Bạn có thể tái cấp vốn sau bao lâu sau khoản vay FHA (và tại sao)?

Câu trả lời chính xác: Ít nhất 6 tháng

Khoản vay FHA, viết tắt của khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, về cơ bản là một khoản thế chấp được phát hành bởi một tổ chức cho vay được FHA chấp thuận và được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm. Những người cho vay được FHA chấp thuận này có thể là các ngân hàng và tổ chức cho vay được FHA chấp thuận sẽ quyết định xem người vay có đủ điều kiện cho khoản vay hay không.

Các khoản vay này phù hợp hơn với nhóm thu nhập thấp đến trung bình, để họ sở hữu một tài sản. So với các khoản vay thông thường khác nhau, các khoản vay FHA yêu cầu khoản thanh toán tối thiểu thấp hơn và điểm tín dụng thấp tới 500. Người vay đủ điều kiện bắt buộc phải mua bảo hiểm thế chấp và các khoản thanh toán phí bảo hiểm được chuyển đến FHA.

Có năm loại khoản vay FHA: Thế chấp truyền thống, Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà, Chương trình thế chấp 203(k), Chương trình thế chấp tiết kiệm năng lượng và Khoản vay theo Mục 245(a).

Một khoản vay có thể được tái cấp vốn, nghĩa là người vay có thể nhận một khoản vay mới từ một người cho vay khác để trả hết khoản vay hiện có. Cuối cùng, khoản vay mới có thể được thanh toán theo thời gian.

Bạn có thể tái cấp vốn sau bao lâu sau khoản vay FHA?

Tái cấp vốn cho khoản vay có thể cực kỳ hữu ích vì nó cho phép người đi vay giảm các khoản thanh toán hàng tháng với thời hạn dài hơn, chọn mức lãi suất thấp hơn và có được nhiều vốn chủ sở hữu hơn trong tài sản của họ.

Nếu người đi vay chọn phương thức tái cấp vốn hợp lý của FHA thì điều bắt buộc là họ phải có khoản vay ít nhất 210 ngày. Ngoài ra, người đi vay phải thanh toán khoản thế chấp đúng hạn trong sáu tháng trước khi tái cấp vốn. Nếu người đi vay chọn tái cấp vốn đủ điều kiện tín dụng, họ sẽ cần một điểm số tín dụng trên 580. Đây là những yếu tố duy nhất tồn tại để đủ điều kiện nhận khoản vay tái cấp vốn hợp lý hóa FHA.

Người đi vay chỉ đủ điều kiện nhận khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt của FHA nếu họ đã sở hữu tài sản trong ít nhất một năm và thực hiện các khoản thanh toán thế chấp đúng hạn. Đối với hình thức tái cấp vốn này, bên vay sẽ cần ít nhất 20% vốn chủ sở hữu và sẽ phải trải qua quá trình xác minh rộng rãi để được áp dụng. Tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép người đi vay vay một khoản lớn hơn khoản vay hiện có, do đó trả hết khoản thế chấp ban đầu. Số tiền bị trừ có thể được sử dụng bởi người vay.

Nếu người vay đang chọn tái cấp vốn đơn giản của FHA, họ phải có nhà chính hoặc nơi cư trú phụ được HUD phê duyệt. Trong khoản tái cấp vốn này, người vay có thể hoán đổi các khoản vay FHA hiện tại của họ để lấy các khoản vay mới với lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh bằng ether. Hơn nữa, người đi vay chỉ có thể chọn hình thức tái cấp vốn này nếu họ đã thanh toán đúng hạn trong 6 tháng trước đó.

Giống như các chương trình tái cấp vốn khác của FHA, khoản tái cấp vốn FHA 203(k) yêu cầu người vay phải thanh toán đúng hạn 6 tháng trước khi đăng ký tái cấp vốn. Hình thức tái cấp vốn này được những người mua có căn nhà cũ đang chờ sửa chữa cân nhắc nhiều nhất.

Tại sao phải mất nhiều thời gian để tái cấp vốn sau khoản vay FHA?

Việc tái cấp vốn thường được thực hiện để thu được lợi ích từ mức lãi suất thấp hơn hoặc nhận được khoản bổ sung cho khoản thế chấp hiện tại. Ngoài ra, người vay sẽ phải trả khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và thời hạn thanh toán ngắn hơn. Các tổ chức tài chính thiết lập quy tắc sáu tháng để tái cấp vốn vì thời hạn này mang lại cho họ sự đảm bảo rằng người đi vay sẽ không rút lại khoản vay giữa chừng, mang lại sự đảm bảo cho người cho vay.

Nếu người đi vay rút lui trước khi hết sáu tháng, thì các tổ chức cho vay sẽ thua lỗ. Nếu mỗi và mọi người vay chọn tái cấp vốn ngay sau khi nhận được khoản vay, thì khoản thâm hụt này sẽ được khuếch đại đối với các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác.

Kết luận

Điều quan trọng cần lưu ý là khoản vay FHA chỉ được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm chứ không phải do Cơ quan này ban hành. Hầu hết những người cho vay được FHA chấp thuận sẽ yêu cầu thời gian chuẩn bị ít nhất là sáu tháng trước khi người đi vay được phép tái cấp vốn. Việc tái cấp vốn có thể mang lại một số lợi ích cho người đi vay bao gồm lãi suất thấp hơn và giảm khoản thanh toán hàng tháng.

dự án

1. https://loans.usnews.com/articles/can-you-refinance-an-fha-loan
2. https://www.propertysecrets.org/index.php/2019/07/31/what-is-the-six-month-rule-and-why-do-we-have-it/