل. يحتاج المقرضون إلى حماية استثماراتهم، خاصة عندما يتعرض تاريخهم الائتماني للخطر.
من المطمئن أن يكون لديك جدول زمني واضح للوقت الذي يمكن فيه النظر في الحصول على رهن عقاري مرة أخرى بعد DMP. إن التركيز على إعادة بناء الائتمان أمر بالغ الأهمية.
متفق. ينبغي التعامل مع إصلاح الائتمان بشكل استراتيجي وجدي.