Hoe lang na faillissement voor FHA-lening (en waarom)?

Exact antwoord: 2 jaar

Faillissement omvat het juridische proces waarbij de activa van een individu worden geliquideerd om crediteuren terug te betalen. Dit wordt beschouwd als het laatste redmiddel dat beschikbaar is voor een potentiële wanbetaler. Wanneer de persoon niet in staat is de van de schuldeisers geleende geldsommen terug te betalen, wordt faillissement aangehaald als de meest voorzichtige oplossing voor terugbetaling.

FHA or the Federal Housing Administration offers loans to individuals who want to invest in purchasing a house but are unable to conjure the credit needed from conventional avenues like banks. It is aimed at helping low to moderate-income borrowers. This is a kind of mortgage issued by the FHA to an individual who has filed for bankruptcy.

Hoe lang na faillissement voor FHA-lening?

De algemene norm is dat een persoon een FHA-lening kan aanvragen nadat 2 jaar van zijn of haar zaak door de rechtbank is ontslagen. Dit is de regel met betrekking tot de tenlastelegging van zowel Chapter 7 als Chapter 13 van faillissement. Faillissementskosten onder de andere hoofdstukken hebben andere vastgestelde termijnen.

De Federal Housing Administration schetst dat een persoon in aanmerking komt om een ​​FHA-aanvraag in te dienen ten minste 2 jaar nadat de rechtbank de uitstaande faillissementsheffing heeft afgewezen. Er zijn echter ook bepaalde speciale concessies die volgens bepaalde mensen onder bepaalde uitzonderlijke omstandigheden zijn.

Het FHA-rulebook stelt bijvoorbeeld dat als een persoon effectief kan bewijzen dat het faillissement het gevolg was van factoren buiten de macht van de persoon, de aanvraag voor de lening binnen slechts een jaar kan worden ingediend.

Dergelijke situaties kunnen leiden tot het vroegtijdig overlijden van een echtgenoot die de enige kostwinner van het gezin was, de gevolgen van een natuurramp, ontslag van tewerkstelling of een ernstige gezondheidsaandoening. Als de persoon kan bewijzen dat zijn of haar faillissement een bijproduct was van een van deze omstandigheden, zal de FHA de aanvraag voor een lening accepteren binnen 12 maanden nadat de aanklachten door een rechtbank zijn afgewezen.

De realiteit blijft echter dat de implementatie van deze normen van geval tot geval verschilt. Het niveau van naleving van deze wettelijke normen zal verschillen voor verschillende overheidsinstanties die namens de FHA de aanvraagprocedure voor leningen afhandelen.

In het kort:

Waarom duurt het zo lang na een faillissement voor een FHA-lening?

Na het faillissement wordt de kredietwaardigheid van een persoon holistisch vernietigd. Dit is de belangrijkste reden waarom zo'n persoon niet gemakkelijk andere hypotheekmogelijkheden kan aanvragen. Nadat u eenmaal uw schuldeisers in gebreke hebt gesteld, wordt het uiterst moeilijk om leningen en hypotheken van welke aard dan ook veilig te stellen.

Het vastgestelde tijdsbestek van 2 jaar wordt toegekend aan het individu omdat dit wordt gegeven als de tijd om iemands te stimuleren credit score. De betrokken persoon moet in deze 2 jaar een min of meer stabiele en zekere kredietreputatie kunnen opbouwen om als een betrouwbare debiteur te worden beschouwd.

Bovendien wordt een bijzondere concessie gedaan in het geval van onvoorziene omstandigheden die causaal tot faillissement hebben geleid, omdat deze gevallen een product zijn van onvoorspelbare gebeurtenissen. Een dergelijk faillissement is het gevolg van geen echte fouten van de persoon in kwestie. Daarom moet hij of zij het voordeel van de twijfel krijgen. Er is dus een kortere termijn nodig om het vertrouwen van schuldeisers op te bouwen.

Het belangrijkste aspect van deze wachttijd is dat men het vertrouwen van de schuldeisers moet terugwinnen als een levensvatbare risicokans. Hypotheken zijn vrij aanzienlijke bedragen en vereisen dus een voldoende garantie op terugbetaling, vooral wanneer ze worden overhandigd aan een recente wanbetaler.

Het is ook belangrijk op te merken dat een FHA-aanvraag veel eerder kan worden ingediend dan bij de meeste andere hypotheekverstrekkers. Dit komt omdat het een federaal eigendom is van en beheerd wordt door een agentschap. Andere kredietbeoordelaars zoals particuliere banken bepalen een periode van 3 jaar of meer voordat een dergelijke aanvraag kan worden ingediend door een voormalig failliet persoon.

Conclusie

Het indienen van een leningaanvraag na een faillissement kan een lang en moeizaam proces zijn. Dit langdurige proces wordt aanzienlijk ingekort door de FHA-leningen die beschikbaar worden gesteld aan wanbetalers onder zowel hoofdstuk 7 als hoofdstuk 13 van het faillissement.

In de meeste gevallen begint de wachttijd met het afwijzen van de aanklacht door de rechtbank. Er is een vast tijdsbestek van 2 jaar nodig voordat een persoon na faillissement een FHA-lening kan aanvragen. Onder bijzondere omstandigheden kan deze termijn echter worden teruggebracht tot slechts 12 maanden. Het is belangrijk om te weten dat elk van deze termijnen begint met het ontslag van de aanklacht en niet vanaf de dag dat de zaak wordt ingediend.

Referenties

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/10835547.2016.12091455
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1051137714000035