Risposta esatta: almeno 6 mesi
Un prestito FHA, che sta per prestito della Federal Housing Administration, è essenzialmente un mutuo emesso da un prestatore approvato dalla FHA e assicurato dalla Federal Housing Administration. Questi istituti di credito approvati dalla FHA possono essere banche e istituti di credito approvati dalla FHA che decideranno se il mutuatario è idoneo per il prestito.
Questi prestiti sono più adatti per il gruppo di reddito da basso a moderato, in modo che possiedano una proprietà. Rispetto a vari prestiti convenzionali, i prestiti FHA richiedono un acconto minimo inferiore e punteggi di credito fino a 500. È obbligatorio per i mutuatari qualificati acquistare un'assicurazione ipotecaria e i pagamenti dei premi sono diretti a FHA.
Esistono cinque tipi di prestiti FHA: mutuo tradizionale, mutuo per la conversione di equità domestica, programma di mutuo 203 (k), programma di mutuo ad alta efficienza energetica e prestito della sezione 245 (a).
Un prestito può essere rifinanziato, il che significa che il mutuatario può ricevere un nuovo prestito da un altro prestatore per estinguere un prestito già esistente. Alla fine, il nuovo prestito può essere pagato, nel tempo.
Quanto tempo dopo il prestito FHA puoi rifinanziare?
| Tipo di rifinanziamento | Durata |
| FHA razionalizza il rifinanziamento | 210 giorni |
| Rifinanziamento cash-out FHA | 6 mesi - 1 anno |
| FHA semplice rifinanziare | 6 mesi |
| FHA 203 (k) rifinanziare | 6 mesi |
Il rifinanziamento di un prestito può essere estremamente utile in quanto consente al mutuatario di ridurre i pagamenti mensili con un termine più lungo, scegliere tassi di interesse più bassi e acquisire più equità nella propria proprietà.
Se il mutuatario sceglie il rifinanziamento semplificato FHA, è obbligatorio aver avuto il prestito per almeno 210 giorni. Inoltre, il mutuatario deve aver pagato puntualmente le rate del mutuo, per sei mesi prima del rifinanziamento. Se il mutuatario opta per un rifinanziamento idoneo al credito, avrà bisogno di a punteggio di credito di 580. Questi sono gli unici fattori che esistono per qualificarsi per un prestito di rifinanziamento semplificato FHA.
Un mutuatario è qualificato per un rifinanziamento in contanti FHA solo se ha posseduto la proprietà per almeno un anno e se ha pagato il mutuo in tempo. Per questo tipo di rifinanziamento, il mutuatario avrà bisogno di almeno il 20% di capitale proprio e dovrà passare attraverso una verifica approfondita per essere applicabile. Il rifinanziamento cash-out consente al mutuatario di accendere un prestito maggiore di quello esistente, estinguendo così il mutuo originario. L'importo sottratto può essere utilizzato dal mutuatario.
Se il mutuatario sta optando per il rifinanziamento semplice FHA, deve avere una casa principale o una residenza secondaria approvata dall'HUD. In questo rifinanziamento, il mutuatario può scambiare i propri prestiti FHA esistenti con quelli nuovi con tassi di interesse regolabili o fissi. Inoltre, il mutuatario può scegliere questo rifinanziamento solo se ha effettuato pagamenti puntuali per 6 mesi prima.
Come altri programmi di rifinanziamento FHA, il rifinanziamento FHA 203 (k) richiede 6 mesi di pagamenti puntuali da parte del mutuatario, prima di richiedere il rifinanziamento. Questo tipo di rifinanziamento è maggiormente considerato dagli acquirenti con case più vecchie in attesa di riparazioni.
Perché ci vuole così tanto tempo per rifinanziare dopo il prestito FHA?
Il rifinanziamento viene normalmente effettuato per sfruttare i benefici di un tasso di interesse più basso o per ricevere un'integrazione del mutuo esistente. Inoltre, il mutuatario lavorerà con pagamenti mensili inferiori e un termine di pagamento più breve. Gli istituti finanziari stabiliscono una regola di rifinanziamento di sei mesi perché questa durata dà loro la garanzia che il mutuatario non si ritirerà dal prestito nel frattempo, fornendo sicurezza al creditore.
Se il mutuatario si ritira prima che siano trascorsi sei mesi, gli istituti di credito saranno in perdita. Se ogni singolo mutuatario opta per il rifinanziamento subito dopo aver ricevuto il prestito, questo deficit sarà amplificato per le banche e altri istituti di credito.
Conclusione
È importante notare che un prestito FHA è semplicemente assicurato dalla Federal Housing Administration, non emesso da essa. La maggior parte dei prestatori approvati dalla FHA richiederà almeno un periodo di stagionatura di sei mesi prima che il mutuatario possa rifinanziare. Il rifinanziamento può avere diversi vantaggi per il mutuatario, inclusi tassi di interesse più bassi e pagamenti mensili ridotti.
Riferimenti
- https://loans.usnews.com/articles/can-you-refinance-an-fha-loan
- https://www.propertysecrets.org/index.php/2019/07/31/what-is-the-six-month-rule-and-why-do-we-have-it/
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Non capisco perché sia necessario possedere la proprietà per un anno prima di richiedere un rifinanziamento di cash-out FHA. Sembra che ci sia molto tempo da aspettare.
La regola dei 6 mesi potrebbe sembrare lunga, ma è una precauzione necessaria che avvantaggia sia i mutuatari che gli istituti di credito.
Vorrei che il post approfondisse l'esatto processo di rifinanziamento della FHA. Sembra che ci siano molte informazioni dettagliate che sono state tralasciate.
La regola dei sei mesi per il rifinanziamento dei prestiti FHA sembra essere in contrasto con il ritmo frenetico della vita moderna. Mi chiedo se sia necessario che sia così lungo.
Trovo il tono di questo articolo un po’ condiscendente, come se i lettori dovessero già sapere tutto sulla FHA. In qualche modo allontana chi è nuovo all'argomento.
Il post esplora molto gergo tecnico, ma la conclusione sulla regola dei 6 mesi fornisce un senso di chiarezza alla fine.
Il periodo di stagionatura di sei mesi è cruciale per la sicurezza degli istituti di credito, è perfettamente logico.
Mi è piaciuto il modo in cui le specifiche dei prestiti e dei rifinanziamenti FHA sono state delineate in modo chiaro e conciso.
Il post era molto ben scritto e informativo! Apprezzo il ragionamento alla base della regola dei 6 mesi per il rifinanziamento.
Il rifinanziamento di un prestito FHA è un affare complicato, ci sono così tanti fattori da considerare prima di immergersi! Grazie per aver fatto luce su questo.