Réponse exacte : Jusqu'à 4 ans
BK est une abréviation couramment utilisée pour désigner la faillite. La faillite fait référence à une disposition légale qui aide ceux qui sont incapables de rembourser leurs créanciers. C'est une forme de renouveau financier qui est accordé au particulier déposant le bk.
Un prêt conventionnel, en revanche, fait référence à un prêt hypothécaire qui n'est pas garanti par une agence gouvernementale. Ces prêts sont mis à la disposition du demandeur de logement individuel par l'intermédiaire de créanciers privés. Ces prêteurs hypothécaires privés interrogent si un individu est apte au prêt ou non. Ils examinent ses documents et déterminent sa solvabilité.
Combien de temps après BK pour un prêt conventionnel ?
La période d'attente stipulée pour une personne qui cherche à obtenir un prêt conventionnel après avoir déclaré faillite dépendra de plusieurs facteurs, notamment le type d'accusation de faillite, le pointage de crédit de la personne, et le montant souhaité pour le prêt.
A Chapter 7 bankruptcy charge remains on one’s record for 10 years even after it is dismissed, while a Chapter 13 charge is visible on the records for 7 years. This, however, does not affect the prospects of the individual in terms of securing a conventional loan.
Généralement, le chapitre 7 est l'accusation de faillite la plus courante que les gens déposent. Selon les normes d'orientation pour les cas de faillite du chapitre 7, le demandeur doit attendre au moins 4 ans après le rejet de l'accusation. On ne peut pas demander un prêt conventionnel avant la fin de cette période.
Toutefois, si l'individu est en mesure de prouver que la faillite est le résultat de circonstances imprévues, cette période peut être réduite à seulement 2 ans. Cela se produit lorsque le demandeur peut prouver que la faillite est survenue en raison du décès du conjoint salarié ou en raison d'une calamité naturelle.
Sous une accusation du chapitre 13, la période d'attente est toujours de 4 ans depuis le jour où l'accusation est rejetée au tribunal par un juge. Cependant, le demandeur peut demander un prêt conventionnel dans les 2 ans à compter de la date de libération.
Dans le cadre du chapitre 13, les mêmes règles de clémence s'appliquent à ceux qui peuvent prouver que la faillite n'a pas été causée par une gestion inappropriée des fonds. Le délai pour que de tels cas demandent un prêt conventionnel est de 2 ans.
En résumé:
| Type de faillite | Délai d'attente pour un prêt conventionnel |
| Chapitre 7 (Circonstances normales) | 4 ans |
| Chapitre 7 (Circonstances étrangères) | 2 ans |
| Chapitre 13 (Circonstances normales) | 4 ans |
| Chapitre 13 (Circonstances étrangères) | 2 ans |
Pourquoi devez-vous attendre si longtemps après BK pour un prêt conventionnel ?
Après qu'une personne a déposé son bilan, la cote de crédit de l'individu en question est gravement affectée. Cela encadre à son tour la personne comme une responsabilité financière pour tout investisseur et créancier potentiel. Ainsi, après le dépôt de bilan de la personne, il est presque impossible d'obtenir un prêt immédiatement après.
Les accusations du chapitre 7 et du chapitre 13 exigent que la personne attende de 2 à 4 ans, car ce temps doit être utilisé par l'individu pour reconstruire sa fiabilité de crédit. En l'absence de cela, aucun prêteur ne sera disposé à accorder des prêts ou des hypothèques à la personne.
Dans des circonstances étrangères, la clémence accordée est possible parce que la personne prouve devant le tribunal que la faillite n'est pas le résultat d'une gestion irresponsable des fonds. Cela aide à son tour la personne à sécuriser sa position en tant qu'actif digne de confiance, annulant l'image de responsabilité créée par l'accusation.
Pour bénéficier d'un prêt conventionnel - sous ces deux accusations de faillite - il faut obtenir une cote de crédit d'au moins 620. Pour ce faire après que l'accusation a été rejetée par le tribunal, il faut du temps. De plus, comme tous les prêts classiques sont accordés par des investisseurs privés, les enjeux de prouver que vous êtes un débiteur fiable sont assez élevés.
D'autre part, il existe plusieurs alternatives à la voie de prêt classique. On peut opter pour des prêts garantis par le gouvernement qui ont un temps d'attente plus court. La FHA, VA, l'USDA offrent toutes des prêts aux déclarants en faillite dans un délai beaucoup plus court à compter de la date à laquelle l'accusation est rejetée.
Conclusion
Obtenir un prêt après avoir déposé son bilan est une tâche assez ardue pour tous. La plupart des agences ne sont pas disposées à accorder un crédit à une personne qui s'est déjà avérée être un passif financier. Cependant, on peut obtenir des prêts hypothécaires auprès d'investisseurs privés sous la forme de prêts conventionnels.
Habituellement, si la personne en question a déposé une demande de faillite en vertu du chapitre 7, elle peut obtenir un prêt conventionnel dans les 4 ans. Dans des circonstances particulières, ce délai est réduit à 2 ans. Lorsque l'individu en question dépose une accusation de faillite en vertu du chapitre 13, le délai d'attente reste de 4 ans si l'accusation est rejetée.
Bibliographie
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1738539
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0275531919302570
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