Jak dlouho je předběžný schvalovací dopis dobrý (a proč)?

Přesná odpověď: 90 dní

Dopis před schválením hypotéky je dopis zaslaný hypotečním věřitelem dlužníkovi. Tento dopis především uvádí částku, kterou se věřitel zavazuje půjčit dlužníkovi, a související podmínky. Jinými slovy, shrnuje smlouvu a všechny aspekty dohody.

Tento dopis před schválením hypotéky pak může být předložen prodávajícímu domu. Dokazuje to prodávajícímu, že kupující to myslí s obchodem vážně, a představuje ho v mnohem lepší pozici než jeho konkurenti. To zvyšuje jeho šanci na koupi domu.

Jak dlouho je předběžný schvalovací dopis vhodný?

Předběžný schvalovací dopis má trvanlivost asi 90 dní. Tento dokument vydaný hypotečním věřitelem bere v úvahu finanční situaci a postavení dlužníka. Pomáhá dlužníkovi prokázat své úvěrové schopnosti prodávajícímu domu.

Doba platnosti předběžného schvalovacího dopisu je však flexibilní. Může se měnit od věřitele k věřiteli a do značné míry závisí na finančních podmínkách hypotečního dlužníka. Obecně platí, že jsou platné minimálně dva měsíce a maximálně tři měsíce.

Předschválení hypotéky lze uplatnit, když člověk splní všechny jeho požadavky. Osoba musí věřiteli předložit všechny požadované právní dokumenty. Získání předběžného schvalovacího dopisu může trvat od jednoho dne do 10 dnů, za podmínky, že věřitel je spokojen s financemi dané osoby.

Bankovní zůstatky různých lidí jsou různé. Kromě toho mohou být úvěrové profily dvou lidí s téměř stejným zůstatkem velmi odlišné. Věřitel by si tak dal čas na provedení řádné kontroly a ověření těchto dokumentů.

Když stávající dopis před schválením hypotéky již není platný, může dlužník nebo potenciální kupující domu vždy požádat o nový dopis. Navíc si mohou vybrat svého požadovaného věřitele, buď pokračovat u předchozího, nebo jít za novým. Je však třeba mít na paměti, že získání více než jednoho předběžného schvalovacího dopisu může být pro vás nevýhodné kreditní skóre.

Proč je předběžný schvalovací dopis dobrý tak dlouho?

Finanční podmínky dlužníka se mohou během několika měsíců změnit. Zřídka existuje konzistence týkající se úspor nebo příjmů lidí. Vždy existuje šance na neočekávané zisky a neočekávané ztráty.

Předběžný schvalovací dopis s mírným rozsahem 60–90 dnů může být pro obě strany dobrý nebo špatný v závislosti na podmínkách.

Pokud se finanční situace dlužníka po dobrém období příznivě změní, nacházel by se ve výhodném období. Dlužníci tak budou vždy optimističtí a v naději na lepší finanční situaci v budoucnu se vypořádají na období dvou až tří měsíců.

Naopak hypoteční věřitel nebo věřitel bude vždy pesimistický a bude plánovat to horší. Obávali by se předběžných schvalovacích dopisů s dlouhodobým obdobím dobré pohody. Poskytovatel hypotečního úvěru bude opatrný a neochotný jít déle než 90 dní.

Může se také stát, že nedojde ke změně finančních podmínek osoby, která se zastavuje. V takovém scénáři by dlužník stále vyžadoval nový předběžný schvalovací dopis, jakmile skončí platná lhůta pro jeho první dopis.

Méně využitelný může být i předschválení hypotéky s platností kratší než dva měsíce. Dlužníkovi by trvalo několik měsíců, než by vyjednal dům, a až bude dohoda konečná, dopis nemusí být k ničemu. Je tedy vhodné předběžný schvalovací dopis s alespoň dvouměsíčním ověřením.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Předschválení hypotéky je dobré na dva až tři měsíce. Určení této doby závisí na finančních možnostech dlužníka; jeho aktiva a pasiva. Záleží také na vůli hypotečního věřitele.

Tento dopis je velmi výhodný při koupi domu. Dopis před schválením ukazuje tomuto prodávajícímu, že dlužník má zájem a je schopen si svůj dům dovolit. Tento dopis pomáhá potenciálnímu kupci domů být v poměrně výhodném postavení oproti jeho konkurentům.

Reference

1. https://ecommons.udayton.edu/uhp_theses/302/
2. http://jstor.org/stable/26915488