Bao lâu sau khi phá sản đối với khoản vay FHA (và tại sao)?

Đáp án chính xác: 2 năm

Phá sản đòi hỏi quá trình pháp lý thanh lý tài sản của một cá nhân để trả nợ cho các chủ nợ. Đây được coi là biện pháp cuối cùng dành cho người có nguy cơ vỡ nợ. Khi người đó không thể trả được số tiền đã vay từ chủ nợ, phá sản được coi là giải pháp khôn ngoan nhất để trả nợ.

FHA hoặc Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang cung cấp các khoản vay cho những cá nhân muốn đầu tư mua nhà nhưng không thể huy động được tín dụng cần thiết từ các con đường thông thường như ngân hàng. Nó nhằm mục đích giúp đỡ những người đi vay có thu nhập thấp và trung bình. Đây là một loại thế chấp do FHA cấp cho một cá nhân đã nộp đơn xin phá sản.

Bao lâu sau khi phá sản đối với khoản vay FHA?

Tiêu chuẩn chung là một cá nhân có thể đăng ký khoản vay FHA sau 2 năm trường hợp của họ đã được tòa án hủy bỏ. Đây là quy tắc liên quan đến cáo buộc của Chương 7 cũng như Chương 13 về phá sản. Phí phá sản theo các Chương khác có khung thời gian quy định khác.

Cục Quản lý Nhà ở Liên bang nêu rõ rằng một cá nhân sẽ đủ điều kiện nộp đơn đăng ký FHA ít nhất 2 năm sau khi tòa án bác bỏ cáo buộc phá sản chưa thanh toán. Tuy nhiên, cũng có những nhượng bộ đặc biệt nhất định dành cho một số người trong những trường hợp đặc biệt nhất định.

Chẳng hạn, quy tắc của FHA quy định rằng nếu một cá nhân có thể chứng minh một cách hiệu quả rằng việc phá sản là kết quả của các yếu tố nằm ngoài phạm vi kiểm soát của cá nhân đó thì đơn xin vay tiền có thể được nộp trong vòng một năm.

Những tình huống như vậy có thể dẫn đến cái chết tức tưởi của người phối ngẫu là trụ cột duy nhất của gia đình, ảnh hưởng của thiên tai, mất việc làm hoặc bệnh nặng. Nếu cá nhân đó có thể chứng minh rằng tình trạng phá sản của họ là kết quả phụ của bất kỳ trường hợp nào trong số này, thì FHA sẽ chấp nhận đơn xin vay tiền trong vòng 12 tháng kể từ khi các cáo buộc được tòa án bác bỏ.

Tuy nhiên, thực tế cơ bản vẫn là việc thực hiện các tiêu chuẩn này thay đổi theo từng trường hợp cụ thể. Mức độ tuân thủ các quy tắc pháp lý này sẽ khác nhau đối với các cơ quan tiểu bang khác nhau xử lý việc nộp quy trình đăng ký khoản vay thay mặt cho FHA.

Tóm tắt:

Tại sao mất nhiều thời gian như vậy sau khi phá sản đối với khoản vay FHA?

Sau khi nộp đơn xin phá sản, uy tín tín dụng của một cá nhân bị hủy hoại toàn diện. Đây là lý do chính tại sao một cá nhân như vậy không thể dễ dàng nộp đơn xin các cơ hội thế chấp khác. Sau khi bạn đã vỡ nợ với các chủ nợ của mình một lần, việc đảm bảo các khoản vay và thế chấp dưới bất kỳ hình thức nào trở nên vô cùng khó khăn.

Khung thời gian quy định là 2 năm được dành cho cá nhân vì đây được coi là thời gian để nâng cao trình độ của một người. điểm số tín dụng. Cá nhân có liên quan phải có khả năng xây dựng uy tín tín dụng ít nhiều ổn định và an toàn trong 2 năm này để được coi là một con nợ đáng tin cậy.

Hơn nữa, một sự nhượng bộ đặc biệt được thực hiện trong trường hợp không lường trước được dẫn đến phá sản vì những trường hợp này là sản phẩm của những sự cố không thể đoán trước. Một sự kiện phá sản như vậy không phải do sai lầm thực sự của cá nhân được đề cập. Vì vậy, anh ta hoặc cô ta phải được cấp lợi ích của sự nghi ngờ. Do đó, khung thời gian ngắn hơn là cần thiết để xây dựng lòng tin của các chủ nợ.

Khía cạnh quan trọng nhất của thời gian chờ đợi này là người ta phải lấy lại lòng tin của các chủ nợ như một cơ hội rủi ro khả thi. Các khoản thế chấp là những khoản tiền khá lớn và do đó đòi hỏi phải có đủ đảm bảo hoàn vốn, đặc biệt là khi chúng được trao cho một người vỡ nợ gần đây.

Cũng cần lưu ý rằng đơn đăng ký FHA có thể được nộp sớm hơn nhiều so với hầu hết các cơ quan thế chấp khác. Điều này là do nó là một cơ quan thuộc sở hữu và điều hành của liên bang. Các cơ quan tín dụng khác như ngân hàng tư nhân quy định khoảng thời gian từ 3 năm trở lên trước khi đơn đăng ký như vậy có thể được nộp bởi một cá nhân trước đây đã phá sản.

Kết luận

Nộp đơn xin vay tiền sau khi phá sản có thể là một quá trình lâu dài và tẻ nhạt. Quá trình kéo dài này được rút ngắn đáng kể nhờ các khoản vay FHA được cung cấp cho những người không trả được nợ theo cả Chương 7 và 13 về phá sản.

Trong hầu hết các trường hợp, thời gian chờ đợi bắt đầu với việc tòa án bác bỏ cáo buộc. Cần có khung thời gian cố định là 2 năm trước khi một cá nhân có thể nộp đơn xin khoản vay FHA sau khi phá sản. Tuy nhiên, trong những trường hợp đặc biệt, khung thời gian này có thể giảm xuống chỉ còn 12 tháng. Điều quan trọng là phải biết rằng mỗi khung thời gian này bắt đầu bằng việc bác bỏ cáo buộc chứ không phải từ ngày vụ việc được đệ trình.

dự án

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/10835547.2016.12091455
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1051137714000035