Một Repo duy trì tín dụng của bạn trong bao lâu (và tại sao)?

Câu trả lời chính xác: Lên đến 7 năm

Người cho vay sẽ lấy đi tài sản của người vay, chẳng hạn như xe cộ và tình trạng này được gọi là thu hồi. Điều kiện này sẽ phát sinh khi người đi vay không trả được khoản vay đã lấy từ người cho vay. Khoản vay được đưa ra theo nhiều nguyên tắc và hướng dẫn khác nhau và điều này phải được tuân thủ nghiêm ngặt.

Người cho vay có thể lấy chìa khóa xe của người vay nếu khoản vay mua xe không được trả đúng hạn. Bất kỳ trường hợp thu hồi nào cũng sẽ ảnh hưởng đến lịch sử của người vay và điểm số tín dụng trực tiếp. Trường hợp thu hồi này sẽ được ghi nhận trong khoảng 7 năm. Lịch sử thu hồi của người vay sẽ gây rắc rối cho việc nhận bất kỳ khoản vay nào trong tương lai.

Một Repo duy trì tín dụng của bạn trong bao lâu?

Việc thu hồi có thể tồn tại trong tín dụng trong một thời gian dài và điều này có thể ngăn cản người vay tín dụng mới. Việc thu hồi là một loại ấn tượng tiêu cực đối với người cho vay về người đi vay. Nếu ai đó có repo đủ điều kiện cho khoản vay, thì lãi suất sẽ rất cao.

Lãi suất cao được áp dụng để bù đắp cho bất kỳ rủi ro nào mà người cho vay phải chịu khi cấp (cho vay) tín dụng. Ví dụ: nếu người vay có lịch sử thu hồi nợ trong khoản tín dụng, thì điều đó có nghĩa là người vay không thể trả nợ đúng hạn. Do đó, người cho vay phải lấy chìa khóa xe từ người vay cho đến khi khoản thanh toán cho khoản vay được thực hiện thành công.

Tác động tiêu cực của repo là rất cao vì đây là bước cuối cùng được thực hiện bởi bất kỳ người cho vay nào để lấy lại số tiền đã nợ. Một người có thể xây dựng lại điểm tín dụng bằng cách xóa tất cả các khoản thanh toán đến hạn. Thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán có thể là một bước để xây dựng lại điểm tín dụng sau khi mua lại. Người đi vay có thể kiểm tra xem còn khoản tiền đến hạn nào đối với repo của người cho vay hay không.

Hành vi tín dụng tốt của người đi vay có thể gây ấn tượng tốt đối với người cho vay. Các tài khoản tín dụng mở nên được duy trì bởi người có thanh toán kịp thời.

Tại sao một Repo duy trì tín dụng của bạn trong thời gian dài như vậy?

Lịch sử tín dụng có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng nếu EMI và các khoản vay không được thanh toán đúng hạn. Repo sẽ hiển thị trên tín dụng kể từ ngày người đi vay ngừng thanh toán số tiền đến hạn. Người đó luôn có thể nói chuyện với người cho vay về bất kỳ cách nào khác để thanh toán số tiền đến hạn nhằm loại bỏ tác động của repo đối với khoản tín dụng.

Tái cấp vốn cho khoản vay có thể là một ý kiến ​​hay để loại bỏ ấn tượng tiêu cực về repo. Bảy năm là thời gian tiêu chuẩn để repo có hiệu lực đối với tín dụng. Nếu ai đó đã trả hết số tiền đến hạn sau một repo thì người cho vay sẽ đánh dấu số tiền đó là đã thanh toán đầy đủ. Một số người cho vay có thể xóa tài khoản repo và điều này sẽ làm tăng điểm tín dụng.

Người vay có thể nói chuyện với người cho vay để xóa tài khoản. Nếu người cho vay đồng ý thì người vay có thể lấy một văn bản tuyên bố về thỏa thuận trước khi thực hiện thanh toán. Nếu người vay đã trả số tiền nhưng người cho vay không đồng ý xóa tài khoản. Trong tình huống này, repo sẽ tồn tại trong khoảng 7 năm đối với tín dụng.

Một quy trình giải quyết có thể hoạt động cho một repo giữa người cho vay và người đi vay. Hãy cẩn thận trước khi nghĩ đến việc giải quyết repo vì nó sẽ phản ánh vào khoản tín dụng. Trong một số trường hợp, người đi vay có thể bị điểm tín dụng thấp và có thể phải trả thêm thuế cho số tiền còn lại.

Kết luận

Các khoản thanh toán khoản vay có thể được điều chỉnh bằng cách nói chuyện và thương lượng với người cho vay. Người cho vay là người duy nhất có thể trì hoãn việc thanh toán khoản vay. Người vay cũng có thể nói chuyện với người cho vay để được giúp đỡ và nới lỏng lịch trình trả nợ. Vòng lặp thu hồi có thể được xử lý tốt bằng cách duy trì điểm tín dụng tốt.

Thanh toán tất cả số tiền kịp thời có thể là cách giải cứu duy nhất khỏi bị mắc kẹt trong vòng lặp thu hồi.

dự án

1. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/0021909604051182
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/stflr22&section=11