Hoe lang blijft hoofdstuk 7 op uw krediet (en waarom)?

Exact antwoord: 10 jaar

Faillissement kan een legitiem proces zijn waarbij individuen of andere entiteiten die de verplichtingen aan kredietverstrekkers niet kunnen terugbetalen, verlichting kunnen zoeken van een aantal of al hun verplichtingen. In de meeste gevallen wordt het faillissement afgedwongen op bevel van de rechtbank, gestart door de persoon met de schulden. Faillissement is niet als het ware een legitieme status die een weggevaagd individu kan hebben, en de term liquidatie is daarom geen gelijkwaardig woord voor insolventie.

There are a few diverse sorts of bankruptcy, but since you’re a consumer, you record for either Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy. It comes down to one vital refinement. Chapter 13 liquidation requires you to pay off either a few or all of your obligation. Chapter 7 liquidation doesn’t make you pay back anything. Chapter 7 liquidation sounds a parcel superior, so most individuals select this alternative. But it isn’t always way better than Chapter 13 bankruptcy.

Hoe lang blijft hoofdstuk 7 op uw krediet?

In de meeste gevallen kan een faillissement gedurende 10 jaar op uw record staan. Maar er is een variatie. Chapter 7 en Chapter 13 liquidaties duren 10 jaar. Maar vrijgegeven Chapter 13 liquidaties afgelopen zeven jaar. Om de liquidatie van Hoofdstuk 7 te registreren, moet u aan bepaalde criteria voldoen. U kunt bijvoorbeeld geen besteedbaar loon hebben of zelfs geen liquiditeit.

Bovendien moet uw maandloon lager zijn dan het gemiddelde tarief van de staat waarin u woont. Als u niet aan deze voorwaarden voldoet, kunt u dit soort faillissement niet krijgen. Ook Chapter 7-liquidatie kan langer op uw naam staan ​​dan Chapter 13. Dus als het uw doel is om van uw verplichtingen af ​​te komen en uw faillissement zo snel mogelijk terug te verdienen, doet u het veel beter met Chapter 13.

Een veelvoorkomende keuze om te beginnen met het opknappen van krediet en het toezicht houden op rekeningen na registratie voor faillissement, is het verkrijgen van een beveiligde creditkaart. Talrijke beveiligde kaarten bieden voordelen, zoals het maken van een afbetalingsgeschiedenis, het op tijd aankondigen van afbetalingen aan kredietbureaus. Bovendien kunnen beveiligde kaarten voor veel mensen, helemaal niet zoals een conventionele creditcard, helpen bij het controleren van slechte kredietneigingen en het construeren van positieve monetaire neigingen door te eisen dat de aanpassing elke maand volledig wordt betaald.

Aan de andere kant werken een paar beveiligde creditcarditems als een betaalkaart en moet u vooraf geld betalen, wat voor een paar mensen een uitdaging kan zijn. Een ander alternatief om uw kredietlimieten na insolventie te herzien, is het verkrijgen en gebruiken van onbeveiligde creditcards. In elk geval van het soort faillissement dat u vastlegt, hebben creditcard-backers u nodig om hun kaarten en budgettaire items te gebruiken. Talloze personen melden dat ze aanbiedingen voor een onbeveiligde creditcard of twee accepteren direct nadat hun vrijgave is ingevoerd.

Waarom blijft hoofdstuk 7 zo lang op uw krediet?

Nadat u een Chapter 7-faillissement hebt geregistreerd, worden uw verplichtingen vrijgegeven door de vereffeningsrechter. Dit houdt in dat elke verplichting die u verschuldigd was voordat u de aanvraag indiende, niet hoeft te worden terugbetaald (aangezien de verplichting kwijtscheldbaar is - er zijn enkele vrijstellingen, zoals een paar onbetaalde kosten, de meeste kredietverplichtingen voor studenten en huishoudelijke verplichtingen).

In veel gevallen maakt de release uw tegoed vrij. Voor tal van individuen is hun kredietwaardigheid vanaf nu geschaad tegen de tijd dat ze ervoor kiezen om het faillissement van hoofdstuk 7 op te nemen (en soms zelfs hoofdstuk 13 liquidatie). Talloze individuen houden het te lang vol om faillissement aan te vragen en worden geconfronteerd met zaken als verschillende gemiste termijnen, vonnissen, of zelfs inbeslagname of loonbeslag.

Elk van deze soorten gelegenheden kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Dus hoe langer u het uithoudt om een ​​faillissement te registreren, en hoe meer van deze activiteiten u tegenkomt, uw krediet zal worden geschaad ruim vóór uw insolventieregistratie. er zijn een paar dingen die u zult doen om uw krediet te vereffenen terwijl het faillissement nog steeds op uw rekening staat.

Het zal lastig voor u zijn om krediet te ontdekken of beter dan gemiddelde rentetarieven te krijgen terwijl de liquidatie nog steeds op uw rapport staat. Maar dat betekent niet dat u uw tegoed niet kunt herstellen. Denk er zo over. Mensen die vanaf nu faillissement aankondigen, hadden een behoeftige credit score. Dus een faillissement is niet fundamenteel schadelijk voor uw score. In werkelijkheid zeggen veel mensen dat ze hun credit score superieur hebben zien worden nadat ze de liquidatie hebben uitgesproken.

Conclusie

The normal Chapter 7 bankruptcy remains on a person’s credit report for 10 years. (For chapter 13 liquidation, it shows up each credit bureau will report that liquidation record for up to 7 years.) Whereas each reporting organization seems to make its claim time outline, the three major credit bureaus here within the United States report chapter 7 insolvency cases on a person’s credit report for 10 years.

Referenties

1. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.2006.00872.x
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ambank83&section=32