Combien de temps après BK puis-je obtenir un prêt hypothécaire conventionnel (et pourquoi) ?

Réponse exacte : Après environ 6 mois

BK, en termes simples, signifie faillite, un terme utilisé par les professionnels pour décrire la procédure suivie par les tribunaux fédéraux pour aider les particuliers à se débarrasser du lourd fardeau des prêts bancaires et de la dette. Au début, on suggère à la personne de vendre ses biens et de rembourser l'argent. Sinon, vous devez trouver des alternatives pour rembourser les dettes. Selon le type de faillite, il faut attendre un certain temps avant l'hypothèque.

Eh bien, le premier type de faillite le plus courant est la liquidité, qui est principalement utilisée par des personnes sans portée ni source pour les aider à rembourser leurs prêts. Chaque fois que quelqu'un choisit de passer par la faillite du chapitre 7, c'est-à-dire la faillite, il doit vendre tout ce qu'il possède, sauf ceux qui sont protégés par les lois de l'État pour effacer ses dettes. Cela permet à l'individu d'avoir un nouveau départ.

Combien de temps après BK puis-je obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ?

Il existe un autre type de faillite populaire, c'est-à-dire le chapitre 13. Lorsque l'on souhaite passer par ce type de faillite, il doit céder l'un de ses actifs et rembourser le prêt. Après l'apurement des dettes, l'actif serait restitué à l'individu. La personne désireuse de combler celle-ci doit disposer d'une source de revenus qui l'aide à se nourrir au quotidien.

Il s'agit essentiellement d'un processus dans lequel un individu doit concevoir un plan financier approprié qui l'aiderait à se débarrasser de ses dettes. Le tribunal donne au maximum un délai de 5 ans pendant lequel le particulier doit rembourser les prêts par l'intermédiaire d'un syndic. Le syndic protège l'individu de tout type d'actions par les créanciers qui troubleraient l'individu. Après le délai fixé de remboursement, la personne est libérée de toute sorte de dette.

Lorsqu'une personne est plongée dans l'océan des dettes, elle va faire face à d'innombrables problèmes lors de l'obtention de l'approbation d'un prêt hypothécaire. L'hypothèque après la faillite semble tout à fait impossible, mais avec des conseils et des étapes appropriés, cela peut être facilité pour la personne qui a fait faillite. L'impression négative laissée par la faillite sur les biens financiers d'un individu diminue progressivement avec le temps et il peut donc essayer d'obtenir un plan hypothécaire après la faillite.

Chaque fois qu'un individu crée un compte bancaire, la banque commence à tenir un compte de son pointage de crédit. Le pointage de crédit peut être augmenté si la personne respecte toutes les lois de la banque et ne fait pas faillite. Mais la faillite peut affecter la cote de crédit de l'individu, affectant ainsi son profil à la banque. Alors que la liquidité laisse des traces sur le profil de crédit pendant environ 10 ans, le chapitre 13 laisse des traces pendant environ 13 ans. La personne ayant une bonne cote de crédit a plus de chances d'obtenir une approbation pour tout type de prêt ou d'hypothèque dans un court laps de temps.

Pourquoi devrais-je attendre si longtemps pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel après BK ?

Le temps qu'il faut attendre pour obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire conventionnel après une faillite dépend du délai d'attente de la personne. Le délai de carence est compté à partir du lendemain du jour où vous avez terminé le travail en remboursant toutes vos dettes. C'est le jour à partir duquel il faut repartir à zéro pour pouvoir effacer toutes les dettes et encore une fois agir avec un sens de responsabilité financière. Le délai que vous devez attendre dépend également du temps pendant lequel vous attendez l'approbation après la faillite.

Si vous étiez passé par le type de faillite du chapitre 13, vous devez d'abord vous assurer que vos dettes ont été rejetées ou acquittées. Si vos dettes ont été acquittées, vous aurez alors une courte période d'attente après laquelle vous pourrez obtenir un prêt hypothécaire. Au cas où vous ne seriez pas en mesure d'effacer vos dettes dans le délai fixé par le tribunal et que vos dettes étaient considérées comme non acquittées, alors la cote de crédit de votre profil serait très faible et vous devriez attendre plus longtemps que les autres.

Généralement, les faillites de type chapitre 7 ne sont pas dans le compte après 10 ans à compter de la date de dépôt. En revanche, les faillites de type chapitre 13 ne sont pas au compte après 7 ans à compter de la date de dépôt. Vous devez attendre la fin de cette période avant de pouvoir obtenir votre appel pour un prêt hypothécaire avec succès. Pendant cette période, la banque garderait un œil sur votre pointage de crédit, qui augmenterait pour vous aider à obtenir votre prêt hypothécaire plus rapidement ou diminuerait pour vous porter malheur. Plus la période d'attente est longue, plus les chances d'obtenir l'approbation sont grandes.

Conclusion

Le type d'hypothèque que vous souhaitez contracter détermine également le temps d'attente. Si vous souhaitez opter pour une hypothèque conventionnelle, vous devez attendre au moins 7 à 8 ans après avoir obtenu la libération de vos objets de valeur. Les plans hypothécaires conventionnels sont approuvés dans les 2 ans. Eh bien, s'il y avait une situation exceptionnelle qui vous interdisait d'effacer les dettes, vous pouvez contacter la banque et faire réduire votre délai d'attente d'au moins un an.

Il faut prendre certaines précautions lors de la demande d'un prêt hypothécaire conventionnel pour obtenir son approbation dans un court laps de temps. Posséder un carte de crédit et payer les factures en temps opportun peut aider à récupérer les crédits perdus. En récupérant les crédits perdus, on peut obtenir une approbation dans un court laps de temps.

Référence

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv3&section=40
2. https://www.journals.uchicago.edu/doi/abs/10.1086/298384