Für jemanden mit geringen Finanzkenntnissen scheinen ein Berater und ein Makler in etwa dasselbe zu sein. Die von beiden ausgeübten Rollen sind jedoch sehr unterschiedlich.
Es ist wichtig, den Unterschied für jeden zu kennen, der mit seiner finanziellen Reise beginnt.
Ein Makler gegen einen Berater
Der Hauptunterschied zwischen einem Makler und einem Berater besteht darin, dass ein Makler ein Vermittler ist, über den Finanzgüter verkauft oder gekauft werden können. Im Gegensatz dazu kann ein Berater Sie beraten und darüber informieren, welche oder welche Art von Finanzinvestitionen Sie tätigen sollten.
Ein Broker kann als Vermittler betrachtet werden, über den Sie beliebige Finanzgüter wie Aktien, Immobilien, Kryptowährungen, Staatsanleihen usw. kaufen können.
Ein Berater bietet einer Einzelperson oder einer Organisation kostenpflichtige Beratung über die Arten von Finanzinvestitionen, die Wertentwicklung dieser Art von Investitionen oder die Wertentwicklung einer einzelnen Aktie, einer Immobilie, eines digitalen Vermögenswerts wie eines NFT usw. an.
Vergleichstabelle zwischen einem Broker und einem Berater
| Vergleichsparameter | Ein Makler | Ein Berater |
| Dienstleistungen | Ein Makler fungiert als Vermittler bei der Durchführung von Finanzanlagen. Sie können Ihnen beim Kauf von Aktien, Immobilien, Investmentfonds, Kryptowährungen, NFTs usw. helfen. | Für Berater gelten strengere Test- und Lizenzierungsprozesse. Berater müssen die Serie 65 bestehen, bevor sie mit der Beratung gegen Gebühr beginnen können. |
| Zahlungsart | Makler erheben eine provisionsbasierte Gebühr. Sie erhalten einen bestimmten Prozentsatz des Wertes eines Verkaufs, der über einen Makler getätigt wird. | Für Berater gelten strengere Test- und Lizenzierungsprozesse. Berater müssen die Serie 65 bestehen, bevor sie mit der Honorarberatung beginnen können. |
| Treuepflichten | Makler können treuhänderische Pflichten erfüllen oder nicht. | Berater müssen treuhänderische Aufgaben erfüllen. |
| Testen & Lizenzieren | Berater erhalten eine Stunden- oder Pauschalvergütung, die auf dem Prozentsatz des verwalteten Vermögens basiert. | In den Vereinigten Staaten müssen Broker die Serie 7, auch bekannt als General Securities Representative Exam, bestehen. |
| Portfolioentscheidungen | Ein Makler kann Ihr Portfolio nicht ändern, ohne vorher um Ihre Erlaubnis zu bitten. | Ein Berater kann Ihr Portfolio ändern, bevor er Sie zuerst um Erlaubnis bittet. |
Was ist ein Makler?
Ein Makler kann eine Einzelperson oder eine Organisation sein, die als Vermittler fungiert, während sie Finanzanlagen tätigt.
Die Finanzanlage kann jeglicher Art sein, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Aktien/Aktien eines Unternehmens, ein Portfolio von Aktien, Investmentfonds, Kryptowährung, Immobilien, Staatsanleihen, Pensionspläne usw.
Für den Normalbürger ist es ein langer und mühsamer Prozess, eine Lizenz zum Erwerb einer Finanzinvestition zu erhalten.
Der Wunsch, Ihre Investitionen zu diversifizieren, indem Sie mehrere Arten von Investitionen tätigen, vervielfacht den schmerzhaften Prozess nur.
Daher können Makler als Vermittler fungieren, sodass Sie keine Lizenz benötigen, um in Ihre finanzielle Reise zu investieren.
Makler verdienen auf Provisionsbasis einen festen Prozentsatz des Wertes der gesamten getätigten Verkäufe.
Dies führt manchmal dazu, dass Makler Verkaufsanreize schaffen, die ihren Kunden möglicherweise nicht immer die besten Ergebnisse liefern und sich möglicherweise als kontraintuitiv für die Ziele ihrer Kunden erweisen.
