Разница между брокером и советником (с таблицей)

Советник и брокер могут показаться примерно одинаковыми для человека с небольшими финансовыми знаниями. Однако роли, выполняемые ими обоими, очень разные.

Важно знать разницу для каждого, кто начинает свой финансовый путь.

Брокер против советника

Основное различие между брокером и советником заключается в том, что брокер является посредником, через которого можно продавать или покупать финансовые товары. Напротив, консультант может направлять и информировать вас о том, какие или какие финансовые инвестиции следует сделать.

Брокера можно считать посредником, через которого вы можете приобрести любые финансовые товары, такие как акции, недвижимость, криптовалюты, государственные облигации и т. д.

Консультант предлагает платные консультации физическому лицу или организации о типах финансовых инвестиций, эффективности этих типов инвестиций или эффективности отдельных акций, недвижимости, цифровых активов, таких как NFT, и т. д.

Таблица сравнения брокера и советника

Что такое Брокер?

Брокером может быть физическое лицо или организация, выступающая в качестве посредника при осуществлении финансовых вложений.
Финансовые инвестиции могут быть любого типа, включая, помимо прочего, акции/доли компании, портфель акций, взаимные фонды, криптовалюту, недвижимость, государственные облигации, пенсионные схемы и т. д.

Для обычного человека получение лицензии на покупку любых финансовых инвестиций — долгий и утомительный процесс.
Желание диверсифицировать свои инвестиции за счет нескольких типов инвестиций только усугубляет болезненный процесс.

Следовательно, брокеры могут выступать в качестве посредников, поэтому вам не нужно получать лицензию, чтобы начать инвестировать в свой финансовый путь.

Брокеры зарабатывают комиссионные в виде фиксированного процента от общего объема продаж.
Иногда это приводит к тому, что брокеры стимулируют продажи, что не всегда может принести наилучшие результаты их клиентам и может оказаться противоречащим целям их клиентов.

Раньше брокеры были роскошью, доступной только богатым. Однако по прошествии времени, когда появилось несколько компаний, вы можете сделать финансовые вложения всего после нескольких нажатий на свой мобильный телефон с незначительной суммой инвестиций.

За последние несколько лет на рынке появилось множество приложений, что сделало процесс проще простого. Эти приложения действуют как брокеры и позволяют вам покупать что угодно, от акций компании до криптовалют.

С помощью таких приложений стало проще инвестировать в зарубежные фондовые рынки, покупать дробные акции и покупать/продавать свои активы одним нажатием кнопки в течение нескольких секунд.

Что такое советник?

Консультант — это физическое лицо или организация, предлагающая платные консультации финансовым инвесторам или даже более крупным компаниям и организациям.

Консультанты также помогают своим клиентам в налоговом, имущественном и ипотечном планировании.

На консультантов возлагаются более высокие юридические обязательства, чем на брокеров. Консультанты обязаны выполнять фидуциарные обязанности в отношении счетов своих клиентов.

Брокеры могут выбирать, быть ли фидуциарными или нет. Обязательно для советника.

В рамках своих фидуциарных обязанностей они по закону обязаны полностью и достоверно раскрывать все существенные факты своим клиентам.
Этот стандарт налагает на консультантов «обязанность предельной добросовестности». Следовательно, они всегда должны работать в интересах своего клиента.

Консультанты также не могут получать комиссионные, поскольку это может отражать конфликт интересов. Они обязаны получать фиксированную плату, которая может взиматься почасово или единовременно. Это зависит от стоимости активов под управлением.

В отличие от брокеров, которым требуется только минимальная информация о своих клиентах, чтобы начать совершать для них покупки, консультантам требуется более глубокое понимание своих клиентов, чтобы понять их финансовые цели, чтобы они могли дать им соответствующие рекомендации.

Основные отличия брокера от советника

• Тип услуги, предлагаемой брокером и консультантом. Брокер выступает в качестве посредника при покупке финансовых активов. Консультант предлагает платные консультации по финансовым инвестициям.
• Брокеры берут процент от стоимости финансовых активов, купленных или проданных через них, в качестве комиссии. Консультантам не разрешается брать комиссионные из-за конфликта интересов. Они берут фиксированную единовременную или почасовую плату в виде процента от активов под управлением.
• У брокеров есть выбор, становиться ли фидуциарием или нет. Консультанты по закону обязаны выступать в качестве фидуциаров.
• В большинстве стран консультанты сталкиваются с более жестким и сложным процессом тестирования и лицензирования, чем брокеры, поскольку им приходится выполнять фидуциарные обязанности.
• Консультант может на законных основаниях изменить ваш портфель без вашего разрешения в рамках своих фидуциарных обязанностей. Брокер не может этого сделать.

Заключение

Прежде чем нанимать какого-либо профессионала, необходимо провести комплексную проверку и исследование.

Когда вы начинаете свое финансовое путешествие, важно знать разницу между услугами, предлагаемыми брокером и консультантом, и типом оплаты, которую они принимают.

Рекомендации

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111