Diferença entre um corretor e um consultor (com tabela)

Um consultor e um corretor podem parecer praticamente a mesma coisa para alguém com pouco conhecimento financeiro. No entanto, as funções desempenhadas por ambos são muito diferentes.

É importante saber a diferença para quem está começando sua jornada financeira.

Um corretor x um consultor

A principal diferença entre um corretor e um consultor é que um corretor é um intermediário através do qual os bens financeiros podem ser vendidos ou comprados. Em contrapartida, um consultor poderá orientar e informar sobre qual ou que tipo de investimentos financeiros fazer.

Um corretor pode ser considerado um intermediário através do qual você pode comprar qualquer bem financeiro, como ações, imóveis, criptomoedas, títulos governamentais, etc.

Um consultor oferece consultoria paga a um indivíduo ou organização sobre os tipos de investimentos financeiros, o desempenho desses tipos de investimentos ou o desempenho de uma única ação, propriedade imobiliária, um ativo digital como um NFT, etc.

Tabela de comparação entre um corretor e um consultor

O que é um corretor?

Um corretor pode ser um indivíduo ou uma organização que atua como intermediário ao fazer investimentos financeiros.
O investimento financeiro pode ser de qualquer tipo, incluindo, entre outros, ações/ações de uma empresa, uma carteira de ações, fundos mútuos, criptomoeda, imóveis, títulos do governo, planos de pensão, etc.

É um processo longo e tedioso para o homem comum obter uma licença para adquirir qualquer investimento financeiro.
Querer diversificar seus investimentos fazendo vários tipos de investimentos apenas multiplica o processo doloroso.

Assim, os corretores podem atuar como intermediários, para que você não precise obter uma licença para começar a investir em sua jornada financeira.

Os corretores ganham uma comissão como uma porcentagem fixa do valor do total das vendas realizadas.
Isto por vezes leva a que os corretores incentivem as vendas, o que nem sempre proporciona os melhores resultados aos seus clientes e pode revelar-se contra-intuitivo para os objetivos dos seus clientes.

Anteriormente, os corretores eram um luxo disponível apenas para os ricos. No entanto, com o passar do tempo e várias empresas surgindo, você pode fazer investimentos financeiros apenas com alguns toques no seu celular com um valor de investimento minúsculo.

Muitos aplicativos foram lançados no mercado nos últimos anos, tornando o processo muito fácil. Esses aplicativos atuam como corretores e permitem que você compre qualquer coisa, desde ações de uma empresa até criptomoedas.

Com a ajuda de tais aplicativos, também ficou mais fácil investir em mercados de ações estrangeiros, comprar ações fracionárias e comprar/vender seus ativos com um único clique de botão em segundos.

O que é um Assessor?

Um consultor é um indivíduo ou organização que oferece consultoria remunerada a investidores financeiros ou até mesmo a empresas e organizações maiores.

Os consultores também auxiliam seus clientes no planejamento tributário, imobiliário e hipotecário.

Os consultores têm obrigações legais mais elevadas do que os corretores. Os consultores são obrigados a desempenhar funções fiduciárias em relação às contas de seus clientes.

Os corretores podem escolher se querem ou não ser fiduciários. É obrigatório para um conselheiro.

Como parte dos seus deveres fiduciários, estão legalmente obrigados a divulgar de forma completa e justa todos os factos relevantes aos seus clientes.
Esta norma impõe um “dever afirmativo de máxima boa-fé” aos consultores. Portanto, eles devem sempre trabalhar em prol dos melhores interesses de seus clientes.

Os consultores também não podem ganhar comissões, pois isso pode refletir conflitos de interesses. Eles são obrigados a ganhar uma taxa fixa que pode ser cobrada por hora ou uma taxa única. Depende do valor dos ativos sob gestão.

Ao contrário dos corretores, que exigem apenas informações mínimas sobre seus clientes para começar a fazer compras para eles, os consultores exigem uma compreensão mais profunda de seus clientes para entender seus objetivos financeiros, para que possam aconselhá-los adequadamente.

Principais diferenças entre um corretor e um consultor

• O tipo de serviço oferecido por um corretor e um consultor. Um corretor atua como intermediário na compra de ativos financeiros. Um consultor oferece consultoria paga sobre investimentos financeiros.
• Os corretores recebem como comissão uma porcentagem do valor dos ativos financeiros comprados ou vendidos por meio deles. Os consultores não estão autorizados a receber comissões devido a conflitos de interesses. Eles cobram uma taxa fixa única ou por hora como uma porcentagem dos ativos sob gestão.
• Os corretores têm a opção de se tornar fiduciários ou não. Os conselheiros são obrigados por lei a agir como fiduciários.
• Na maioria dos países, os consultores enfrentam um processo de testes e licenciamento mais difícil e desafiador do que os corretores, uma vez que têm de desempenhar funções fiduciárias.
• Um consultor pode alterar legalmente seu portfólio sem sua permissão, como parte de seus deveres fiduciários. Um corretor não pode fazer isso.

Conclusão

Antes de contratar qualquer profissional, é necessário fazer algumas diligências e pesquisas.

Ao iniciar sua jornada financeira, é importante saber a diferença entre os serviços oferecidos por um corretor e um consultor e o tipo de pagamento que eles aceitam.

Referências

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0148296319306423
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1467-8683.00111