Rozdíl mezi makléřem a poradcem (s tabulkou)

Poradce a makléř se mohou zdát zhruba totéž pro někoho s malými finančními znalostmi. Role obou z nich jsou však velmi odlišné.

Je důležité znát rozdíl pro každého, kdo začíná svou finanční cestou.

Broker vs poradce

Hlavním rozdílem mezi brokerem a poradcem je to, že broker je zprostředkovatel, jehož prostřednictvím lze prodávat nebo kupovat finanční zboží. Naproti tomu poradce vás může vést a informovat vás o tom, jaké nebo jaké finanční investice provést.

Brokera lze považovat za zprostředkovatele, jehož prostřednictvím můžete nakupovat jakýkoli finanční majetek, jako jsou akcie, nemovitosti, kryptoměny, státní dluhopisy atd.

Poradce nabízí placené poradenství jednotlivci nebo organizaci ohledně typů finančních investic, výkonnosti těchto typů investic nebo výkonnosti jedné akcie, nemovitosti, digitálního aktiva, jako je NFT atd.

Srovnávací tabulka mezi makléřem a poradcem

Co je to makléř?

Broker může být jednotlivec nebo organizace, která působí jako zprostředkovatel při provádění finančních investic.
Finanční investice může být jakéhokoli typu, včetně, ale bez omezení na akcie/akcie společnosti, portfolio akcií, podílové fondy, kryptoměny, nemovitosti, státní dluhopisy, penzijní programy atd.

Získat licenci na nákup jakékoli finanční investice je pro běžného člověka dlouhý a únavný proces.
Chtít diverzifikovat své investice prováděním více typů investic jen znásobuje bolestivý proces.

Makléři tedy mohou působit jako zprostředkovatelé, takže nemusíte získat licenci, abyste mohli začít investovat do své finanční cesty.

Makléři vydělávají na provizi jako pevné procento z hodnoty celkových uskutečněných prodejů.
To někdy vede k tomu, že makléři podněcují prodej, který nemusí vždy poskytovat svým klientům nejlepší výsledky a může být v rozporu s cíli klienta.

Makléři byli dříve luxusem, který byl dostupný pouze pro bohaté. Jak však čas plyne a začalo se objevovat několik společností, můžete provést finanční investice po několika klepnutích na mobilní telefon s nepatrnou částkou investice.

V posledních několika letech bylo na trh uvedeno mnoho aplikací, díky čemuž je tento proces snadný jako facka. Tyto aplikace fungují jako makléři a umožňují vám nakupovat cokoli od akcií ve společnosti po kryptoměny.

S pomocí takových aplikací je také snazší investovat na zahraničních akciových trzích, nakupovat zlomkové akcie a nakupovat/prodávat svá aktiva jediným kliknutím na tlačítko během několika sekund.

Co je to poradce?

Poradce je jednotlivec nebo organizace nabízející placené poradenství finančním investorům nebo i větším společnostem a organizacím.

Poradci také pomáhají svým klientům při plánování daní, nemovitostí a hypoték.

Poradci mají vyšší zákonné povinnosti než makléři. Poradci jsou povinni vykonávat svěřenecké povinnosti týkající se účtů svých klientů.

Makléři si mohou vybrat, zda budou či nebudou svěřenci. Pro poradce je to povinné.

V rámci svých svěřeneckých povinností jsou ze zákona povinni plně a spravedlivě sdělovat všechny podstatné skutečnosti svým klientům.
Tato norma ukládá poradcům „povinnost potvrzení v nejvyšší dobré víře“. Proto musí vždy pracovat na nejlepším zájmu svého klienta.

Poradci také nemohou získávat provize, protože to může odrážet střet zájmů. Jsou povinni vydělat si paušální poplatek, který může být účtován po hodině, nebo jednorázový poplatek. Závisí na hodnotě spravovaného majetku.

Na rozdíl od makléřů, kteří o svých klientech vyžadují pouze minimální informace, aby pro ně mohli začít nakupovat, poradci vyžadují hlubší porozumění svým klientům, aby porozuměli jejich finančním cílům, aby jim mohli podle toho poradit.

Hlavní rozdíly mezi makléřem a poradcem

• Typ služby nabízené makléřem a adivsorem. Broker působí jako zprostředkovatel nákupu finančních aktiv. Poradce nabízí placené poradenství o finančních investicích.
• Makléři berou procento z hodnoty finančních aktiv nakoupených nebo prodaných jejich prostřednictvím jako provizi. Poradci nesmějí přijímat provize kvůli střetu zájmů. Berou si paušální jednorázový nebo hodinový poplatek jako procento ze spravovaného majetku.
• Makléři mají na výběr, zda se stanou nebo nestanou fiduciářem. Poradci jsou ze zákona povinni jednat jako svěřenci.
• Ve většině zemí čelí poradci tvrdšímu a náročnějšímu procesu testování a udělování licencí než makléři, protože musí plnit svěřenecké povinnosti.
• Poradce může legálně změnit vaše portfolio bez vašeho svolení v rámci svých svěřeneckých povinností. Makléř to udělat nemůže.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Než najmete jakéhokoli profesionála, je nutné provést některé z vašich due diligence a průzkumu.

Když začínáte svou finanční cestu, je důležité znát rozdíl mezi službami nabízenými makléřem a poradcem a typem platby, kterou přijímají.

Reference

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111