الفرق بين الوسيط والمستشار (مع الجدول)

قد يبدو المستشار والوسيط متشابهين تقريبًا بالنسبة لشخص لديه القليل من المعرفة المالية. ومع ذلك، فإن الأدوار التي يؤديها كل منهما مختلفة جدًا.

من المهم معرفة الفرق بالنسبة لأي شخص يبدأ رحلته المالية.

وسيط مقابل مستشار

الفرق الرئيسي بين الوسيط والمستشار هو أن الوسيط هو وسيط يمكن من خلاله بيع أو شراء السلع المالية. في المقابل، قد يقوم المستشار بإرشادك وإبلاغك بنوع الاستثمارات المالية التي يجب القيام بها.

يمكن اعتبار الوسيط وسيطًا يمكنك من خلاله شراء أي سلعة مالية مثل الأسهم والعقارات والعملات المشفرة والسندات الحكومية وما إلى ذلك.

يقدم المستشار نصيحة مدفوعة الأجر لفرد أو مؤسسة حول أنواع الاستثمارات المالية، أو أداء هذه الأنواع من الاستثمارات أو أداء سهم واحد، أو عقارات، أو أصول رقمية مثل NFT، وما إلى ذلك.

جدول مقارنة بين وسيط ومستشار

ما هو الوسيط؟

قد يكون الوسيط فردًا أو منظمة تعمل كوسيط أثناء إجراء الاستثمارات المالية.
قد يكون الاستثمار المالي من أي نوع ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، أسهم / أسهم الشركة ، أو محفظة الأسهم ، أو الصناديق المشتركة ، أو العملات المشفرة ، أو العقارات ، أو السندات الحكومية ، أو أنظمة المعاشات التقاعدية ، إلخ.

إنها عملية طويلة وشاقة بالنسبة للرجل العادي للحصول على ترخيص لشراء أي استثمار مالي.
إن الرغبة في تنويع استثماراتك من خلال القيام بأنواع متعددة من الاستثمارات لا تؤدي إلا إلى مضاعفة العملية المؤلمة.

وبالتالي، يمكن للوسطاء العمل كوسطاء، لذلك لا يتعين عليك الحصول على ترخيص لبدء الاستثمار في رحلتك المالية.

يكسب الوسطاء على أساس العمولة كنسبة مئوية ثابتة من قيمة إجمالي المبيعات التي تم إجراؤها.
يؤدي هذا في بعض الأحيان إلى قيام الوسطاء بتحفيز المبيعات، الأمر الذي قد لا يقدم دائمًا أفضل النتائج لعملائهم وقد يتعارض مع أهداف عملائهم.

كان السماسرة في وقت سابق رفاهية لم تكن متاحة إلا للأثرياء. ومع ذلك ، مع مرور الوقت وبدء العديد من الشركات في الظهور ، يمكنك القيام باستثمارات مالية بعد بضع نقرات على هاتفك المحمول بمبلغ استثمار ضئيل.

تم إطلاق العديد من التطبيقات في السوق في السنوات القليلة الماضية، مما يجعل العملية سهلة للغاية. تعمل هذه التطبيقات كوسطاء وتسمح لك بشراء أي شيء بدءًا من الأسهم في الشركة وحتى العملات المشفرة.

وبمساعدة مثل هذه التطبيقات، أصبح من الأسهل أيضًا الاستثمار في أسواق الأسهم الأجنبية، وشراء الأسهم الجزئية، وشراء/بيع الأصول الخاصة بك بنقرة زر واحدة في غضون ثوانٍ.

ما هو المستشار؟

المستشار هو فرد أو مؤسسة تقدم نصائح مدفوعة الأجر للمستثمرين الماليين أو حتى الشركات والمؤسسات الكبرى.

يساعد المستشارون أيضًا عملائهم من خلال التخطيط الضريبي والعقار والرهن العقاري.

ويتحمل المستشارون التزامات قانونية أعلى من الوسطاء. يُطلب من المستشارين أداء واجبات ائتمانية فيما يتعلق بحسابات عملائهم.

يمكن للوسطاء اختيار ما إذا كانوا ائتمانيين أم لا. إنه إلزامي للمستشار.

وكجزء من واجباتهم الائتمانية، فإنهم ملزمون قانونًا بالكشف الكامل والعادل عن جميع الحقائق المادية لعملائهم.
يفرض هذا المعيار "الواجب الإيجابي بأقصى قدر من حسن النية" على المستشارين. ومن ثم، يجب عليهم العمل دائمًا لتحقيق أفضل مصالح عملائهم.

لا يمكن للمستشارين أيضًا كسب العمولات لأنها قد تعكس تضارب المصالح. إنهم ملزمون بكسب رسم ثابت قد يتم تحصيله بالساعة أو رسم لمرة واحدة. يعتمد ذلك على قيمة الأصول الخاضعة للإدارة.

على عكس الوسطاء ، الذين لا يطلبون سوى الحد الأدنى من المعلومات حول عملائهم لبدء الشراء لهم ، يحتاج المستشارون إلى فهم أعمق لعملائهم لفهم أهدافهم المالية حتى يتمكنوا من تقديم المشورة لهم وفقًا لذلك.

الاختلافات الرئيسية بين الوسيط والمستشار

• نوع الخدمة التي يقدمها الوسيط والمستشار. يعمل الوسيط كوسيط لشراء الأصول المالية. يقدم المستشار نصائح مدفوعة الأجر حول الاستثمارات المالية.
• ويأخذ الوسطاء نسبة من قيمة الأصول المالية المشتراة أو المباعة من خلالهم كعمولة. لا يُسمح للمستشارين بأخذ عمولات بسبب تضارب المصالح. إنهم يأخذون رسومًا ثابتة لمرة واحدة أو بالساعة كنسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة.
• يحق للوسطاء اختيار ما إذا كانوا سيصبحون ائتمانًا أم لا. المستشارون ملزمون بموجب القانون بالعمل كجهات مؤتمنة.
• في معظم البلدان، يواجه المستشارون عملية اختبار وترخيص أكثر صرامة وصعوبة من الوسطاء، حيث يتعين عليهم أداء واجبات ائتمانية.
• يمكن للمستشار تغيير محفظتك بشكل قانوني دون إذنك كجزء من واجباته الائتمانية. لا يمكن للوسيط أن يفعل ذلك.

وفي الختام

قبل تعيين أي محترف، من الضروري القيام ببعض العناية الواجبة والبحث.

عندما تبدأ رحلتك المالية ، من المهم معرفة الفرق بين الخدمات التي يقدمها الوسيط والمستشار ونوع الدفع الذي يقبله.

مراجع حسابات

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111