Un asesor y un corredor pueden parecer más o menos lo mismo para alguien con pocos conocimientos financieros. Sin embargo, los roles desempeñados por ambos son muy diferentes.
Es importante conocer la diferencia para cualquiera que comience su viaje financiero.
Un corredor vs un asesor
La principal diferencia entre un corredor y un asesor es que un corredor es un intermediario a través del cual se pueden vender o comprar bienes financieros. En cambio, un asesor podrá orientarte e informarte sobre cuál o qué tipo de inversiones financieras realizar.
Un corredor puede considerarse un intermediario a través del cual se puede comprar cualquier bien financiero como acciones, bienes raíces, criptomonedas, bonos gubernamentales, etc.
Un asesor ofrece asesoramiento remunerado a un individuo u organización sobre los tipos de inversiones financieras, el rendimiento de este tipo de inversiones o el rendimiento de una sola acción, propiedad inmobiliaria, un activo digital como un NFT, etc.
Cuadro comparativo entre un bróker y un asesor
| Parámetros de comparación | Un corredor | un asesor |
| Servicios | Un corredor actúa como intermediario al realizar inversiones financieras. Pueden ayudarlo a comprar acciones, bienes raíces, fondos mutuos, criptomonedas, NFT, etc. | Los asesores tienen procesos de prueba y concesión de licencias más estrictos. Los asesores deben aprobar la Serie 65 antes de poder comenzar a brindar asesoramiento a cambio de una tarifa. |
| Tipo de Pago | Los corredores cobran una tarifa basada en comisiones. Se les paga un cierto porcentaje del valor de una venta realizada a través de un corredor. | Los asesores tienen procesos de prueba y concesión de licencias más estrictos. Los asesores deben aprobar la Serie 65 antes de poder comenzar a asesorar honorarios. |
| Deberes fiduciarios | Los corredores pueden o no desempeñar funciones fiduciarias. | Los asesores deben desempeñar funciones fiduciarias. |
| Pruebas y licencias | Los asesores reciben una tarifa fija o por hora basada en el porcentaje de activos bajo gestión. | En los Estados Unidos, los corredores deben aprobar la Serie 7, también conocida como Examen General de Representante de Valores. |
| Decisiones de cartera | Un corredor no puede modificar su cartera sin antes pedirle permiso. | Un asesor puede modificar su cartera antes de solicitar su permiso. |
¿Qué es un corredor?
Un corredor puede ser un individuo o una organización que actúa como intermediario al realizar inversiones financieras.
La inversión financiera puede ser de cualquier tipo, incluidos, entre otros, acciones/participaciones de una empresa, una cartera de acciones, fondos mutuos, criptomonedas, bienes raíces, bonos del gobierno, planes de pensiones, etc.
Es un proceso largo y tedioso para el hombre común obtener una licencia para comprar cualquier inversión financiera.
Querer diversificar sus inversiones realizando múltiples tipos de inversiones sólo multiplica el doloroso proceso.
Por lo tanto, los corredores pueden actuar como intermediarios, por lo que no es necesario obtener una licencia para comenzar a invertir en su viaje financiero.
Los corredores ganan a comisión un porcentaje fijo del valor de las ventas totales realizadas.
Esto a veces lleva a los corredores a incentivar las ventas, lo que no siempre ofrece los mejores resultados a sus clientes y puede resultar contrario a la intuición de los objetivos de sus clientes.
Los corredores eran antes un lujo que solo estaba disponible para los ricos. Sin embargo, a medida que pasa el tiempo y comienzan a aparecer varias empresas, puede realizar inversiones financieras con solo unos pocos toques en su teléfono móvil con una cantidad de inversión minúscula.
En los últimos años se han lanzado al mercado muchas aplicaciones, lo que hace que el proceso sea muy sencillo. Estas aplicaciones actúan como intermediarios y le permiten comprar cualquier cosa, desde acciones de una empresa hasta criptomonedas.
Con la ayuda de estas aplicaciones, también se ha vuelto más fácil invertir en mercados bursátiles extranjeros, comprar acciones fraccionarias y comprar/vender sus activos con solo hacer clic en un botón en cuestión de segundos.
¿Qué es un asesor?
Un asesor es una persona u organización que ofrece asesoramiento remunerado a inversores financieros o incluso a empresas y organizaciones más grandes.
Los asesores también ayudan a sus clientes a través de la planificación fiscal, patrimonial e hipotecaria.
Los asesores tienen obligaciones legales más estrictas que los corredores. Los asesores deben realizar tareas fiduciarias con respecto a las cuentas de sus clientes.
Los corredores pueden elegir si ser o no fiduciarios. Es obligatorio para un asesor.
Como parte de sus deberes fiduciarios, están legalmente obligados a revelar completa y justamente todos los hechos materiales a sus clientes.
Esta norma impone un “deber afirmativo de máxima buena fe” a los asesores. Por lo tanto, siempre deben trabajar por los mejores intereses de sus clientes.
Los asesores tampoco pueden ganar comisiones, ya que esto puede reflejar conflictos de intereses. Están obligados a ganar una tarifa fija que puede cobrarse por hora o una tarifa única. Depende del valor de los activos bajo gestión.
A diferencia de los corredores, que solo requieren información mínima sobre sus clientes para comenzar a realizar compras para ellos, los asesores requieren una comprensión más profunda de sus clientes para comprender sus objetivos financieros y poder asesorarlos en consecuencia.
Principales diferencias entre un bróker y un asesor
- El tipo de servicio ofrecido por un corredor y un asesor. Un corredor actúa como intermediario para comprar activos financieros. Un asesor ofrece asesoramiento remunerado sobre inversiones financieras.
- Los corredores cobran como comisión un porcentaje del valor de los activos financieros comprados o vendidos a través de ellos. Los asesores no pueden recibir comisiones debido a conflictos de intereses. Cobran una tarifa fija única o por hora como porcentaje de los activos bajo gestión.
- Los corredores tienen la opción de convertirse o no en fiduciarios. Los asesores están obligados por ley a actuar como fiduciarios.
- En la mayoría de los países, los asesores enfrentan un proceso de prueba y concesión de licencias más duro y desafiante que los corredores, ya que tienen que realizar tareas fiduciarias.
- Un asesor puede modificar legalmente su cartera sin su permiso como parte de sus deberes fiduciarios. Un corredor no puede hacerlo.
Conclusión
Antes de contratar a cualquier profesional, es necesario realizar algunas investigaciones y diligencias debidas.
Al comenzar su viaje financiero, es importante conocer la diferencia entre los servicios ofrecidos por un corredor y un asesor y el tipo de pago que aceptan.
Referencias
- https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111
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