Makler waren früher ein Luxus, der nur den Reichen vorbehalten war. Mit der Zeit und dem Auftauchen mehrerer Unternehmen können Sie jedoch mit einem winzigen Investitionsbetrag nach nur wenigen Klicks auf Ihrem Mobiltelefon Finanzinvestitionen tätigen.
In den letzten Jahren wurden viele Apps auf den Markt gebracht, was den Vorgang kinderleicht macht. Diese Apps fungieren als Broker und ermöglichen es Ihnen, alles zu kaufen, von Aktien eines Unternehmens bis hin zu Kryptowährungen.
Mit Hilfe solcher Apps ist es auch einfacher geworden, in ausländischen Aktienmärkten zu investieren, Bruchteile von Aktien zu kaufen und Ihr Vermögen mit einem einzigen Klick innerhalb von Sekunden zu kaufen/verkaufen.
Was ist ein Berater?
Ein Berater ist eine Einzelperson oder eine Organisation, die Finanzinvestoren oder auch größeren Unternehmen und Organisationen kostenpflichtige Beratung anbietet.
Berater unterstützen ihre Kunden auch bei der Steuer-, Nachlass- und Hypothekenplanung.
Berater unterliegen höheren rechtlichen Verpflichtungen als Makler. Berater sind verpflichtet, treuhänderische Pflichten in Bezug auf die Konten ihrer Kunden wahrzunehmen.
Makler können wählen, ob sie treuhänderisch sein möchten oder nicht. Es ist für einen Berater obligatorisch.
Im Rahmen ihrer treuhänderischen Pflichten sind sie gesetzlich verpflichtet, ihren Kunden alle wesentlichen Fakten vollständig und fair offenzulegen.
Dieser Standard erlegt den Beratern eine „bejahende Pflicht zu größtem Treu und Glauben“ auf. Daher müssen sie stets im besten Interesse ihrer Kunden arbeiten.
Berater können auch keine Provisionen verdienen, da dies auf Interessenkonflikte zurückzuführen sein könnte. Sie sind verpflichtet, ein Pauschalhonorar zu verdienen, das stundenweise oder einmalig berechnet werden kann. Sie hängt vom Wert des verwalteten Vermögens ab.
Im Gegensatz zu Brokern, die nur minimale Informationen über ihre Kunden benötigen, um für sie Einkäufe zu tätigen, benötigen Berater ein tieferes Verständnis ihrer Kunden, um ihre finanziellen Ziele zu verstehen, damit sie sie entsprechend beraten können.
Hauptunterschiede zwischen einem Broker und einem Berater
- Die Art der von einem Makler und einem Berater angebotenen Dienstleistung. Ein Makler fungiert als Vermittler beim Kauf von Finanzanlagen. Ein Berater bietet kostenpflichtige Beratung zu Finanzanlagen an.
- Makler erhalten einen Prozentsatz des Wertes der über sie gekauften oder verkauften Finanzanlagen als Provision. Aufgrund von Interessenkonflikten dürfen Berater keine Provisionen annehmen. Sie erheben eine einmalige oder stündliche Pauschalgebühr als Prozentsatz des verwalteten Vermögens.
- Makler haben die Wahl, ob sie Treuhänder werden wollen oder nicht. Berater sind gesetzlich verpflichtet, als Treuhänder zu fungieren.
- In den meisten Ländern stehen Berater vor einem strengeren und anspruchsvolleren Prüfungs- und Lizenzierungsprozess als Makler, da sie treuhänderische Pflichten erfüllen müssen.
- Ein Berater kann Ihr Portfolio im Rahmen seiner treuhänderischen Pflichten ohne Ihre Erlaubnis rechtmäßig ändern. Ein Makler kann dies nicht tun.
Zusammenfassung
Bevor Sie einen Fachmann einstellen, ist es notwendig, einige Ihrer Due-Diligence-Prüfungen und Recherchen durchzuführen.
Wenn Sie Ihre finanzielle Reise beginnen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den von einem Broker und einem Berater angebotenen Dienstleistungen und der von ihnen akzeptierten Zahlungsart zu kennen.
Bibliographie
- https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111
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