Réponse exacte : 10 ans
La faillite peut être un processus légitime par lequel des individus ou d'autres entités qui ne peuvent pas rembourser leurs obligations envers les prêteurs peuvent chercher à obtenir un allégement de certaines ou de la totalité de leurs obligations. Dans la plupart des domaines, la faillite est imposée par une ordonnance du tribunal, initiée par la personne endettée. La faillite n'est pas pour ainsi dire un statut légitime que peut avoir un individu anéanti, et le terme liquidation n'est donc pas un mot équivalent pour désigner l'insolvabilité.
Il existe plusieurs sortes de faillite, mais puisque vous êtes un consommateur, vous enregistrez une faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13. Cela se résume à un raffinement vital. La liquidation du chapitre 13 vous oblige à rembourser une partie ou la totalité de votre obligation. La liquidation du chapitre 7 ne vous fait rien rembourser. La liquidation du chapitre 7 sonne un peu mieux, donc la plupart des gens choisissent cette alternative. Mais ce n'est pas toujours bien mieux que la faillite du chapitre 13.
Combien de temps le chapitre 7 reste-t-il sur votre crédit ?
Dans la plupart des cas, la faillite peut apparaître sur votre dossier pendant 10 ans. Mais il y a une variante. Les liquidations des chapitres 7 et 13 durent 10 ans. Mais les liquidations du chapitre 13 ont duré sept ans. Pour enregistrer la liquidation du chapitre 7, vous devez répondre à certains critères. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir de salaire disponible ni même de liquidités.
De plus, votre salaire mensuel doit être inférieur au taux moyen de l'état dans lequel vous habitez. Si vous ne remplissez pas ces conditions préalables, vous ne pouvez pas obtenir ce type de faillite. La liquidation du chapitre 7 peut également rester dans votre dossier plus longtemps que le chapitre 13. Donc, si votre objectif est de vous libérer de vos obligations et de vous remettre de la faillite aussi vite que possible, vous vous débrouillez bien mieux avec le chapitre 13.
Un choix courant pour commencer à réorganiser le crédit et à superviser les comptes après l'enregistrement de la faillite est d'obtenir une garantie carte de crédit. De nombreuses cartes sécurisées offrent des avantages tels que la création d'un historique des versements, l'annonce des versements à temps aux bureaux de crédit. De plus, pour de nombreuses personnes, pas du tout comme une carte de crédit conventionnelle, les cartes sécurisées peuvent aider à vérifier les propensions au mauvais crédit et à construire des propensions monétaires positives en exigeant que l'ajustement soit payé en totalité chaque mois.
D'autre part, quelques éléments de carte de crédit sécurisée fonctionnent comme une carte de paiement et vous obligent à mettre de l'argent à l'avance, ce qui peut être difficile pour certaines personnes. Une autre alternative pour commencer à réorganiser vos limites de crédit après l'insolvabilité est d'obtenir et d'utiliser des cartes de crédit non garanties. Dans tous les cas du type de faillite que vous enregistrez, les bailleurs de fonds de carte de crédit ont besoin que vous utilisiez leurs cartes et leurs postes budgétaires. De nombreuses personnes déclarent accepter des offres pour une carte de crédit non garantie ou deux immédiatement après la saisie de leur libération.
| Type de faillite | Temps pour lequel il apparaît à crédit |
| Chapitre 7 | 10 ans |
| Chapitre 13 | 7 ans |
Pourquoi le chapitre 7 reste-t-il aussi longtemps à votre crédit ?
Après avoir enregistré une faillite du chapitre 7, vos obligations sont libérées par le tribunal de liquidation. Cela implique que toute obligation que vous deviez avant votre dépôt ne devra pas être remboursée (étant donné que l'obligation est libérable - il existe certaines exemptions, comme quelques frais impayés, la plupart des obligations de crédit de doublure et les engagements de renforcement des ménages).
Dans de nombreux cas, la libération libérera votre crédit. Pour de nombreuses personnes, au moment où elles décident de s'enregistrer pour la faillite du chapitre 7 (et parfois même la liquidation du chapitre 13), leur crédit a déjà été lésé. De nombreuses personnes attendent trop longtemps pour enregistrer leur faillite et sont confrontées à des problèmes tels que différents versements manqués, des jugements, voire une reprise de possession ou une saisie-arrêt de salaire.
Chacune de ces sortes d'occasions peut avoir des impacts négatifs sur votre crédit. Ainsi, plus vous tardez à enregistrer la faillite et plus vous rencontrez ces activités, votre crédit sera endommagé bien avant votre enregistrement d'insolvabilité. il y a certaines choses que vous ferez pour régler votre crédit pendant que la faillite est toujours à votre dossier.
Il vous sera difficile de trouver du crédit ou d'obtenir des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne alors que la liquidation est toujours sur votre rapport. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas réparer votre crédit. Pense-y de cette façon. Les personnes qui déclarent faillite avaient désormais un indigent pointage de crédit. La faillite ne nuit donc pas fondamentalement à votre score. En fait, de nombreuses personnes disent avoir vu leur pointage de crédit s'améliorer après avoir prononcé la liquidation.
Conclusion
La faillite normale du chapitre 7 reste à la charge d'une personne rapport de crédit pour 10 ans. (Pour la liquidation du chapitre 13, il apparaît que chaque bureau de crédit rapportera ce dossier de liquidation jusqu'à 7 ans). cas sur le rapport de solvabilité d'une personne pendant 7 ans.
Bibliographie
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.2006.00872.x
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ambank83§ion=32
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