Jak dlouho po půjčce FHA můžete refinancovat (a proč)?

Přesná odpověď: Minimálně 6 měsíců

Půjčka FHA, což je zkratka pro půjčku Federal Housing Administration, je v podstatě hypotéka, kterou vydává věřitel schválený FHA a je pojištěna Federal Housing Administration. Těmito věřiteli schválenými FHA mohou být banky a úvěrové instituce schválené FHA, které rozhodnou, zda má dlužník nárok na půjčku.

Tyto půjčky jsou vhodnější pro skupinu s nízkými až středními příjmy, aby mohli vlastnit nemovitost. Ve srovnání s různými konvenčními půjčkami vyžadují půjčky FHA nižší minimální zálohu a kreditní skóre až 500. Pro kvalifikované dlužníky je povinné zakoupit si hypoteční pojištění a platby pojistného jsou směrovány na FHA.

Existuje pět typů půjček FHA: tradiční hypotéka, hypotéka s převodem vlastního kapitálu, hypoteční program 203(k), program energeticky úsporných hypoték a půjčka podle § 245(a).

Úvěr lze refinancovat, což znamená, že dlužník může získat nový úvěr od jiného věřitele, aby splatil již existující úvěr. Nakonec lze novou půjčku časem splatit.

Jak dlouho po půjčce FHA můžete refinancovat?

Refinancování půjčky může být velmi užitečné, protože umožňuje dlužníkovi snížit své měsíční splátky s delší dobou splatnosti, zvolit nižší úrokové sazby a získat větší kapitál ve své nemovitosti.

If the borrower chooses the FHA streamline refinance, then it’s mandatory that they must have had the loan for at least 210 days. In addition, the borrower is required to have paid the payments for the mortgage on time, for six months before the refinance. If the borrower opts for credit-qualifying refinance, they will be needing a kreditní skóre z 580. Toto jsou jediné faktory, které existují, aby se kvalifikoval pro FHA zefektivnit refinancování úvěru.

Dlužník má nárok na refinancování z výplaty FHA pouze tehdy, pokud vlastnil nemovitost alespoň rok a včas splácel hypotéku. Pro tento typ refinancování bude dlužník potřebovat alespoň 20% vlastního kapitálu a bude muset projít rozsáhlým ověřením, aby byl použitelný. Cash-out refinancování umožňuje dlužníkovi vzít si úvěr, který je vyšší než stávající, a splatit tak původní hypotéku. Odečtenou částku může dlužník použít.

Pokud se dlužník rozhodne pro jednoduché refinancování FHA, musí mít buď hlavní domov, nebo sekundární bydliště schválené HUD. Při tomto refinancování může dlužník vyměnit své stávající půjčky FHA za nové s nastavitelnou nebo pevnou úrokovou sazbou. Kromě toho si dlužník může vybrat toto refinancování pouze tehdy, pokud provedl včasné platby po dobu 6 měsíců předtím.

Stejně jako jiné programy refinancování FHA vyžaduje refinancování FHA 203(k) 6 měsíců včasných plateb od dlužníka, než požádá o refinancování. Tento typ refinancování nejvíce zvažují kupující se staršími domy, které čekají na opravu.

Proč refinancování po půjčce FHA trvá tak dlouho?

Refinancování se obvykle provádí buď za účelem získání výhod nižší úrokové sazby, nebo získání doplatku za stávající hypotéku. Kromě toho bude dlužník pracovat s nižšími měsíčními splátkami a kratší dobou splatnosti. Finanční instituce zavádějí šestiměsíční pravidlo pro refinancování, protože tato doba trvání jim dává záruku, že dlužník mezitím necouvne z půjčky, což poskytuje věřiteli jistotu.

Pokud dlužník odstoupí před uplynutím šesti měsíců, budou úvěrové instituce ve ztrátě. Pokud se každý dlužník rozhodne pro refinancování hned po obdržení úvěru, bude tento deficit u bank a dalších úvěrových institucí navýšen.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Je důležité poznamenat, že půjčka FHA je pouze pojištěna Federální správou bydlení, nikoli jí vydávána. Většina věřitelů schválených FHA bude vyžadovat alespoň šestiměsíční období, než bude dlužníkovi povoleno refinancování. Refinancování může mít pro dlužníka několik výhod, včetně nižších úrokových sazeb a nižších měsíčních splátek.

Reference

1. https://loans.usnews.com/articles/can-you-refinance-an-fha-loan
2. https://www.propertysecrets.org/index.php/2019/07/31/what-is-the-six-month-rule-and-why-do-we-have-it/