Un conseiller et un courtier peuvent sembler à peu près identiques pour une personne ayant peu de connaissances financières. Cependant, les rôles joués par chacun d’eux sont très différents.
Il est important de connaître la différence pour quiconque commence son parcours financier.
Un courtier vs un conseiller
La principale différence entre un courtier et un conseiller est qu'un courtier est un intermédiaire par lequel des biens financiers peuvent être vendus ou achetés. En revanche, un conseiller peut vous guider et vous informer sur les investissements financiers à réaliser.
Un courtier peut être considéré comme un intermédiaire par lequel vous pouvez acheter n’importe quel bien financier comme des actions, de l’immobilier, des crypto-monnaies, des obligations d’État, etc.
Un conseiller offre des conseils rémunérés à un particulier ou à une organisation sur les types d'investissements financiers, la performance de ces types d'investissements ou la performance d'une seule action, d'un bien immobilier, d'un actif numérique comme un NFT, etc.
Tableau comparatif entre un courtier et un conseiller
| Paramètres de comparaison | Un courtier | Un conseiller |
| Services | Un courtier agit en tant qu'intermédiaire lors de la réalisation d'investissements financiers. Ils peuvent vous aider à acheter des actions, des biens immobiliers, des fonds communs de placement, des crypto-monnaies, des NFT, etc. | Les conseillers ont des processus de test et de licence plus stricts. Les conseillers doivent réussir la série 65 avant de pouvoir commencer à donner des conseils moyennant des frais. |
| Type de paiement | Les courtiers prélèvent des frais basés sur une commission. Ils reçoivent un certain pourcentage de la valeur d'une vente effectuée par l'intermédiaire d'un courtier. | Les conseillers ont des processus de test et de licence plus stricts. Les conseillers doivent réussir la série 65 avant de pouvoir commencer à proposer des frais. |
| Obligations fiduciaires | Les courtiers peuvent ou non exercer des fonctions fiduciaires. | Les conseillers doivent exercer des fonctions fiduciaires. |
| Tests et licences | Les conseillers reçoivent une rémunération horaire ou forfaitaire en fonction du pourcentage d’actifs sous gestion. | Aux États-Unis, les courtiers doivent réussir la série 7, également connue sous le nom d'examen général de représentant en valeurs mobilières. |
| Décisions de portefeuille | Un courtier ne peut pas modifier votre portefeuille sans d'abord demander votre permission. | Un conseiller peut modifier votre portefeuille avant de demander votre permission. |
Qu'est-ce qu'un courtier ?
Un courtier peut être un individu ou une organisation qui agit comme intermédiaire tout en réalisant des investissements financiers.
L'investissement financier peut être de tout type, y compris, mais sans s'y limiter, les actions/actions d'une société, un portefeuille d'actions, des fonds communs de placement, des crypto-monnaies, des biens immobiliers, des obligations d'État, des régimes de retraite, etc.
C'est un processus long et fastidieux pour l'homme du commun pour obtenir une licence lui permettant d'acheter un investissement financier.
Vouloir diversifier vos investissements en réalisant plusieurs types d’investissements ne fait que multiplier le processus douloureux.
Par conséquent, les courtiers peuvent agir en tant qu’intermédiaires, vous n’avez donc pas besoin d’obtenir une licence pour commencer à investir dans votre parcours financier.
Les courtiers gagnent une commission correspondant à un pourcentage fixe de la valeur totale des ventes réalisées.
Cela conduit parfois les courtiers à encourager les ventes, ce qui ne donne pas toujours les meilleurs résultats à leurs clients et peut s'avérer contre-intuitif par rapport aux objectifs de leurs clients.
Les courtiers étaient auparavant un luxe réservé aux riches. Cependant, au fur et à mesure que le temps passe et que plusieurs entreprises ont commencé à apparaître, vous pouvez faire des investissements financiers juste après quelques tapotements sur votre téléphone portable avec un montant d'investissement minuscule.
De nombreuses applications ont été lancées sur le marché au cours des dernières années, ce qui rend le processus aussi simple que bonjour. Ces applications agissent comme des courtiers et vous permettent d'acheter n'importe quoi, des actions d'une entreprise aux crypto-monnaies.
Avec l'aide de telles applications, il est également devenu plus facile d'investir sur les marchés boursiers étrangers, d'acheter des fractions d'actions et d'acheter/vendre vos actifs d'un simple clic sur un bouton en quelques secondes.
Qu'est-ce qu'un conseiller ?
Un conseiller est un individu ou une organisation offrant des conseils rémunérés aux investisseurs financiers ou même aux grandes entreprises et organisations.
Les conseillers assistent également leurs clients dans le cadre de la planification fiscale, successorale et hypothécaire.
Les conseillers sont tenus à des obligations légales plus élevées que les courtiers. Les conseillers sont tenus d'exercer des obligations fiduciaires concernant les comptes de leurs clients.
Les courtiers peuvent choisir d'être ou non fiduciaires. Il est obligatoire pour un conseiller.
Dans le cadre de leurs obligations fiduciaires, ils sont légalement tenus de divulguer pleinement et équitablement tous les faits importants à leurs clients.
Cette norme impose aux conseillers une « obligation positive de la plus grande bonne foi ». Par conséquent, ils doivent toujours travailler dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Les conseillers ne peuvent pas non plus gagner de commissions car cela peut refléter des conflits d'intérêts. Ils sont obligés de gagner un montant forfaitaire qui peut être facturé à l'heure ou un montant unique. Cela dépend de la valeur des actifs sous gestion.
Contrairement aux courtiers, qui n'ont besoin que d'un minimum d'informations sur leurs clients pour commencer à acheter pour eux, les conseillers ont besoin d'une compréhension plus approfondie de leurs clients pour comprendre leurs objectifs financiers afin de pouvoir les conseiller en conséquence.
Principales différences entre un courtier et un conseiller
- Le type de service offert par un courtier et un conseiller. Un courtier agit comme intermédiaire pour acheter des actifs financiers. Un conseiller offre des conseils rémunérés sur les investissements financiers.
- Les courtiers prennent un pourcentage de la valeur des actifs financiers achetés ou vendus par leur intermédiaire à titre de commission. Les conseillers ne sont pas autorisés à percevoir des commissions en raison de conflits d'intérêts. Ils prélèvent des frais forfaitaires uniques ou horaires en pourcentage des actifs sous gestion.
- Les courtiers ont le choix de devenir fiduciaire ou non. Les conseillers sont tenus par la loi d'agir en tant que fiduciaires.
- Dans la plupart des pays, les conseillers sont confrontés à un processus de test et d’agrément plus rigoureux que les courtiers, car ils doivent remplir des obligations fiduciaires.
- Un conseiller peut légalement modifier votre portefeuille sans votre permission dans le cadre de ses obligations fiduciaires. Un courtier ne peut pas le faire.
Conclusion
Avant d’embaucher un professionnel, il est nécessaire de faire preuve de diligence raisonnable et de faire des recherches.
Au début de votre parcours financier, il est important de connaître la différence entre les services offerts par un courtier et un conseiller et le type de paiement qu'ils acceptent.
Bibliographie
- https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111
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